Ассоциация БЕЗОПАСНОСТЬ 2.0 Акт был недавно подписан президентом Байденом. Поступивший всего через несколько лет после принятия первого Закона SECURE, этот закон вносит ряд изменений, призванных облегчить американцам накопление пенсионных накоплений, в том числе введение обязательного участия в планах с установленными взносами, возможность дополнительных догоняющих взносов и увеличение возраста для выхода на пенсию. требуемый минимум дистрибутивов до 75.
Одним из изменений, которое особенно повлияет на американцев с низким и средним уровнем дохода, является отмена «Кредита вкладчика» в новую программу под названием «Матч вкладчиков».
Для получения дополнительной помощи по сохранению см. работа с финансовым консультантом.
Как работает кредит экономителя
Ассоциация Кредит вкладчика — первоначально называвшийся «Кредит пенсионных сбережений» — был создан правительством в начале 2000-х годов. Он разработан, чтобы помочь людям с относительно небольшими доходами откладывать деньги на пенсию, что может быть непросто, когда, казалось бы, каждая часть вашей зарплаты должна использоваться для повседневной жизни.
Кредит Спасателя стоит процент от ваших вкладов; этот процент может составлять 10%, 20% или 50% в зависимости от вашего статуса регистрации и скорректированного валового дохода. Максимальная сумма кредита составляет 1,000 долларов США (2,000 долларов США для пар, подающих совместную заявку).
Помните, что это налоговый кредит, а не налоговый вычет. Вместо того, чтобы вычитаться из вашего налогооблагаемого дохода, эти деньги идут непосредственно на уменьшение того, что вы должны. Допустим, вы должны $1,500 в налогов и у вас есть кредит на 1,000 долларов; теперь вы должны всего 500 долларов. Тем не менее, кредит не возвращается. Если вы должны 500 долларов и у вас есть кредит в размере 750 долларов, вы не получите обратно 250 долларов; у вас просто нет налоговых обязательств.
Матч нового спасателя
Saver's Credit будет существовать еще несколько лет, но в 2027 году его заменит Saver's Match. Этот план по-прежнему дает деньги людям с низким и средним уровнем дохода, которые хотят откладывать деньги на пенсию, но вместо того, чтобы снимать деньги с их налогового счета, он помещает еще больше денег на их счет пенсионного плана.
Соответствующий взнос будет составлять 50% от первых 2,000 долларов, которые вы вложите на соответствующий пенсионный счет, который не включает счета Roth. Эти деньги не будут засчитываться в ваш годовой лимит взносов в пенсионный план. Процент не зависит от вашего статуса регистрации или общего дохода. Кроме того, это изменение не повлияет на ваши общие налоговые обязательства. Если вы имеете право на получение компенсации в размере 1,000 долларов, вы получите всю сумму, даже если вы задолжали по налогам меньше этой суммы.
Для новой программы будут установлены диапазоны поэтапного отказа. Чтобы получить полный кредит, вы должны иметь годовой валовой доход менее 20,500 41,000 долларов США для одиноких вкладчиков, 30,750 35,500 долларов США для супружеских пар, подающих совместную регистрацию, и 71,000 53,250 долларов США для глав домохозяйств. После того, как ваш доход достигает этой отметки, максимальное совпадение снижается до тех пор, пока вы не достигнете верхнего порога — XNUMX XNUMX долларов США для индивидуальных заявителей, XNUMX XNUMX долларов США для совместных заявителей и XNUMX XNUMX долларов США для глав домохозяйств. Если ваш AG стоит больше, чем это, вы не имеете права на этот матч. Диапазоны поэтапного отказа будут обновляться с учетом инфляции каждый год.
Соответствующие взносы не будут облагаться никакими налогами и не могут быть использованы для таких вещей, как алименты.
Выводы
Программа Saver's Credit помогает людям с низким и средним доходом, предоставляя им налоговый кредит на основе их пенсионных сбережений. Однако Закон SECURE 2.0 избавит от этой программы в 2027 году в пользу новой программы под названием Saver's Match. Эта новая программа будет переводить деньги непосредственно на пенсионный счет этих работников, давая им возможность откладывать больше денег на более поздние годы.
Советы по экономии
A финансовый консультант может помочь вам получить все в соответствии с вашими пенсионными сбережениями. Найти финансового консультанта не составит труда. SmartAsset бесплатный инструмент подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Не забывайте, что ваша работа может также предложить работодатель матч если у вас есть 401 (k). Убедитесь, что вы пользуетесь этим и не оставляете свободных денег на столе.
Фото предоставлено: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
сообщение Кредит пенсионного вкладчика идет дальше в преобразовании в матч вкладчика Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html.