Будьте осторожны при изменении вашего инвестиционного плана с учетом инфляции

Если один финансовый термин является горячей темой 2022 года, то это «инфляция». Беспокойство по поводу инфляции проявляется во всем: от политических новостей, в которых задается вопрос о том, как инфляция повлияет на политический ландшафт, до дневных шоу, в которых даются мысли о том, как свести концы с концами в условиях роста цен. Теперь Федеральная резервная система заявила, что знает об инфляционной среде и намерена предпринять шаги для замедления темпов инфляции.

Хотя это что-то значит для всех наших бюджетов в 2022 году, что это значит для вас как для долгосрочного инвестора? Следует ли вам вносить серьезные изменения в свой долгосрочный портфель с учетом инфляции? Ключом к минимальному стрессу в вашем инвестиционном портфеле является знание того, что вы построили свой портфель на основе нескольких ключевых факторов. Эти факторы включают в себя характер вашей финансовой цели и ваше удобство с риском — вероятностью того, что вы можете потерять ценность своих инвестиций.

Когда в заголовках преобладает что-то вроде инфляции, легко найти статьи, в которых указываются стратегии компенсации инфляции, но является ли конечной целью вашего портфеля компенсация инфляции? В этом случае вы видите предложения об увеличении подверженности товарам, защищенным от инфляции ценным бумагам или акциям. Теоретически реализация этих предложений может помочь компенсировать инфляцию, но если вы внедряете что-то новое в свой инвестиционный портфель, пришло время пересмотреть весь ваш инвестиционный план.

В случае выхода на пенсию через пару лет вы должны одновременно решать несколько вопросов с помощью своего пенсионного портфеля. Возможно, вам понадобится подготовить средства для распределения, как только вы выйдете на пенсию. Вероятно, вам также понадобятся инвестиции через 15–20 лет после выхода на пенсию. Вы должны сбалансировать эти потребности с вашим комфортом с инвестиционным риском и, да, инфляционным риском. Ваши инвестиции уже должны иметь средства для достижения этих целей и балансирования этих рисков, прежде чем инфляция станет следующей горячей темой.

 На момент написания этого сообщения в блоге у Nasdaq был худший месяц за десятилетие. Какой краткосрочный новостной шок вам следует скорректировать сейчас? Что важнее, коррекция рынка или инфляция? Как долго продлится любая из этих вещей? Дело в том, что ваш инвестиционный план уже должен быть построен с учетом инфляции и учитывать, что рынок может упасть в любой момент.

Потратьте время на то, чтобы привести свой инвестиционный план в порядок

Вам может быть интересно, как вы можете скорректировать свой инвестиционный план, если у вас его нет. Это начинается с постановки ваших целей, а затем понимания вашей собственной терпимости к риску. Это скажет вам, должны ли вы владеть большим или меньшим количеством какого-либо актива. Ранее в этом году мы опубликовали некоторые шаги по проведению собственного инвестиционного анализа.

Если вы решите добавить в свой портфель новые классы активов, такие как казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS), убедитесь, что вы понимаете, как они работают. Ценные бумаги с защитой от инфляции существуют уже более десяти лет, но многие диверсифицированные портфели не содержат их из-за их эффективности. Трудно оправдать наличие облигаций с отрицательной доходностью.

Затем подумайте, является ли эта инфляционная среда временной. ФРС может измениться и перестроиться, если инфляция снизится. Если вы делаете большие изменения из-за инфляции сегодня, сможете ли вы измениться в будущем, не повредив своему портфелю?

Золото и другие товары — это еще одна область, в которую вам не следует погружаться, не проведя много исследований или не полагаясь на специалиста по инвестициям. Если вы уже владели реальными активами, вы, вероятно, получили выгоду от владения ими, поскольку инфляция подкралась. Теперь вы должны спросить себя, дает ли покупка реальных активов по их текущим ценам большой потенциал роста, если только инфляция не продолжит расти. Если вы покупаете их сейчас, а инфляция остывает, эта часть вашего портфеля тоже может остывать.

В конечном счете количество инвестиционных тактик, которые вы можете использовать, почти бесконечно. Когда все изменится, не будет недостатка в идеях, чтобы компенсировать это изменение. Однако вы несете ответственность за то, чтобы выбранная вами тактика соответствовала тому, что вы хотите и что вы понимаете.