Термины ACH и банковский перевод используются для описания различных способов отправка денег в электронном виде. Оба широко используются, но ACH чаще используется, когда люди оплачивают счета, получают зарплату или отправляют деньги другим людям. Переводы ACH менее затратны, а также их легче отменить в случае ошибки. Однако при отправке денег за границу или переводе больших сумм часто предпочитают банковские переводы. Спросите финансовый консультант как вы можете быстро и безопасно перевести деньги, не неся чрезмерных комиссий.
Основы ACH
ACH расшифровывается как «Автоматизированная клиринговая палата», представляющая собой электронную сеть, которую финансовые учреждения используют для перемещения денег между счетами своих клиентов. Ежегодно через сеть ACH проходят десятки триллионов долларов, включая прямые депозиты заработной платы, Социальное обеспечение выгоды, платежи по ипотечным кредитам и более. Физические лица используют ACH для отправки денег друг другу, а также для совершения покупок у предприятий.
Платеж ACH — это форма электронного перевода средств (EFT). Переводы, осуществляемые через платежные приложения, такие как Venmo и PayPal, по телефону и через банкоматы (банкоматы), также являются EFT. Платежи ACH легко и просто инициировать, и они в значительной степени заменили бумажные чеки для оплаты счетов и других целей.
Основы банковских переводов
A телеграфный перевод, иногда называемый банковским переводом, также является разновидностью электронного перевода средств между банками. Вместо сети Автоматизированной расчетной палаты банки в Соединенных Штатах обычно направляют электронные переводы через сеть проводов Федерального резерва (Fedwire). Эта сеть, управляемая 12 отделениями Федеральной резервной системы, ежемесячно обрабатывает миллионы транзакций на десятки триллионов долларов.
Для использования банковского перевода требуется, чтобы кто-то дал указание своему банку дать указание банку другой стороны внести кредит на их счет в размере суммы перевода. Банковский перевод нельзя использовать для указания банку списать или снять средства со счета, в отличие от перевода ACH.
Ключевые отличия
ACH и банковские переводы имеют разные характеристики, которые делают их полезными для определенных целей. Основные отличия включают:
Как передать – Отправитель может инициировать перевод ACH, имея не более информации, чем номер телефона или адрес электронной почты получателя. Отправка банковского перевода требует предоставления банку дополнительной информации, включая имя получателя, адрес и номер счета, а также имя, адрес и маршрутный номер их банка.
Время - Предполагается, что банковские переводы занимают не более двух дней, когда средства переводятся из одного банка США в другой банк США. На практике они обычно завершаются на следующий день или даже в тот же день. Переводы через ACH выполняются в конце каждого дня, а не в режиме реального времени, но обычно они завершаются в течение 24 часов, а иногда и в тот же день, когда они инициируются.
Цена - Банковские переводы дороже, комиссия за отправку внутреннего перевода составляет от 10 до 30 долларов. Международные переводы могут стоить 75 долларов. Банки также могут взимать плату с получателя банковского перевода. С другой стороны, переводы ACH обычно бесплатны для потребителей, отправляющих или получающих, хотя бизнес-пользователи могут платить небольшую комиссию.
Обратимый или нет – После того, как банковский перевод профинансирован, он является окончательным, и отправитель не может получить средства. Однако, если перевод ACH отправлен по ошибке, он может быть обратимым. Это делает переводы более рискованными, чем переводы через ACH.
Международное использование – Банковские переводы обычно используются при переводе денег кому-то в другую страну. ACH — это сеть США, и, хотя ACH можно использовать для отправки денег на международном уровне через партнерские сети, международные переводы ACH доступны не во всех странах.
ограничения – Банки могут ограничивать сумму, которую владелец счета может отправлять ежедневно или ежемесячно с помощью ACH. У электронных переводов нет подобных ограничений, и они часто указываются при переводе больших сумм для таких операций, как закрытие сделок с недвижимостью.
Выводы
Переводы ACH и банковские переводы — это два распространенных способа перевода денег с помощью электронного перевода средств. Переводы ACH обычно бесплатны, их легче инициировать, а также они могут быть обратимыми в случае ошибки. Банковские переводы стоят значительно дороже и требуют предоставления банку большого количества информации о получателе. Банковские переводы обычно используются для международных переводов и при отправке крупных сумм. Переводы ACH, скорее всего, будут использоваться для прямых депозитов зарплаты, возврата налогов, государственных пособий и для платежей между физическими лицами.
Советы по переводу денег
Финансовый консультант может помочь вам с вопросами о наилучшем способе перевода денег и другими финансовыми вопросами. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Онлайн-мошенничество часто связано с тем, что люди запрашивают деньги с помощью банковского перевода. Электропроводка денег более рискованно, потому что транзакции не могут быть отменены. Каждый раз, когда онлайн-контакт предлагает привлекательную сделку по чему-то, что будет оплачено банковским переводом, стоит быть особенно осторожным, прежде чем отправлять деньги.
Фото предоставлено: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arsenisspyros
сообщение ACH и банковский перевод: ключевые отличия Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/ach-vs-wire-transfer-must-140036773.html.