Через несколько дней после того, как Дэйв Вуд отправил по почте небольшой чек на 25 долларов, он обнаружил в своей банковской выписке не так уж и малое снятие средств.
«Это был тот же самый чек; это был тот самый номер. Но вместо 25 долларов это был чек на 1,900 долларов», — рассказывает о ноябрьском сюрпризе житель Сильвер-Спринг, штат Мэриленд.
«И вместо того, чтобы отправить в медучреждение, для которого оно предназначалось, оно было [к кому-то], кого мы не знали. И там было сказано, что это для улучшения дома.
Вскоре Вуд обнаружил, что стал жертвой мошенничества с чеками, которое, по словам исследователей, быстро распространяется по мере того, как воры становятся все более наглыми в своих нападениях на почтовые ящики и почтовых работников.
Не пропустите
Почтовая инспекционная служба США получила 299,020 2020 жалоб на кражу почты в период с марта 2021 года по февраль XNUMX года. увеличение на 161% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее.
Пока бумажные чеки продолжать терять позиции к цифровым способам оплаты, таким как Venmo и PayPal, миллионы американцев по-прежнему достают чековую книжку, чтобы оплатить часть или все свои счета.
И хотя функции безопасности, такие как водяные знаки, должны предотвращать подделки, на удивление низкотехнологичные уловки позволяют преступникам выписывать собственные чеки-бланш — и это не самый худший сценарий.
Как это делают мошенники?
Подписанные чеки можно украсть множеством способов. Воры могут взломать почтовый ящик, используя грубую силу, украденный или скопированный ключ, но почтовые работники также были ограблены во время работы.
«Все, что вам нужно сделать, это… удалить содержимое чека с помощью жидкости для снятия лака», — говорит Дэвид Маймон, доцент кафедры уголовного правосудия и криминологии в Университете штата Джорджия. «Просто напишите наличными на чеке, идите в местный Walmart и обналичьте чек».
Маймон основал и руководит исследовательской группой по кибербезопасности, основанной на доказательствах, которая стремится улучшить меры кибербезопасности. Его команда аспирантов отслеживала 60 каналов черного рынка в Интернете, таких как Whatsapp и ICQ, в течение последних двух лет.
Они начали отслеживать украденные чеки в августе, когда обнаружили 1,639 чеков, выставленных на продажу на черном рынке. С тех пор месячные показатели резко возросли, достигнув пика в январе в 8,021.
По оценкам Маймона, ежемесячные убытки от этих краж могут варьироваться от 10 до более 30 миллионов долларов, хотя он предупреждает, что мошенничество, которое они отслеживают, — это всего лишь снимок того, что, вероятно, является гораздо большей волной преступности.
Воры часто продают чеки другим мошенникам, поскольку они не могут продолжать обналичивать тысячи украденных чеков, не вызывая подозрений. Личные чеки обычно продаются в Интернете по цене около 175 долларов, а бизнес-чеки стоят около 250 долларов, но они могут быть дешевле, если покупать оптом.
«Как только вы совершаете покупку, обычно [продавцы] предпочитают, чтобы вы отправили биткойны на их биткойн-кошелек. Вы должны ожидать конверт от UPS — эти ребята, я думаю, не доверяют USPS — чтобы доставить почту в течение двух рабочих дней», — говорит Маймон.
Он объясняет рост числа краж чеков тем, что USPS получает финансирование от сотрудников почтовой полиции, подразделения почтовой инспекции США, отвечающего за защиту почтовых служащих, клиентов и имущества.
В 2020 году профсоюз офицеров также подал иск, жалуясь на новые приказы, ограничивающие их патрулирование и расследования только собственностью USPS.
«Это никто не бродит по улицам и не охраняет почту, не охраняет почтальонов. Это приводит к ограблению многих почтальонов», — говорит Маймон.
USPS отрицала отказ от финансирования почтовой полиции в заявление на КТРК-ТВ в Хьюстоне в прошлом году, заявив: «Не было сокращения силы PPO, и их компенсация и финансирование не пострадали».
Каковы риски?
Джерри Майер, ставший жертвой мошенничества в декабре, отправил по почте около дюжины чеков за свой бизнес по производству видео в Батон-Руж, штат Луизиана. Он оставил их в синем ящике возле почтового отделения в центре города всего за 30 минут до получения.
«Мне позвонили из Wells Fargo и сказали, что кто-то украл ваши чеки», — говорит Майер, который в ответ закрыл свой старый банковский счет и установка нового.
«Банк вернул мне деньги, но это было через три недели. И как владельцу малого бизнеса я должен был вступить в новый год с убытком в размере 4,000 долларов».
Мошенники могут обналичить чеки в розничном магазине, используя поддельное удостоверение личности, или изменить получателя платежа и сумму денег, чтобы украсть тысячи с банковского счета жертвы.
Банки обычно возмещают своим клиентам поддельные чеки; вам, возможно, потребуется заполнить заявление под присягой, в котором говорится, что вы не санкционировали проверку, и подать заявление в полицию. Однако они также могут принять решение о расследовании того, были ли подделки результатом халатности клиентов.
Бюро финансовой защиты потребителей говорит, что вы не сможете вернуть свои деньги, если подписали незаполненный чек, но вы можете попытаться остановить платеж до его обработки.
Однако дело не только в украденных деньгах. Ваши чеки включают ваше имя, адрес и банковскую информацию — все ценные данные, которые преступники могут использовать для кражи вашей личности.
Обладая нужной информацией, мошенники могут использовать ваше имя для создания поддельных удостоверений личности, совершать преступления и подавать заявки на кредиты, разрушая ваш кредит. Процесс восстановления вашей личности может занять сотни часов в течение нескольких месяцев, особенно если вашу информацию использует более одного преступника.
Как защитить себя?
На данный момент Маймон по-прежнему полагается на USPS и оплачивает свои счета бумажными чеками. Он не уверен, как долго он будет продолжать это делать.
«Учитывая то, что я вижу прямо сейчас, у меня есть возможность измениться», — говорит он.
Конечно, даже электронные денежные переводы не лишены риска. Недавняя газета New York Times ходе расследования, обнаружили безудержное мошенничество, совершаемое через популярное приложение для денежных переводов Zelle.
Для тех, кто готов платить за дополнительную безопасность, ряд служб защиты от кражи личных данных предлагают отслеживать активность на сайтах черного рынка и предупреждать вас, когда появляется ваша личная информация. Подписки обычно включают страховку от кражи личных данных и помощь специалистов по восстановлению личных данных.
Как минимум, регулярная проверка вашего кредитного отчета и банковских выписок — с помощью сторонней службы мониторинга или без нее — может помочь вам обнаружить подозрительную активность, но вы обнаружите мошенничество только после того, как оно произошло.
Поскольку Вуд внимательно следил за своими банковскими выписками, ему удалось поймать снятие 1,900 долларов, пока оно еще находилось в обработке, и быстро вернуть свои деньги.
Тем не менее, он подхватил эту привычку только из-за более раннего открытия в июне — когда он отправил по почте больше чеков и получил несанкционированное снятие почти на 5,000 долларов.
«После июньского инцидента мы научились просто проверять каждый день», — говорит он.
Что читать дальше
Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Предоставляется без каких-либо гарантий.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/had-enter-4-000-loss-173000094.html.