Избегайте налога на прирост капитала при продаже дома

Есть много гордости, связанной с владением недвижимостью, будь то основной дом или бунгало для отдыха. Особенно приятно, когда за недвижимость правильно компенсируют. Но хотя высокая цена продажи может быть захватывающей в данный момент, обычно она имеет потенциальный недостаток. Как капитальный актив, любая прибыль, которую вы получаете от продажи своей недвижимости, облагается налогом. Важно понять, как прирост капитала применить к дому и как вы можете снизить их жало. Финансовый консультант может помочь вам, если вы продаете недвижимость, поэтому рассмотрите возможность использования Бесплатный инструмент сопоставления советников SmartAsset прямо сейчас

Что такое налог на прирост капитала?

От личных вещей до инвестиционных продуктов, почти все ваше имущество является основным капиталом. Это включает в себя имущество, такое как автомобили или недвижимость, и инвестиции, такие как акции или облигации. Допустим, вы решили продать один из этих активов, например свой дом. Прибыль, которую вы получаете от продажи, потенциально может облагаться налогом, называемым налогом на прирост капитала.

Долгосрочный прирост капитала возникают, когда вы продаете актив, которым владеете более одного календарного года. Краткосрочный прирост капитала возникает при продаже актива, который удерживался менее года. Хотя налоговые ставки различаются, долгосрочный прирост капитала обычно облагается меньшим налогом, чем краткосрочный прирост капитала.

Когда вы должны платить налоги на прирост капитала?

Важно отметить, что налоги на прирост капитала взимаются только с реализованной прибыли. Это означает, что он применяется, когда вы продаете актив дороже, чем его базовая стоимость. Если прибыль нереализована, то есть вы все еще владеете предметом, то этот конкретный налог не вступает в силу.

Ставка налога на долгосрочный прирост капитала варьируется от 0%, 15% до 20%. Есть несколько более высоких ставок для определенных предметов, но они не распространяются на продажу дома. Наоборот, краткосрочный прирост капитала облагаются налогом как обычный доход, который может быть гораздо более высокой ставкой. Ставки подоходного налога варьируются от 12% до 37%.

Нужно ли платить налог на прирост капитала с недвижимости?

Налоги вступают в игру практически каждый раз, когда вы зарабатываете деньги. Итак, если вы получаете прибыль от продажа вашей недвижимости, вы, вероятно, столкнетесь с налогом на прирост капитала. Например, если вы купили недвижимость шесть лет назад за 200,000 300,000 долларов и продали ее сегодня за 100,000 XNUMX долларов, ваша прибыль составит XNUMX XNUMX долларов. Вам придется сообщить об этой продаже и, возможно, заплатить налог на прирост капитала с полученной прибыли. Точная сумма налога будет зависеть от вашего скорректированного валового дохода (AGI), статуса подачи и продолжительности владения.

История продолжается

Но прежде чем вы сможете даже рассчитать налоги, которые вы должны, вам необходимо определить налоговую базу. Основой является сумма денег, которую вы вложили в недвижимость, также известная как ваши капиталовложения. При продаже дома налоговая база зависит от обстоятельств, при которых вы стали владельцем дома. Есть три сценария:

• Если вы купили дом: Стоимость базы начинается с покупной цены и включает в себя конкретные затраты на закрытие. Расходы на реконструкцию и строительство, которые увеличивают стоимость или срок службы недвижимости, также влияют на основу затрат. Наконец, если вы заплатили какие-либо налоги, предназначенные для продавца, они также добавляются.

• если ты унаследовал твой дом: Основа стоимости начинается со стоимости дома на момент ухода предыдущего владельца. Это то, что известно как шаг вперед в основе. Это потому, что вам не нужно учитывать налог на прибыль, начиная с момента покупки недвижимости.

• Если ваш дом был подарком: Базовая стоимость дома для одаренных остается неизменной. Таким образом, базовая стоимость предыдущего владельца остается базовой для нового владельца. Однако могут быть некоторые исключения. Существуют также потенциальные налоговые последствия в отношении подарков, поскольку вы должны сообщать о любых подарках на сумму более 16,000 2022 долларов США (по состоянию на 2022 год) в IRS. Это ежегодная сумма освобождения от налога на подарки, которая идет на пожизненный предел освобождения от налога на подарки и наследство. По состоянию на 12.06 год это 24.12 миллиона долларов для частных лиц и XNUMX миллиона долларов для пар.

Одно предостережение, однако, заключается в том, что IRS предлагает освобождение от уплаты налогов, если недвижимость является вашим основным местом жительства. Однако вам необходимо доказать, что вы владели домом и жили в нем не менее двух лет. Последнее не обязательно должно быть последовательным.

Как избежать налога на прирост капитала при продаже дома

Если вы хотите получить прибыль от продажи вашего дома, вы должны будете заплатить налог на прирост капитала. Тем не менее, есть некоторые законные способы минимизировать эти налоги, Таких как:

• Правило 2 из 5 лет: Вы не должны жить в доме годами подряд, а накопительно. Это поможет вам пройти тесты на использование и владение. В результате вы можете претендовать на исключение до 250,000 500,000 долларов США в качестве физического лица или XNUMX XNUMX долларов США в качестве совместного заявителя.

• Квалифицируйтесь для частичного исключения: Согласно публикации IRS 523, в определенных ситуациях вы можете претендовать на исключение прибыли. Если вы продали дом из-за работы, состояния здоровья или «непредвиденных обстоятельств», вы можете исключить часть своей налогооблагаемой прибыли.

• Держите квитанции об улучшении дома: Базовая стоимость вашей собственности включает в себя больше, чем ее покупная цена. Он также включает в себя любые улучшения, которые вы сделали. Чем выше ваша базовая стоимость, тем ниже ваша потенциальная подверженность налогу на прирост капитала.

Заключение

Каждый хочет получить прибыль, продавая свой дом. Однако необходимо учитывать расходы, в том числе налог на прирост капитала. Однако краткосрочный налог на прибыль, вероятно, приведет к более высокой налоговой ставке. Таким образом, может быть целесообразно удерживать собственность достаточно долго, чтобы претендовать на налог на долгосрочную прибыль. Но имейте в виду, что правила различаются. Различные типы недвижимости также могут привести к изменению ваших потенциальных налогов, поэтому убедитесь, что вы провели исследование, прежде чем принимать решение.

Советы по инвестированию

• Навигация по входам и выходам налогов на прирост капитала может быть сложной задачей. Если вы хотите понять свою налоговую ответственность при продаже дома, обратитесь за профессиональной консультацией. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.

• В тот или иной момент вы столкнетесь с налогами на прирост капитала. Но это не значит, что вы не можете найти другие области своей жизни, чтобы сократить расходы. Если вы инвестор, стремящийся минимизировать расходы, подумайте о том, чтобы проверить онлайн-брокеры. Они часто предлагают низкие инвестиционные сборы, помогая вам максимизировать прибыль.

Фото предоставлено: ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/guvendemir, ©iStock.com/Feverpitched

сообщение Как избежать налога на прирост капитала при продаже дома Появившийся сначала на Блог SmartAsset.