Хотите продать свой дом и купить дом престарелых? Вот 3 варианта

Жилищное благополучие является основным финансовым активом для домовладельцев, выходящих на пенсию, но если вы планируете заработать, продав более крупный дом, чтобы уменьшить его размер на пенсии, вам, возможно, придется подумать еще раз. Рост процентных ставок и снижение стоимости жилья на фоне все еще жесткого рынка жилья означают, что вы можете получить меньше, чем ожидалось, за вашу нынешнюю недвижимость, но при этом платить значительно больше за свой дом престарелых. Рассмотрите возможность работы с финансовый советник когда вы планируете свой переход на пенсию.

Рост ипотечных ставок влияет на цены на жилье

Теперь, когда Федеральная резервная система повысил процентные ставки, 30-летний ипотека в среднем 6.29% на конец сентября, что на 118% больше, чем в сентябре 2021 года, когда он составлял 2.88%; с тех пор они подскочили до 6.7%. Это увеличение начинает подталкивать цены на жилье вниз. Согласно данным и аналитической компании Black Knight Inc., средняя цена на жилье упала на 0.77% в период с июня по июль — самое большое падение за один месяц с января 2011 года. Хотя значения остаются выше, чем за год назад Black Knight обнаружил падение стоимости более чем на 85% из 50 крупнейших рынков США, при этом более чем на каждом десятом рынке цены упали на 10% и более.

Более низкие значения оставляют нынешних домовладельцев с меньшим доступным собственным капиталом — суммой, которую домовладелец может занять, сохраняя при этом 20% акций, которые они могут использовать для нового дома. В то время как в мае домовладельцы накопили рекордные 11.5 трлн долларов доступного собственного капитала, доступный собственный капитал сократился на 5% за последние два месяца, а третий квартал может привести к первому квартальному снижению доступного собственного капитала с 2019 года.

Это ставит домовладельцев, выходящих на пенсию, в затруднительное положение: у них меньше капитал для вложения в новый дом, но цены на жилье по-прежнему намного выше, чем при покупке текущего дома — на 14% за последние 12 месяцев. Кроме того, рост процентных ставок привел к увеличению ежемесячных платежей по ипотечным кредитам.

Один пример, три варианта

Рассмотрим домовладельца, который в сентябре 2021 года получает 200,000 100,000 долларов собственного капитала и занимает 2.88 300,000 долларов под XNUMX%, чтобы купить дом престарелых за XNUMX XNUMX долларов. Ежемесячная основная сумма и интерес оплата составит 415 долларов. Теперь рассмотрим тот же шаг год спустя, в сентябре 2022 года. Домовладелец получает 190,000 300,000 долларов от продажи текущего дома. Но дом престарелых, который стоил 2011 342,000 долларов в сентябре 152,000 года, теперь стоит 190,000 152,000 долларов. Таким образом, пенсионер должен занять 342,000 6.26 долларов (937 2021 долларов + XNUMX XNUMX долларов = XNUMX XNUMX долларов) под XNUMX%, чтобы позволить себе дом престарелых. Ежемесячная выплата основного долга и процентов составит XNUMX долларов, что более чем вдвое больше, чем в сентябре XNUMX года.

Существующие домовладельцы не заинтересованы в продаже, потому что каждый заемный доллар стоит дороже. Им следует тщательно обдумать свои возможности.

Просто не продавать вообще и просто ждать возможного падения в инфляции снижает процентные ставки, чтобы сделать переезд более доступным.
Покупателям жилья можно порекомендовать рассмотреть вопрос о фиксации ставки по ипотеке сейчас, чтобы избежать повышения ставок, поскольку ФРС продолжает повышать ставки.
Третий подход заключается в покупке сейчас с планами рефинансирования по более низкой ставке по ипотеке в будущем. Один из способов сделать это с помощью ипотека с плавающей ставкой (ARM), где ставка заблокирована от повышения в течение первых лет кредита, а затем корректируется каждый год после этого. Некоторые ARM позволяют заемщикам позже перейти на кредит с фиксированной ставкой. Например, в третью неделю сентября средняя ставка по пятилетнему ARM составляла 4.97% по сравнению с 5.44% по 15-летнему фиксированному кредиту и 6.29% по 30-летнему фиксированному ипотечному кредиту.

Выводы

Растущие процентные ставки по ипотечным кредитам в сочетании с ценами на жилье, которые снижаются, но все еще выше недавних уровней, могут поставить пенсионеров или начинающих пенсионеров перед загадкой. Возможные ответы могут заключаться в том, чтобы просто дождаться выхода рынка, получить ARM или пойти дальше и купить этот дом престарелых, чтобы вы могли зафиксировать фиксированную процентную ставку до того, как ФРС еще больше повысит ставки.

Советы по покупке и продаже жилья

Как продеть пресловутую иглу между растущими ставками и все еще высокими ценами на жилье, может быть проблемой. Вот где понимание и руководство финансового консультанта может быть ценным. Найти финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Воспользуйтесь нашими бесплатный калькулятор чтобы получить оценку того, сколько дома вы можете себе позволить.

сообщение Хотите продать свой дом и купить дом престарелых? Вот 3 варианта Появившийся сначала на Блог SmartAsset.

Источник: https://finance.yahoo.com/news/aiming-sell-house-buy-retirement-140852896.html.