V
Хотя так много людей финансово готовы к сумме, которая им понадобится при выходе на пенсию, многие не задумываются о том, как их ситуация может измениться из-за инвалидности. К сожалению, инвалидность является наиболее распространенной причиной помещения в дом престарелых. Изучив соответствующие законы Medicaid и различные методы защиты активов, вы сможете поддерживать свой уровень жизни, если вашему супругу требуется долгосрочный уход.
Защита активов — это всегда сложная ситуация, поэтому вам может оказаться полезным поговорить с финансовым консультантом кто хорошо разбирается в практике.
Что происходит с вашим имуществом, когда ваш супруг попадает в дом престарелых?
Когда ваш супруг попадает в дом престарелых, он может иметь право на участие в программе Medicaid для оплаты его ухода. Право вашего супруга на участие в программе будет зависеть от штата, в котором вы живете, и при расчете права на участие в программе Medicaid будет учитываться только имущество вашего супруга. Супругу, не проживающему в доме престарелых (известному как «общественный супруг»), обычно разрешается сохранить до половины активов пары. Известный как пособие на ресурсы супруга по месту жительства (CSRA), это положение позволяет супругу по месту жительства получать до 137,400 XNUMX долларов США из активов пары.
Если их доход не превышает определенного порога, супругу по месту жительства не нужно будет помогать с расходами на дом престарелых, даже если они все еще работают. И наоборот, если уровень дохода супруга по месту жительства низкий, он может иметь право на часть дохода супруга, направляемую в дом престарелых (известный как «супруг, помещенный в специализированное учреждение»). Существуют и другие способы защиты активов в дополнение к общим законным правам супруга, находящегося в учреждении.
Какова минимальная ежемесячная надбавка на техническое обслуживание (MMMNA)?
Расчет, определяющий, сколько денег остается у супруга по месту жительства, называется минимальным ежемесячным пособием на содержание (MMMNA). Законы Medicaid о защите супругов предусматривают минимум 2,177.50 долларов в месяц в 48 штатах, включая округ Колумбия. Гавайи составляют 2,505.00 долларов США, а MMMNA Аляски составляет 2,721.25 долларов США из-за более высокой стоимости жизни в обоих штатах. Максимальная сумма составляет $3,435 в месяц. После расчета правительство не учитывает это как доход при принятии решения о том, имеет ли супруг, находящийся в учреждении, право на участие в программе Medicaid.
Кроме того, предположим, что вы или ваш супруг пытаетесь получить Medicaid и передали активы членам вашей семьи. за последние пять лет. Подарки могут лишить супруга, находящегося в доме престарелых, права на получение пособия на определенный период. Правительство продлит дисквалификацию в зависимости от стоимости активов и средней ставки штата за уход в доме престарелых. Это вещи, которых можно избежать и которые можно спланировать заранее, чтобы максимизировать выгоду, которую вы и ваш супруг можете иметь в этой ситуации.
Как защитить активы, если ваш супруг станет медсестрой
Если ваш супруг попадает в дом престарелых, это не значит, что вам придется тратить свои кровно заработанные деньги. экономия и пенсионные счета в расходы на вашего супруга, находящегося в специализированном учреждении. Вместо этого ниже приведены четыре способа, которыми вы можете использовать свои финансы, чтобы получить некоторую выгоду от своих сбережений, сохраняя при этом Medicaid оплачивая расходы на дом престарелых.
1. Купите аннуитет, соответствующий требованиям Medicaid.
A Аннуитет, соответствующий Medicaid может помочь супругу, находящемуся в учреждении, претендовать на участие в программе Medicaid. Оплата аннуитета может истощить ресурсы пары, что действительно может помочь паре в этой ситуации. Преимущество состоит в том, что у супруга, находящегося в учреждении, меньше активов, подлежащих отчетности, и он с большей вероятностью будет иметь право на помощь по программе Medicaid. Кроме того, супруг по месту жительства будет получать ежемесячные выплаты из аннуитета и использовать их по своему усмотрению вместо расходов на дом престарелых.
2. Составьте проект пожизненного заключения для вашей недвижимости
A недвижимость по закону передает право собственности супругу и дает другому супругу статус «остатка», что означает, что он должен получить имущество после смерти супруга. Вступив в силу, пожизненное имущество не позволяет правительствам штатов пытаться завладеть имуществом. Независимо от того, скончается ли супруг в своем доме или в доме престарелых, остаток наследует имущество.
Передача имущества через пожизненное имущество засчитывается в пятилетний период передачи активов Medicaid. Если супруг, находящийся в учреждении, скончается в течение пяти лет после составления пожизненного наследства, супругу по месту жительства, возможно, придется заплатить крупный штраф Medicaid.
3. Приобретите страховку по долгосрочному уходу.
Страхование на случай длительного ухода помогает парам покрыть расходы на супруга, помещенного в специализированное учреждение, с хроническим заболеванием или проблемой, из-за которой они не могут заботиться о себе. Однако это страхование является дорогостоящим, и вы никогда не сможете им воспользоваться, если вы или ваш супруг не пойдете в дом престарелых. Тем не менее, покупка страховки на случай длительного ухода может уменьшить ваши активы и помочь супругу, находящемуся в доме престарелых, получить помощь по программе Medicaid.
4. Активы приюта с безотзывным трастом
Безотзывный траст – или, в данном случае, Медикейд траст – должен заставить любого задуматься перед его созданием. Передача контроля над значительной частью ваших активов должна происходить только по нескольким причинам: сохранение активов от кредиторов, снижение налогов или получение права на государственную помощь. Что касается рассматриваемой темы, богатство и активы переданные в безотзывный траст, не будут учитываться при получении права на Medicaid. Таким образом, безотзывные трасты могут помочь вам получить государственную помощь на покрытие расходов на дом престарелых.
Однако вам следует создавать безотзывный траст только после рассмотрения всех плюсов и минусов. Вы передадите контроль над большей частью или всем своим богатством доверительному управляющему. Вы также, скорее всего, потеряете доступ к средствам траста и будете получать доход только от основной суммы траста. Кроме того, если вы хотите продать свой дом и уменьшить его площадь, вам потребуется, чтобы ваш доверенное лицо подписало это.
A Слово предостережения для Защита ваших активов
Размер дохода, который получают супруги по месту жительства, различается в зависимости от штата. Один из способов обойти это ограничение заключается в том, что каждый несовершеннолетний ребенок или ребенок-иждивенец, проживающий с супругом по месту жительства, допускает увеличение ежемесячной суммы на 33%.
Из-за Омнибус Закон о сверке бюджета 1993 года, Medicaid может потребовать возмещения из вашего имущества расходов на дом престарелых после вашей смерти. Если вы не защитите свои активы должным образом, их могут конфисковать. Взятие ваших активов может привести к тому, что предполагаемые бенефициары останутся с пустыми руками.
Существуют ограничения на финансовые подарки семье до уплаты налогов. В 2022 году, если стоимость вашего подарка какому-либо отдельному члену семьи превышает 16,000 XNUMX долларов США наличными или активами, вы должны подать налоговую декларацию на подарок в IRS.
Еда на вынос
Заблаговременное планирование того, что вы или ваш супруг окажетесь в учреждении престарелых, имеет важное значение для защиты вашего имущества с возрастом. В случае, если это произойдет, есть способы сохранить свое богатство и имущество, приняв меры заранее. От получения страховки по долгосрочному уходу до покупки правильный аннуитет, есть способы поставить себя в лучшее положение, если это произойдет.
Советы по пенсионному планированию
Финансовый консультант может помочь вам найти варианты долгосрочного ухода. Найти квалифицированного финансового консультанта не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Планирование выхода на пенсию и долгосрочного ухода не всегда легко. Для помощи, проверить Калькулятор пенсионного налога SmartAsset который поможет вам определить наиболее дружественный штат для выхода на пенсию с налоговой точки зрения.
Попытка выяснить, сколько денег вам нужно накопить в любой момент времени, чтобы вам хватило на пенсию, может сбить с толку. Вы можете посетить наш ресурс на средние пенсионные накопления по возрасту чтобы узнать больше и оценить, насколько вы близки.
Фото предоставлено: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
сообщение Защита активов, если супруг попадает в дом престарелых Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/retirees-assets-safe-spouse-nursing-160000518.html.