Почти пенсионер хочет максимизировать свое социальное обеспечение. Вот несколько советов.

Он также десятилетиями платил в фонд социального обеспечения, работая медсестрой в частном секторе во время школьных каникул и до того, как стал преподавателем на полную ставку. Теперь он взвешивает, работать ли учителем дольше, чтобы увеличить свою пенсию, или вернуться к медсестре после того, как ему исполнится 62 года, в зависимости от того, как это повлияет на его социальное обеспечение.

Г-н Кабантуг говорит, что он зарабатывает эквивалентно 42 долларам в час преподавания, по сравнению с 60 долларами в час в качестве медсестры, работа, которая также предлагает возможность сверхурочной работы.

Вместе г-н Кабантуг и его жена Мари Шерил Кабантуг зарабатывают около 110,000 25 долларов в год, а их 48-летний сын Брайан живет с ними, чтобы откладывать деньги. Миссис Кабантуг, 400 лет, работает медсестрой в агентстве по оказанию медицинской помощи на дому и планирует продолжать работать в обозримом будущем. Пара платит ей около XNUMX долларов в месяц за частную медицинскую страховку, потому что она предпочитает использовать Kaiser Permanente, а не медицинскую страховку, предоставляемую ее мужем на работе.

У пары около 160,000 250,000 долларов в виде пенсионных счетов и 20 4.25 долларов в собственном доме. У них осталось около 2,600 лет ипотечного кредита с процентной ставкой 880%. Ежемесячные расходы на жилье составляют 10 долларов, а еще XNUMX долларов — на коммунальные услуги. Семья редко обедает вне дома и отдает около XNUMX% своего дохода на поддержку церквей на Филиппинах.

Они зарабатывают около 800 долларов в месяц за сдачу комнаты в своем доме и рассчитывают заработать еще 1,000 долларов в месяц со второй сдаваемой в собственность квартиры, начиная со следующего года. У них есть оплаченный загородный дом на Филиппинах стоимостью около 40,000 XNUMX долларов, который они большую часть времени сдают в аренду.

Г-н Кабантуг говорит, что ему интересно узнать больше о страховании на случай длительного ухода.

Г-н Кабантуг говорит, что ему нравится работать в обеих областях. «Преподавание формирует характер молодых и перспективных, а также молодых людей, нуждающихся во вдохновении», — говорит он. «Уход — это забота через прикосновение». Но если его пенсионный доход будет стабильным, он говорит, что мог бы предпочесть гибкость, разнообразие и более высокую оплату труда медсестер в оставшиеся рабочие годы.

Совет от профи

Г-н Кабантуг имеет право на социальное обеспечение, потому что он проработал в частном секторе не менее 40 соответствующих кварталов, говорит Уильям Хьюстон, основатель и главный инвестиционный директор Bay Street Capital Holdings в Лос-Альтосе, Калифорния. полная выгода.

На таких работников, как г-н Кабантуг, распространяется (за редкими исключениями) Положение об устранении непредвиденных обстоятельств, которое сокращает пособия по социальному обеспечению пенсионеров, которые также получают пенсионные пособия, основанные на доходах, которые не облагались налогом на фонд социального обеспечения.

Если предположить, что г-н Кабантуг начнет собирать деньги в возрасте 67 лет, его пособие будет снижено примерно до 680 долларов в месяц по сравнению с 1,372 долларами, которые он получал бы, если бы у него не было пенсии.

Г-н Хьюстон говорит, что г-н Кабантуг должен проконсультироваться со своим пенсионным планом, чтобы получить больше ясности о том, как он изменится, если он продолжит преподавать. Он говорит, что, хотя он ценит стремление г-на Кабантуга максимизировать свой пенсионный доход, он не должен упускать из виду просто получение более высокого дохода в качестве медсестры в течение следующих нескольких лет.

По словам г-на Хьюстона, г-н Кабантуг имеет право на дополнительные взносы в свои пенсионные сбережения, и пара должна максимально использовать налоговые льготы и безналоговые счета, такие как традиционные IRA и Roth IRA, а также рабочее место г-на Кабантуга 403 (b).

Пара не тратит много денег на предметы роскоши, но мистер Хьюстон предлагает им приобрести более дешевую страховку на машину и изучить свой бюджет на коммунальные услуги, чтобы сэкономить больше.

Страхование долгосрочного ухода стоит дорого, говорит г-н Хьюстон, но прогнозируется, что семь из десяти американцев будут нуждаться в уходе по мере старения. Он предлагает паре рассмотреть полис с возвратом премиального гонщика, который обеспечивает наследникам возврат денег, если страхователь умрет, не воспользовавшись льготами. По его словам, это стоит дороже, но дает душевное спокойствие.

Г-жа Гальегос — редактор Wall Street Journal в Нью-Йорке. Напишите ей на [электронная почта защищена].