Американцы борются с инфляцией, обращаясь к кредитам.
Однако они не просто увеличивают остатки на своих кредитных картах, поскольку заоблачная инфляция и растущие процентные ставки бьют по кошелькам домохозяйств. Исследование, опубликованное во вторник Центром микроэкономических данных Федерального резервного банка Нью-Йорка, показывает кумулятивное увеличение остатков на кредитных картах по сравнению с прошлым годом на 13%. Это самый большой скачок за 20 лет, с 2002 года.
Согласно ежеквартальному отчету о задолженности домохозяйств и кредитах, задолженность по кредитным картам на конец второго квартала составляет 890 миллиардов долларов. Хотя балансы кредитных карт обычно растут во втором квартале, увеличение на 46 миллиардов долларов делает второй квартал одним из самых высоких скачков за всю историю с 1999 года. Последний раз общий баланс кредитных карт был таким высоким в первом квартале 2020 года.
«Американцы занимают больше, но большая часть увеличения заимствований связана с более высокими ценами», — написали во вторник исследователи ФРБ Нью-Йорка. Исследователи отмечают, что не только увеличились балансы, но и выросло количество новых кредитных карт.
Посмотрите этот интерактивный график на Fortune.com
Ипотечные кредиты, автокредиты, розничные карты и другие потребительские кредиты также росли довольно быстрыми темпами. В целом за второй квартал долг, не связанный с жилищным строительством, вырос на $103 млрд, что является самым большим увеличением, зафиксированным ФРБ Нью-Йорка с 2016 года.
В целом, по данным ФРС Нью-Йорка, общий долг домохозяйств американцев увеличился на 2% до $16.15 трлн во втором квартале. В результате балансы примерно на 2 триллиона долларов превышают те, которые были в конце 2019 года, до начала пандемии.
«Во втором квартале 2022 года наблюдался значительный рост остатков по ипотечным кредитам, автокредитам и кредитным картам, отчасти обусловленный ростом цен», — заявила в своем заявлении во вторник Джоэль Скалли, администратор центра микроэкономических данных при ФРБ Нью-Йорка. «Хотя балансы домохозяйств в целом находятся в хорошем положении, мы наблюдаем рост просрочек среди субстандартных заемщиков и заемщиков с низкими доходами, ставки приближаются к допандемическому уровню».
Неудивительно, что американцы накапливают долги из-за инфляции, которая ударила по экономике. 9.1% в июне-или Повышение процентной ставки Федеральной резервной системы. На прошлой неделе ФРС повысила базовая процентная ставка еще на 0.75% в попытке обуздать нынешнюю высокую инфляцию, но это также означает, что те, у кого есть долги, вероятно, будут платить больше.
Эти экономические препятствия сильнее бьют по молодым американцам с низкими доходами. Балансы кредитных карт поколения Z (лиц в возрасте до 25 лет) выросли на 30% во втором квартале. согласно данным VantageScore, предоставленным агентством Reuters.. У тех, у кого низкий кредитный рейтинг, также наблюдался значительный скачок в использовании кредита: баланс увеличился на 25% для тех, у кого кредитный рейтинг ниже 660 (считается «справедливым» кредитным рейтингом и ниже среднего).
Однако до сих пор немногие американцы объявляют дефолт по этому растущему долгу. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, во втором квартале просрочки по долгам домохозяйств выросли лишь незначительно и остаются исторически низкими.
Это неудивительно, учитывая довольно крепкое финансовое здоровье американцев. Да, многие борются с исторической инфляцией и ростом процентных ставок, но потребители обычно не отказываются от кредита, потому что все становится дороже, говорит Ричард Рамсден, руководитель финансовой группы глобальных инвестиционных исследований Goldman Sachs.
Обычно более высокие цены означают, что потребители начинают вносить изменения в то, что они покупают, переходя от вещей, которые «приятно иметь» к предметам, которые «необходимы иметь», говорит Рамсден. «Обычно потребители объявляют дефолт, когда теряют работу и не могут трудоустроиться снова. И на данный момент, очевидно, у нас очень, очень напряженные рынки труда», — говорит Рамсден.
«Чтобы мы увидели более широкие потребительские дефолты, вам необходимо увидеть рост безработицы и значительное ослабление рынка труда, и это, очевидно, не то, чего мы ожидаем, по крайней мере, в течение баланса в этом году», — говорит Рамсден.
Эта история изначально была опубликована на Fortune.com
Источник: https://finance.yahoo.com/news/americans-putting-inflation-credit-card-150000636.html.