Последние данные показывают, что каждый штат в союзе увеличил свой средний кредитный рейтинг в прошлом году, несмотря на рост инфляции и отмену многочисленных мер по оказанию помощи во время пандемии.
По данным Experian, средний балл FICO по стране вырос на четыре пункта до рекордно высокого уровня в 714, что делает 2021 год четвертым годом подряд.
В соответствии с Отчет ТрансЮниона за 2022 г. Состояние потребительского кредитования неуклонно восстанавливается. Потребительские расходы приближаются к допандемическому уровню, а держатели кредитов обычно платят больше, чем требуемые минимальные платежи.
Но хотя это и переводит среднего американца на «хорошую» кредитную территорию (между 670 и 739 из возможных 850), пропасть между штатами с высоким и низким рейтингом остается огромной.
Это важно, поскольку кредитный рейтинг не просто отражает процветание или финансовую ответственность.
Более низкие баллы активно ограничивают экономические возможности, из-за чего становится сложнее и дороже купить дом, профинансировать и застраховать машину, снять квартиру, получить определенную работу и, что самое раздражающее, получить более высокий балл.
Не пропустите
Если ваши пенсионные планы были нарушены инфляцией, вот простой способ помочь вам вернуться в строй
Слишком многие американцы все еще упускают возможность более дешевая автостраховка
TikToker выплатил 17,000 XNUMX долларов долга по кредитной карте "денежная начинка" - это может работать для вас?
Заемщики превосходят шансы
Средние баллы увеличились как минимум на два балла во всех 50 штатах, при этом Мэн, Миссисипи и Невада поделили титул «наиболее улучшенных», набрав по шесть баллов каждый.
Заемщики во всех регионах и всех возрастных группах смогли пережить потерю федеральных программ помощи, которые помогли многим людям справиться со своими долговыми обязательствами, говорится в отчете Experian. блоге.
Американцы также столкнулись со значительно более высокой стоимостью жизни; Когда в сентябре были получены данные о кредитном рейтинге, уровень инфляции вырос до 5.4% по сравнению с тем же месяцем годом ранее.
Рост заработной платы, возможно, стал важным фактором, который помог многим людям избежать долгов и защитить свой рейтинг, сообщает агентство кредитной отчетности. Великая отставка вызвала в прошлом году нехватку рабочей силы в различных отраслях промышленности, достигшую пика в 4.5 миллиона увольнений в ноябре, что позволило работникам требовать более высокой заработной платы, чтобы остаться на месте.
Где результаты идут на юг
Хотя новые цифры показывают, что американцы легко предотвратили кредитную катастрофу, полученные данные по-прежнему отражают многолетние разногласия между северными и южными штатами.
Все штаты с кредитным рейтингом выше 730 (кроме Гавайев) расположены в северной половине страны. В этих штатах обычно более высокие средние доходы, а у домовладельцев существенно более высокие остатки по ипотечным кредитам.
Северный штат Миннесота уже 10-й год подряд считается самым кредитоспособным в стране. В прошлом году его средний балл улучшился на три пункта до 742.
Между тем, каждый штат с кредитным рейтингом ниже 700 находится на Юге, как и девять из 10 самых бедных штатов Америки.
Миссисипи занимает последнее место в обеих категориях со средним кредитным рейтингом 681 и каждым пятым жителем, живущим за чертой бедности.
Люди на Юге постоянно ухудшают свои результаты, используя больше имеющихся кредитов, директор Experian по государственному образованию Род Гриффин. сказал CNBC в 2019 году, добавив, что причина, вероятно, как экономическая, так и культурная.
«Для меня это показательный вопрос. На Юге люди могут использовать свои кредитные карты в качестве дополнения к своему доходу или просто использовать их чаще и иметь более высокий баланс», — сказал Гриффин.
Привычка иметь более высокий баланс особенно вредна для людей с низкими баллами и, следовательно, низкими кредитными лимитами. Это потому, что ключевым фактором при определении кредитного рейтинга является использование кредита: процент доступного кредита человека, который в настоящее время используется.
Человек, имеющий остаток в размере 2,000 долларов США из месяца в месяц на кредитной карте с лимитом в 5,000 долларов США, нанесет больший вред своему счету, чем человек, имеющий ту же сумму на карте с лимитом 10,000 XNUMX долларов США.
Стоимость низкого кредита
Помимо других штрафов, низкий балл подвергает заемщиков более высоким процентным ставкам и низким кредитным лимитам. Покупка или приобретение дома может оказаться особенно сложной задачей.
По оценкам Experian, разница между получением 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в размере 250,000 670 долларов США и рейтингом 720 FICO и 72 FICO может составлять 26,071 доллара в месяц — или XNUMX XNUMX доллар в виде процентов в течение срока действия кредита.
Это разрыв всего в 50 очков, тогда как разрыв между средними баллами в Миссисипи и Миннесоте на данный момент составляет 61 балл.
Однако даже если ваш кредитный рейтинг положительно относится к Миннесоте, но это не значит, что нет необходимости в улучшении.
Кредитный рейтинг 740 находится в нижней части диапазона «очень хорошо» в рейтинговой системе FICO и далек от «исключительного». Многие домовладельцы получают значительно более высокие баллы, чтобы снизить свои ежемесячные счета.
В четвертом квартале прошлого года домовладельцы взяли на себя новый ипотечный долг на сумму 1.03 триллиона долларов. по данным Федеральный резервный банк Нью-Йорка, и две трети этой суммы поступило от заемщиков с кредитным рейтингом выше 760.
Средний балл FICO по штатам в 2021 году
Алабама: 691 (до 5)
Аляска: 717 (до 3)
Аризона: 710 (до 4)
Арканзас: 694 (до 4)
Калифорния: 721 (до 5)
Колорадо: 728 (до 3)
Коннектикут: 728 (до 5)
Делавэр: 714 (до 4)
Округ Колумбия: 717 (до 4)
Флорида: 706 (до 5)
Грузия: 693 (до 4)
Гавайи: 732 (до 5)
Айдахо: 725 (до 5)
Иллинойс: 719 (до 3)
Индиана: 712 (до 5)
Айова: 729 (до 3)
Канзас: 721 (до 4)
Кентукки: 702 (до 4)
Луизиана: 689 (до 5)
Мэн: 727 (до 6)
Мэриленд: 716 (до 4)
Массачусетс: 732 (до 3)
Мичиган: 719 (до 5)
Миннесота: 742 (до 3)
Миссисипи: 681 (до 6)
Миссури: 711 (до 4)
Монтана: 730 (до 4)
Небраска: 731 (до 3)
Невада: 701 (до 6)
Нью-Гемпшир: 734 (до 5)
Нью-Джерси: 725 (до 4)
Нью-Мексико: 699 (до 5)
Нью-Йорк: 722 (до 4)
Северная Каролина: 707 (до 4)
Северная Дакота: 733 (до 3)
Огайо: 715 (до 4)
Оклахома: 692 (до 2)
Орегон: 731 (до 4)
Пенсильвания: 723 (до 3)
Род-Айленд: 723 (до 4)
Южная Каролина: 693 (до 4)
Северная Дакота: 733 (до 2)
Теннесси: 701 (до 4)
Texas: 692 (до 4)
Юта: 727 (до 4)
Вермонт: 736 (до 5)
Вирджиния: 721 (до 4)
Вашингтон: 734 (до 4)
Западная Вирджиния: 699 (до 4)
Висконсин: 735 (до 3)
Вайоминг: 722 (до 3)
Что читать дальше
Что общего между Эштоном Катчером и лауреатом Нобелевской премии по экономике? Ан приложение для инвестирования который превращает мелочь в диверсифицированный портфель
Митт Ромни говорит, что налог на миллиардеров вызовет спрос на эти два физических актива - заходи сейчас, пока не собрался супербогатый рой
На рынке многоквартирного жилья назревает «идеальный шторм» — вот 3 самых простых способа чтобы воспользоваться
Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Предоставляется без каких-либо гарантий.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html.