Задолженность по кредитным картам резко возросла за последние три месяца 2022 года, поскольку американцы совершали покупки во время праздников и, возможно, столкнулись с финансовыми проблемами.
Коллективные остатки по кредитным картам американцев на конец прошлого года составили 986 миллиардов долларов, что на 61 миллиард долларов больше, чем в предыдущем квартале. Ежеквартальный отчет Федерального резервного банка Нью-Йорка о долгах домохозяйств. В целом долг домохозяйств США, включая ипотечные, автомобильные, студенческие ссуды и долги по кредитным картам, вырос до 16.90 трлн долларов в конце 2022 года.
Однако это увеличение долга по кредитным картам на 61 миллиард долларов стало самым большим квартальным скачком, зарегистрированным в истории данных ФРБ Нью-Йорка, начиная с 1999 года. Кроме того, общий накопленный долг по кредитным картам превысил допандемический рекорд в 927 миллиардов долларов.
«Остатки по кредитным картам значительно выросли в четвертом квартале, в то время как остатки по ипотечным кредитам и автокредитам росли более умеренными темпами, отражая активность, соответствующую допандемическим уровням», — сказал Уилберт ван дер Клаау, советник по экономическим исследованиям в ФРБ Нью-Йорка. заявление.
Посмотрите этот интерактивный график на Fortune.com
Хотя высокий уровень долга сам по себе немного тревожит, еще больше беспокоит то, что уровень просроченной задолженности также растет. Исследователи говорят, что, хотя сумма долга, переходящего в серьезную просрочку (более 90 дней просрочки), все еще кажется относительно небольшой, эта тенденция начинает набирать обороты.
«Хотя исторически низкий уровень безработицы поддерживал финансовое положение потребителей в целом сильным, упорно высокие цены и растущие процентные ставки могут стать испытанием для некоторых заемщиков в способности погашать свои долги», — сказал ван дер Клаау.
Процент остатков по кредитным картам, которые перешли в серию просрочек в четвертом квартале 4 года, составил около 2021%. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, в конце 3.2 года этот показатель увеличился примерно до 4.01%. В целом в 2022 году 18.3 миллиона заемщиков просрочили платежи по кредитным картам по сравнению с 2022 миллионами в 15.8 году.
Молодые американцы чаще борются с долгами по кредитным картам
Изучая количество заемщиков, которые становятся просроченными, исследователи ФРБ Нью-Йорка обнаружили, что молодые американцы борются больше всего. Те, кому от 20 до 30 лет, пропускают платежи по кредитным картам и переходят в серьезную неплатежеспособность по более высоким ставкам, чем до пандемии.
Как заметил ван дер Клаау, борьба молодых американцев за то, чтобы удержаться на плаву и выбраться из серьезных долгов, скорее всего, связана с сочетанием инфляция и более высокие процентные ставки, сокращающие ежемесячные бюджеты. Вообще говоря, повышение зарплаты не поспевает за инфляцией, что означает, что реальный располагаемый доход американцев фактически упал в 2022 году. Это означает, что многие американцы могут быть положить повышенную стоимость газа и продуктов на свои кредитные карты только для того, чтобы столкнуться с более высокими платежами благодаря скачку процентных ставок, отметили исследователи ФРБ Нью-Йорка.
Тем не менее, несмотря на то, что уровень просроченной задолженности по кредитным картам растет, эта тенденция сама по себе еще не достигла «тревожного» уровня, отчасти потому, что, по мнению исследователей, США выходят из периода исторических минимумов до пандемии. Но это может быть тревожным сигналом, особенно если учесть, что более молодые заемщики с большей вероятностью будут иметь задолженность по студенческому кредиту, платежи по которому в настоящее время приостановлены.
Как только платежи возобновятся, те, кто уже изо всех сил пытается оплатить свои ежемесячные счета по кредитной карте, могут еще больше отстают, когда им нужно также жонглировать погашением кредита.
Ассоциация угроза рецессии также вызывает беспокойство. Как правило, спад вызывает скачок уровня безработицы. Исследователи отмечают, что прямо сейчас уровень преступности растет, несмотря на довольно сильный рынок труда. Таким образом, если уровень безработицы резко возрастет, вероятно, возрастет и количество просроченных платежей. Но если уровень безработицы останется на этом очень низком историческом уровне, продолжится ли рост просроченной задолженности?
Пока исследователи внимательно наблюдают.
Эта история изначально была опубликована на Fortune.com
Еще от Fortune:
5 подработок, где вы можете зарабатывать более 20,000 XNUMX долларов в год, работая дома
Средний собственный капитал миллениалов: чем отличается крупнейшее работающее поколение страны от остальных
5 лучших способов получения пассивного дохода
Вот сколько денег вам нужно зарабатывать в год, чтобы с комфортом купить дом за 600,000 XNUMX долларов.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/americans-drowning-credit-card-debt-160830027.html.