Трасты защиты активов: помощь пожилым людям

Доверительный фонд защиты активов может помочь пожилым людям, нуждающимся в постоянном уходе, оплатить существенные расходы на содержание. помощь жизни or квалифицированный уход удобства и помощь на дому. Согласно опросу Genworth 297 года, средние ежедневные расходы на дома престарелых могут превышать 2021 долларов и могут быть значительно выше в некоторых мегаполисах.

MedicareФедеральная программа медицинского обслуживания пожилых людей в возрасте 65 лет и старше покрывает расходы на дома престарелых только при поступлении в учреждение для краткосрочной реабилитации. федеральная система медицинской помощи неимущим, совместная федеральная и государственная программа, может покрыть баланс. Но для того, чтобы претендовать на последнее, общие исчисляемые активы человека, включая наличные деньги на банковских счетах, а также инвестиции, такие как взаимные фонды, акции и облигации, не могут превышать 2,000–3,000 долларов, в зависимости от штата.

Люди часто истощают свои сбережения до того, как вступает в действие Medicaid, что затрудняет оставление наследства или обеспечение выживших иждивенцев. Перемещая активы в безотзывное доверие, люди могут претендовать на Medicaid, сохраняя при этом часть своего состояния для своих близких.

Как трасты помогают защитить активы пенсионера?

Два основных вида трастов: отзывный и безвозвратно. Как следует из названия, отзывные трасты могут быть отозваны. Medicaid считает, что активы в таком доверительном управлении по-прежнему принадлежат лицу, которое его учредило. И если эта сумма превышает лимит исчисляемых активов, они не будут претендовать на помощь.

С другой стороны, безотзывный траст фактически позволяет человеку передать контроль над своими деньгами доверенное лицо, что позволяет им претендовать на Medicaid. Обратите внимание, что существует задержка, связанная с текущим пятилетним периодом Medicaid «оглядываться назад». Любые деньги, переданные в доверительное управление за пять лет до того, как человек подаст заявку на участие в программе Medicaid, могут отсрочить получение права на льготы. Продолжительность задержки, известная как «штрафной период», определяется путем деления стоимости переведенных средств на «региональную ставку Medicaid» для ухода в домах престарелых в данном регионе. 

Например, в районе с региональной ставкой 10,000 100,000 долларов в месяц человек, который переводит 10 100,000 долларов в траст до поступления в дом престарелых, не будет иметь права на получение помощи Medicaid в течение XNUMX месяцев. В этом случае кто-то (как правило, член семьи) должен будет заплатить дому престарелых из своего кармана, прежде чем Medicaid начнет оплачивать счета, что фактически сводит на нет любое преимущество вложения XNUMX XNUMX долларов в траст. В качестве альтернативы, если это лицо передало активы более пяти лет назад, оно могло немедленно претендовать на получение помощи.

Налоговые преимущества траста

Трасты также предлагают налоговые преимущества. Активы в доверительном управлении извлекают выгоду из повышение в основе, что может означать существенную экономию налогов для наследников. Напротив, активы, которые просто отдаются в дар при жизни владельца, обычно несут первоначальную стоимость. базовая стоимость.

Рассмотрим следующий пример. Предположим, что акции, которые стоили 5,000 10,000 долларов при первоначальной покупке, стоят XNUMX XNUMX долларов, когда бенефициар траста наследует их. В этом случае эта акция будет иметь базовую стоимость 10,000 5,000 долларов. Если бы тот же бенефициар получил их в подарок, когда первоначальный владелец был еще жив, их базовая стоимость составила бы 12,000 долларов. Позже, если акции будут проданы за 2,000 7,000 долларов, лицо, унаследовавшее их от траста, будет платить налог с прибыли в размере XNUMX XNUMX долларов, а лицо, получившее акции, будет платить налог с прибыли в размере XNUMX XNUMX долларов. Проще говоря: налоговые последствия для активов, полученных от траста, значительно уменьшаются.

Важность выбора правильного доверенного лица

Правильно составленный траст не только сохранит активы человека, но и даст попечителям право по своему усмотрению распределять деньги среди бенефициаров, которые, в свою очередь, могут тратить их на благо пожилого человека. По этой причине очень важно назначить надежного человека в качестве доверительного управляющего.

Выводы

Люди, которым нужна финансовая помощь от Medicaid, не обязательно должны исчерпать свои сбережения, чтобы претендовать на помощь. Надлежащим образом оформленный безотзывный траст может защитить по крайней мере часть их активов как в их собственных интересах, так и в интересах их наследников.