На фоне опасений инфляции и рецессии: 10 денежных шагов, которые вы должны сделать в 2023 году

Хотя инфляция снижается, прогнозы по-прежнему указывают на повышение потребительских цен в следующем году. Более того, угроза рецессии остается высокой, безработица может вырасти, а инвесторы все еще недовольны падением индексов акций и облигаций за год на двузначные цифры. Поэтому эксперты говорят, что стратегический подход к вашим с трудом заработанным долларам имеет решающее значение. Вот 10 вещей, которые, по мнению финансовых профессионалов, вам нужно сделать в 2023 году.

1. Убедитесь, что вы зарабатываете не менее 3% на своем сберегательном счете.

Одним из преимуществ текущей среды с высокими процентными ставками, в которой мы находимся в эти дни, является относительно высокая годовая процентная доходность, или APY, доступная на текущих и сберегательных счетах. «Убедитесь, что ваш сберегательный счет возвращается выше 3%. Если это не так, найдите альтернативу», — говорит Ноа Шваб, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Stewardship Concepts в Спокане, штат Вашингтон. Если вы не можете решить, где найти высокую ставку, вот 5 банковские счета, предлагающие APY более 4%. Посмотрите самые высокие ставки по сберегательным счетам, которые вы можете получить здесь.

2. Создайте аварийный фонд 

«Чрезвычайный фонд может защитить вас от непредвиденных расходов и снизить уровень стресса», — объясняет Томми Галлахер, основатель Top Mobile Banks — то, что вам особенно понадобится, если в следующем году наступит рецессия.

Учитывая ваш образ жизни, ежемесячные расходы, доход и иждивенцев, такие фирмы, как Vanguard, Chase и Wells Fargo, оценивают от трех до шести месяцев расходов в фонде ликвидных чрезвычайных ситуаций.

Дэвид Эдмистен, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Next Phase Financial Planning в Прескотте, штат Аризона, добавляет, что эти средства также должны приносить проценты. «Потребители, которые рассмотрят варианты сбережений наличными, чрезвычайных фондов и краткосрочных консервативных инвестиций, могут получить значительное увеличение суммы процентов, которые они зарабатывают, перейдя к любому из этих вариантов по сравнению с использованием своих обычных банковских чеков или сбережений. счетов», — сказала Эдмистена. Посмотрите самые высокие ставки по сберегательным счетам, которые вы можете получить здесь.

3. Лимиты пенсионных отчислений растут, поэтому увеличивайте отчисления

Лимиты пенсионных отчислений действительно вырастут в 2023 году. Для сотрудников, которые участвуют в планах 401 (k), 403 (b), большинстве планов 457 и Плане сбережений федерального правительства, лимит увеличится до 22,500 20,500 долларов США с 2022 7,500 долларов США в XNUMX году. Пределы взносов увеличиваются до XNUMX долларов IRS. Также в следующем году лимиты взносов IRA и Roth IRA увеличатся до 6,500 долларов, при этом ежегодная корректировка стоимости жизни останется на уровне 1,000 долларов. 

Деннис ДеКок, сертифицированный специалист по финансовому планированию в FCM Financial в Гранд-Рапидс, штат Мичиган, говорит, что «максимальное получение любого соответствия 401 (k) от вашего работодателя похоже на бесплатные деньги, поэтому это должно быть приоритетом номер один». Он добавил, что «взносы Roth IRA и HSA должны быть следующими в очереди из-за налоговых льгот» и «сосредоточиться на максимизации этих взносов, прежде чем делать какие-либо дополнительные 401 (k) или другие инвестиционные взносы».   

Ванесса Н. Мартинес, основатель и генеральный директор Em-Powered Network, говорит, что любой, кто соответствует требованиям, должен подумать о том, чтобы «максимизировать свои пенсионные взносы и искать другие способы инвестирования» в 2023 году. «Это означает, что вы должны корректировать свои ежемесячные взносы, чтобы убедиться, что вы полный вклад».

4. Переоцените свои инвестиционные цели и при необходимости перебалансируйте 

Слишком много акций? Может быть, не хватает фиксированного дохода или недвижимости? Халберт Харгроув, старший советник по управлению активами Тейлор Сазерленд, говорит, что начало года, как правило, является подходящим временем для переоценки ваших инвестиционных целей и рассмотрения вопроса о перебалансировке вашего портфеля. «Учитывая существенное падение как акций, так и облигаций, вы, возможно, не так уж и не в себе», — сказал Сазерленд. «Предпочтительно, чтобы вы делали это каждый год, что означало бы сокращение предположительно избыточного портфеля акций в начале 2022 года». 

Если вы чувствуете, что делать это в одиночку немного сложно, подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом, чтобы более стратегически построить свой инвестиционный портфель. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.) Робо-консультанты также умоляют стратегии распределения активов соответствовать вашим уровням допустимого риска. Если вы планируете действовать в одиночку, фонды с установленным сроком, часто предлагаемые в пенсионных планах, спонсируемых работодателем, могут сделать работу по распределению за вас и со временем корректироваться в зависимости от вашего возраста и целевого года. 

5. Придерживайтесь своих долгосрочных целей

По состоянию на 500 декабря S&P 14 в этом году показал убыток с начала года более чем на 14%, по данным SPDR S&P 500 ETF Trust, также известного как SPY, согласно данным Morningstar. Однако за последнее десятилетие SPY принесла прибыль более 13%. И хотя некоторые инвесторы испытали «значительную боль», чем ожидалось, в краткосрочной перспективе, как описано в Допущениях долгосрочного рынка капитала JP Morgan на 2023 год. отчету, «основные модели экономического роста выглядят стабильными».

Профессионалы говорят, что важно думать о долгосрочной перспективе. Калеб Пеппердей, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании JFS Wealth Advisors в Питтсбурге, соглашается с тем, что независимо от того, какое давление могут испытывать инвесторы, пытаясь наверстать упущенное в 2022 году, — а выиграть можно не так уж много, — нужно постоянно сосредотачиваться на будущем и долго ждать. долгосрочная инвестиционная стратегия имеет решающее значение. «Одним из величайших преимуществ инвестирования являются сложные проценты, но вам нужно время на вашей стороне», — сказал Пеппердей. «Мы живем в обществе мгновенного удовлетворения, и инвестиции в вашу 401 (k) или IRA изначально, безусловно, не таковы, поскольку влияние сложных процентов со временем растет в геометрической прогрессии».

6. Ищите недорогие возможности покупки акций и облигаций

Учитывая возможность длительного спада на рынке в 2023 году, Закари Бахнер, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Summit Financial в Стерлинг-Хайтс, штат Мичиган, говорит, что менее рискованные инвестиции — это одна из областей, где можно найти краткосрочную защиту.

«Волатильность рынка часто создает скидки и возможность более дешевой покупки акций и других инвестиций», — сказал Бахнер, добавив, что «повышение процентных ставок позволило инвестициям с гарантированной фиксированной процентной ставкой стать более привлекательными, и они могут подходить для инвесторов, которым неудобно недавняя волатильность рынка».  

С максимальным лимитом взносов в размере 10,000 XNUMX долларов США в этом году I-bonds являются одним из привлекательных вариант для инвесторов в эти дни с комбинированной годовой ставкой 6.89% для выпущенных с 1 ноября по 30 апреля 2023 года.

7. Следите за своими расходами

Хотя инфляция начала снижаться в последние пару месяцев, цены по всем направлениям все еще значительно выше в 2023 году, чем в это время в прошлом году. Цены на продукты питания, согласно данным BLS, на 10.6% выше, чем 12 месяцев назад, в то время как цены на бензин выросли на 10.1%, а стоимость мазута более чем на 65% выше, чем в 2022 году. 

Эндрю Гонсалес, соучредитель и президент BusinessLoans.com, говорит, что потребители должны предпринять активные шаги, чтобы «тратить более осознанно» и «сформировать подушку безопасности» на случай любого образа жизни или финансовых решений. «Это дает вам прочную финансовую основу на случай непредвиденных обстоятельств», — сказал Гонсалес. «Хотя никто не хочет откладывать свою жизнь на потом, защита от рисков имеет решающее значение в условиях такой неопределенности. Делать разумные денежные переводы и инвестировать там, где это возможно, — отличный способ продвинуться вперед, чтобы вы могли действовать на опережение, когда наступят лучшие времена».

8. Подведите итоги ваших ежемесячных подписок

Вы когда-нибудь чувствовали, что ваши ежемесячные подписки выходят из-под контроля? Ну, ты не одинок. Что касается ежемесячных расходов на мобильный телефон, Интернет, приложения для потоковой передачи фильмов и многое другое, то в 213 году американцы тратили 2022 долларов в месяц, согласно данным отчету от C+R Research. Это на 133 доллара больше, чем ожидал средний потребитель, который он будет тратить в месяц в этом году.

Излишне говорить, что Эндрю Голд, финансовый консультант Prestige Wealth Management в Саутлейке, штат Техас, сказал, что решение здесь простое: «Мы настолько поглощены ежемесячными платежами, что забываем, сколько существует автоматических платежей». — сказал он, добавив, что просмотр заявлений должен стать «стандартной практикой» для всех. Изучив ежемесячные платежи с одним клиентом, Голд сказала, что они смогли сократить «более 25, которые она забыла об автоматическом выходе, и сэкономили ей почти 500 долларов в месяц».

9. Подумайте о встрече с финансовым консультантом если вы чувствуете, что вам нужна дополнительная финансовая помощь

Поскольку многие из этих стратегий требуют профессиональной помощи, Бахнер говорит, что работа с финансовым консультантом должна быть главным приоритетом. «Встречи с вашим личным консультантом часто могут принести душевное спокойствие во время стрессовых периодов, и они могут заверить, имели ли недавние движения рынка какие-либо негативные последствия для вашего общего финансового плана». Конечно, не всем нужен советник, и если вы уверены в своих финансовых навыках, работа в одиночку может сэкономить вам деньги. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

10. Обновите свое резюме

После года фискального ужесточения со стороны ФРС одной из ключевых областей, за которой пристально следят экономисты, является уровень безработицы. говорит должен хотя бы незначительно вырасти, чтобы инфляция в конечном итоге достигла своего целевого уровня в 2%. А учитывая, что экономисты Bloomberg прогнозируют рост безработицы достигать 4.6% к концу следующего года, и Джон Уильямс из Федерального резервного банка Нью-Йорка недавно оценил это. повышение более чем на 5% от его текущий 3.7%, возможно, не самая плохая идея иметь запасной план. 

«Сокращение рынка труда только начинается, и увольнения были объявлены на 2023 год, но еще не приняты меры», — предполагает Голд. «Никогда не помешает обновить свое резюме и рассмотреть некоторые возможные изменения на процветающем рынке труда».