Являются ли взаимные фонды пенсионными счетами?

Это две разные вещи, но деньги, которые вы откладываете на пенсионном счете, можно инвестировать во взаимные фонды. На самом деле, это хорошая идея.

Инвестирование и пенсионные сбережения наполнены терминами, которые могут сбить с толку инвестора, и подобные термины часто ошибочно используются как синонимы. Чтобы уточнить:

• Вы можете открыть сберегательный счет, например 401(k), или индивидуальный пенсионный счет, чтобы регулярно инвестировать деньги в пенсионный счет.
• У вас есть много вариантов, как инвестировать свои деньги, и взаимные фонды обычно входят в число таких вариантов. Фактически, большинство людей, имеющих такие счета, инвестируют все или часть своих денег в один или несколько таких фондов.

Понимание взаимных фондов

Взаимный фонд — это пул денег множества инвесторов, созданный компанией, предоставляющей финансовые услуги. Управляющий фондом выбирает инвестиции, которые могут представлять собой любую комбинацию акций, облигаций и других активов. Менеджер несет ответственность за поддержание фонда и корректировку его инвестиций по мере необходимости.

Человек инвестирует во взаимный фонд, чтобы получить профессиональный инвестиционный опыт и огромное влияние, которое предлагает взаимный фонд.

Есть тысячи на выбор. Все более популярной разновидностью становятся биржевые фонды (ETF), которые отслеживают определенный индекс. Это означает меньше практического управления и более низкие комиссии за управление.

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды

Если у вас есть спонсируемый компанией пенсионный счет, такой как план 401 (k), вы сможете выбрать, как инвестировать свои деньги, из ряда вариантов, предлагаемых компанией.

Эти варианты, вероятно, будут включать в себя ряд взаимных фондов, таких как фонд облигаций, подходящий для консервативного инвестора, и международный фонд роста, подходящий для инвестора, который готов взять на себя определенный риск. Вероятно, у вас будет возможность разделить свои деньги на несколько разных вариантов.

Если вы работаете не по найму, вы можете инвестировать в индивидуальный 401 (k) или IRA. Вы можете открыть его практически через любое брокерское или другое финансовое учреждение.

На этом этапе ваши возможности широко открыты. Есть тысячи взаимных фондов на выбор.

Другая экономия

Взаимные фонды предназначены не только для пенсионных счетов.

Если вы хотите сэкономить деньги для каких-либо целей, хорошим вариантом будет инвестирование во взаимный фонд.

Налоговые последствия

Во что бы вы ни инвестировали, внесение денег на счет 401(k) или IRA сэкономит вам деньги на налогах.

• Если это традиционная форма 401(k) или IRA, вложенные вами деньги считаются до уплаты налогов. Это уменьшает ваш налогооблагаемый доход за год. Налоги выплачиваются только тогда, когда вы снимаете деньги, предположительно, когда выходите на пенсию.
• Если это Roth IRA, деньги, которые вы платите, облагаются налогом в этом году. После вывода средств вы больше не будете должны платить налоги.

В любом случае существуют ограничения на сумму, которую вы можете инвестировать в пенсионный счет каждый год.

Эти правила касаются только долгосрочных пенсионных сберегательных счетов, одобренных правительством, а также планов 401(k) и IRA.

Если вы инвестируете во взаимный фонд или что-либо еще за пределами этого фонда, такого налогового преимущества не существует.

Почему взаимные фонды

Взаимный фонд подвержен тем же капризам рынка, что и индивидуальные инвестиции, но присущая ему диверсификация делает его более безопасным и менее нестабильным. Инвестиции в фонд дают вам небольшую долю во многих различных активах.

Резкая потеря или даже банкротство одной компании оказывает гораздо меньшее влияние на инвесторов, которые имеют доступ к ней только как часть взаимного фонда, поскольку их деньги распределены между десятками или сотнями компаний.

Взаимные фонды предоставляют диверсифицированный подход к инвестированию, который может отслеживать рыночные индексы или сектора, такие как здравоохранение, драгоценные металлы, энергетика или технологии.

Взаимные фонды для пенсионных счетов

Некоторые взаимные фонды функционируют для удовлетворения конкретных финансовых потребностей людей, откладывающих деньги на пенсию. Фонды пенсионного дохода — это взаимные фонды, которые сочетают защиту диверсификации (в таких смешанных холдингах, как облигации и акции компаний с крупной и средней капитализацией) с потенциалом умеренной прибыли.

Например, фонд Target Retirement Income Fund компании Vanguard предназначен для инвесторов, которые уже вышли на пенсию. Он инвестирует в пять индексных фондов инвестиционной компании, примерно 30% активов которых находится в акциях и 70% в облигациях.

Эта и подобные стратегии фондов могут обеспечить самый безопасный путь к стабильному доходу после работы. Обычно они стремятся к доходности около 4% — рекомендуемому размеру ежегодного снятия средств с пенсионных счетов.