Вы платите 1% своему финансовому консультанту? Этот шаг может сэкономить вам тысячи

Многие финансовые консультанты взимают плату в зависимости от того, сколько денег они управляют от вашего имени, и 1% от общей суммы ваших активов под управлением — довольно стандартная плата. Но psst: если у вас есть более 1 миллиона долларов, фиксированная плата может иметь для вас гораздо больше финансового смысла, говорят профессионалы. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь вам подобрать планировщика, который соответствует вашим потребностям.)

«При инвестиционных активах менее 1 миллиона долларов фиксированная плата может потреблять очень большой процент их счета, и это было бы неразумно или нецелесообразно для клиента», — говорит Паддок. В целом, клиентам было бы полезно понять, что процентные комиссии хорошо работают с небольшими остатками, в то время как фиксированные комиссии лучше всего подходят для больших остатков активов, и использование порога в 1 миллион долларов может быть простым способом провести черту на песке для клиента. — говорит Калеб Пэддок, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Ten Talents Financial Planning.

Давайте посчитаем, во сколько вам может обойтись этот 1% при большем остатке на счете. Если у вас есть, скажем, 3 миллиона долларов для инвестирования, и вы нанимаете финансового консультанта за обычную плату — от 0.8% до 1% — это будет стоить вам от 25,000 30,000 до 10,000 15,000 долларов в год. Но фиксированная плата часто может быть гораздо более доступной, говорит Калеб Паддок, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Ten Talents Financial Planning. Он говорит, что за такой портфель вы можете платить немногим менее 20,000 XNUMX долларов в год с фиксированной оплатой, что «сэкономит им от XNUMX XNUMX до XNUMX XNUMX долларов в год», отмечает он. 

Или, как отмечает сертифицированный специалист по финансовому планированию Крис Рассел из Tempus Pecunia: «Почему клиент с 4 миллионами долларов должен платить в два раза больше, чем клиент с 2 миллионами долларов? Они получают ту же или очень похожую услугу по другой цене, что несправедливо и не имеет смысла», — говорит Рассел. 

Считаете ли вы, что ваш финансовый консультант завышает ваши цены? Эл. адрес [электронная почта защищена].

А затем подумайте вот о чем: если вы перевели баланс в 500,000 1 долларов на свой счет в 1.5 миллион долларов — и теперь должны были заплатить установленный процент от баланса в 50 миллиона долларов — действительно ли стоит платить на 400% больше (это более 1 долларов в месяц). ) только потому, что вы положили больше денег на счет? «Хотя комиссия в размере XNUMX% является стандартной, она не соответствует времени, энергии и опыту, необходимым для предоставления комплексных финансовых консультаций и услуг по управлению инвестициями на разных уровнях активов», — говорит Коди Гарретт, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Measure Twice Financial. 

Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь вам подобрать планировщика, который соответствует вашим потребностям.

«Если стоимость вашего портфеля падает на 20% во время коррекции рынка, значит ли это, что ваш советник предоставил на 20% меньше стоимости? Процентное ценообразование доступно как для консультантов, так и для клиентов в пределах небольшого диапазона портфеля, скажем, от 250,000 1 до 1 миллиона долларов», — говорит Гарретт. Хотя комиссионный сбор в размере XNUMX% является разумным для клиентов с небольшими остатками на счетах, большинство консультантов требуют минимальных сумм на счетах и ​​отказываются от молодых накопителей, чтобы поддерживать прибыльность фирмы. 

Как работает фиксированная плата?

По словам Гарретта, многие консультанты по фиксированной ставке устанавливают одинаковую сумму для каждой семьи, например, 7,500 долларов в год, выплачиваемую ежемесячно или ежеквартально. «Это была бы идеальная годовая плата для клиента с инвестициями, превышающими 750,000 2.5 долларов США. При балансе счета в 0.3 миллиона долларов эффективный процент AUM составит 10,000%, что намного ниже отраслевого стандарта. Как только годовая плата превысит XNUMX XNUMX долларов, услуга должна напрямую отражать сложность финансового планирования, а не сам баланс счета», — говорит Гарретт.

Могу ли я договориться о проценте, который я плачу своему консультанту? 

Краткий ответ: Да. Кен Робинсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию в «Практическом финансовом планировании», говорит, что, хотя комиссия в размере 1% может быть обычным явлением, консультанты, которые взимают плату на основе AUM, все чаще снижают ставку с 1% при более низких пороговых значениях в прошлом. 

Но если вы получаете много услуг, комиссия в 1% — это не всегда плохо. «За что платит 1%? Инвестиционный совет? Инвестиционный совет и реализация? Инвестиционные консультации и реализация и налоговое планирование? Инвестиционные консультации и реализация, налоговое планирование и планирование социального обеспечения? Конечно, цена важна, но, как и при покупке продукта, это не единственный фактор и, возможно, даже не самый важный», — говорит Робинсон.

Считаете ли вы, что ваш финансовый консультант завышает ваши цены? Эл. адрес [электронная почта защищена].