Поколение бэби-бумеров достигает пенсионного возраста в рекордных количествах. Ежедневно на пенсию уходит все больше бумеров, поэтому полезно понять, насколько они готовы оставить свою работу навсегда. В этой статье мы обсудим средние пенсионные сбережения бэби-бумеров и дадим советы о том, как увеличить пенсионный доход. Независимо от того, к какому поколению вы принадлежите, финансовый консультант может помочь вам подготовиться к выходу на пенсию.
Средние пенсионные сбережения бэби-бумеров
Согласно Трансамерика Центр пенсионных исследований, предполагаемые средние пенсионные сбережения для бэби-бумеров составляют 202,000 4 долларов. Исходя из правила 8,000%, это даст годовой пенсионный доход в размере 45 долларов в год. В зависимости от вашей перспективы размер этого портфеля может быть больше или меньше, чем вы ожидали. Transamerica также обнаружила, что около 250,000% бэби-бумеров накопили 40 XNUMX долларов и более. Кроме того, XNUMX% бумеров согласны с утверждением, что они сделали недостаточно, чтобы накопить на пенсию.
Исследование, проведенное Стэнфордский центр по долголетию обнаружили, что люди, родившиеся с 1948 по 1953 год, имели средний баланс в налоговых льготных планах в размере 290,000 1954 долларов, в то время как люди, родившиеся с 1959 по 209,246 год, имели средний баланс в своих льготных налоговых планах в размере XNUMX XNUMX долларов.
Один пункт, который ставит это в перспективе, заключается в том, что поколение бумеров было последним, кто имел широкий доступ к пенсиям на рабочем месте. С ожидаемым пенсионным доходом от пенсий многие бумеры не чувствовали необходимости откладывать столько же, сколько последующие поколения.
Кроме того, для беби-бумеров, которые все еще работают, это число должно продолжать расти, поскольку они делают дополнительные ежегодные взносы и их инвестиции растут. Если вы используете Правило 72, самые молодые бумеры могут рассчитывать на последнее «удвоение» своих пенсионных сбережений со средней доходностью от 8% до 10% до того, как им исполнится 67 лет.
Как бэби-бумеры могут увеличить пенсионный доход
Пенсионный доход – важная тема для людей предпенсионного возраста. Эти шаги являются простыми способами увеличить средние сбережения пенсионных сбережений для бумеров. Для каждой стратегии, которую вы сможете реализовать, вы увеличите свой потенциальный пенсионный доход.
Максимизируйте пенсионные планы
Внося максимум каждый год в свои пенсионные планы, вы создадите более крупные сбережения, из которых можно будет выйти на пенсию. Кроме того, если вы вносите вклад в пенсионные планы до уплаты налогов (например, 401(k), 403(b) или 457 Plan), вы каждый год будете сокращать свой налоговый счет, предоставляя дополнительные деньги для инвестирования. На 2022 год вам разрешено внести в эти планы до 20,500 XNUMX долларов.
И наоборот, внося свой вклад в пенсионные планы после уплаты налогов, такие как Roth IRA, вы создаете не облагаемый налогом доход на пенсии. В этих планах нет требуемый минимум раздач начиная с 72 лет, так что эти не облагаемые налогом деньги могут продолжать расти в течение многих лет. Вы можете добавить до 6,000 долларов США в год (годовой лимит на 2022 год) к своему IRA Roth, в зависимости от вашего дохода.
Догоняющие взносы для вкладчиков старше 50 лет
По достижении 50 лет вам разрешается зарабатывать «догоняющие» взносы на свои пенсионные счета. Это означает, что вы можете добавить дополнительные 6,500 долларов к пенсионным планам вашей компании и еще 1,000 долларов к своему IRA (традиционному или Roth). Эти дополнительные резервы помогут вам увеличить ваши пенсионные сбережения в последние годы перед выходом на пенсию. Чем больше вы сможете отложить, тем больше будет расти ваша заначка и приносить ежемесячный доход на пенсии.
Используйте брокерский счет
Когда вы исчерпали свои пенсионные сбережения, инвестируя через брокерский счет это хорошая идея. Нет никаких ограничений на взносы или правил вывода средств, о которых стоит беспокоиться. В то время как большинство пенсионных планов имеют ограниченный выбор, у вас есть бесконечно больше вариантов инвестирования на брокерском счете.
Брокерские счета также могут помочь в ваших стратегиях налогового планирования, поскольку вы можете выбирать, какие активы продавать. Например, вы можете получить выгоду от убытков капитала, которые компенсируют неограниченную сумму прироста капитала и до 3,000 долларов обычного дохода каждый год. И когда вы продаете выигрышные инвестиции после того, как удерживаете их дольше одного года, эта прибыль облагается налогом по более низким ставкам прироста капитала.
Используйте сберегательный счет здоровья
A сберегательный счет здоровья предлагает тройные налоговые льготы. Ваши взносы не облагаются налогом каждый год, если они сочетаются с планом медицинского страхования с высокой франшизой. Деньги растут за счет отложенного налога, пока они находятся на счете. Ваши снятые средства не облагаются налогом, если они используются для покрытия соответствующих медицинских расходов, включая страховые взносы Medicare. Кроме того, нет обязательных минимальных требований к распределению, поэтому деньги могут продолжать расти и покрывать будущие медицинские расходы после выхода на пенсию.
Купить аннуитет
Рента являются еще одним инвестиционным вариантом, который обеспечивает рост ваших инвестиций с отсрочкой налогообложения. Эти страховые продукты обеспечивают доход, который имитирует различные активы, включая фиксированный доход и фондовый рынок. Аннуитеты с индексом акций предлагают лучшее из обоих миров. Он предлагает гарантии, аналогичные фиксированному доходу, но дает возможность зарабатывать больше, участвуя в фондовом рынке.
Когда вам нужен пенсионный доход, вы можете снимать по мере необходимости или аннуитетировать свой баланс для гарантированного дохода, такого как пенсия. Ежемесячные аннуитетные платежи представляют собой комбинацию основного долга и процентов. Ваша основная сумма возвращается без уплаты налогов. Однако вы должны указать все проценты в налоговой декларации.
Страхование жизни наличными
Покупка страхование жизни наличными политика позволяет вам приобрести пособие в случае смерти, чтобы защитить своих близких с возможностью инвестировать дополнительные деньги. По мере того, как ваш денежный баланс увеличивается, он может увеличить размер пособия в связи со смертью для ваших бенефициаров. Кроме того, вы можете иметь возможность снимать наличные деньги без налогов, если они взяты в качестве кредита. Когда вы умираете, невыплаченный остаток вычитается из вашего пособия в связи со смертью.
Отсрочка получения социального обеспечения
Полный пенсионный возраст для людей, родившихся между 1943 и 1954 годами, составляет 66 лет. А для всех, кто родился после этого, это возраст 67 лет. За каждый год, который вы задержка с получением социального обеспечения, ваша ежемесячная прибыль увеличивается на 8%. Хотя может показаться заманчивым получить гарантированные деньги сегодня, запустив Социальное обеспечение раньше, ожидание может быть очень прибыльным.
Если вы в состоянии до 70 лет, вы гарантируете увеличение ежемесячного пособия на 32%. Этот дополнительный доход останется вашим на всю оставшуюся жизнь. Эти дополнительные деньги также влияют на всех, кто получает пособия по случаю потери кормильца. Для людей с большой ожидаемой продолжительностью жизни эти дополнительные деньги действительно складываются.
Бэби-бумеры, определение
Ассоциация Поколение бэби-бумеров это прозвище, данное людям, родившимся между 1946 и 1964 годами. Это поколение охватывает более 20 лет рождения, и большинство людей считают, что это однородная группа людей. Однако на самом деле существует довольно много различий в возрасте, личностях, опыте и целях для бумеров.
Распространено мнение, что вы достигли пенсионного возраста, когда вам исполнится 65 лет. Однако это не всегда так. Социальное обеспечение считает 66-летний возраст полным выходом на пенсию для людей, родившихся между 1943 и 1954 годами, и 67-летний возраст для всех, кто родился после этого. Кроме того, современные достижения в области медицины и питания помогают людям жить дольше и наслаждаться более здоровой жизнью, выходящей далеко за рамки обычного мышления. Например, два последних президента США и многочисленные члены Конгресса, Верховного суда и руководители крупнейших корпораций старше 65 лет.
Первым беби-бумерам, родившимся в 1946 году, в 66 году исполнилось 2012 лет, а последним беби-бумерам не удастся достичь полного пенсионного возраста до 2031 года. Многие беби-бумеры продолжают работать, потому что им нравится решать сложные задачи, а некоторым приходится это делать, потому что они недостаточно накопили. Другие уходят на пенсию из-за роста своего собственного капитала благодаря историческим максимумам на фондовом рынке и стоимости жилья.
Выводы
В среднем пенсионные сбережения бэби-бумеров составляют чуть более 200,000 2031 долларов. Поскольку последние представители поколения бумеров не уйдут на пенсию до XNUMX года, у них еще достаточно времени, чтобы увеличить свои пенсионные сбережения. Делая взносы в пенсионные планы и используя другие счета, они могут использовать свои пиковые заработки, чтобы откладывать дополнительные деньги. Это позволяет рыночным доходам и постоянным взносам максимизировать свои сбережения и доход, который они приносят. Чтобы получить персональную рекомендацию, мы предлагаем поговорить с финансовым консультантом, чтобы создать свой пенсионный план.
Советы по максимизации пенсионного дохода
Чтобы максимизировать свой пенсионный доход от вашего портфеля, вам необходимо увеличить свои инвестиции. Регулярные взносы на ваши инвестиционные счета и инвестиции для роста помогут вам достичь пенсионных целей. Наш инвестиционный калькулятор прогнозирует размер вашего портфеля на основе вашей отправной точки, взносов, нормы прибыли и временных рамок.
Работа с финансовым консультантом может помочь вам создать индивидуальный план для достижения ваших целей. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. SmartAsset бесплатный инструмент подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Фото предоставлено: ©iStock.com/jacoblund, ©iStock.com/Kerkez, ©iStock.com/FG Trade
сообщение Средние пенсионные сбережения бэби-бумеров Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/average-retirement-savings-baby-boomers-125500443.html.