7 советов по налогообложению для пенсионеров, чтобы максимально использовать свои отчисления

«Получите вычеты, на которые вы имеете право», — говорит Дэвид Питерс, дипломированный бухгалтер из Ричмонда, штат Вирджиния.

Вот что могут сделать пожилые люди, чтобы максимально использовать свои вычеты и кредиты. 

1. Будьте в курсе ключевых дат налогоплательщика

Для большинства людей 18 апреля является датой подачи федеральной налоговой декларации за 2022 год. Это также последний день, когда можно запросить продление и уплатить любой причитающийся налог, что вы должны сделать, даже если вы подаете продление. Если вы живете в штате Мэн или Массачусетс, сегодня 19 апреля, а если вы живете в штате, который объявляет стихийное бедствие, у вас может быть еще больше времени. Например, калифорнийцы, пострадавшие от зимних штормов, имеют право на продление до 15 мая 2023 года подачи налоговых деклараций физических и юридических лиц. 

Вам необходимо подать заявку до 16 октября, если вы запрашиваете продление налоговой декларации за 2022 год. Если вам нужна помощь, чтобы уложиться в эти сроки, вы можете обратиться в IRS за информацией. советы для пожилых людей подачи своих налогов. 

Дополнительный совет: заполните электронную декларацию и выберите прямой депозит для любого возмещения. По данным IRS, это самый быстрый способ подать и получить возмещение. Кроме того, по возможности избегайте подачи бумажных деклараций. 

2. Делайте взносы в последнюю минуту

Большая часть вашей налоговой ситуации будет урегулирована к 31 декабря, но есть несколько вещей, которые вы можете сделать до крайнего срока уплаты налогов, чтобы снизить налоговое бремя. Вы можете оказать наибольшее влияние, сделав взнос в традиционную IRA, если вы получили доход от работы, что вы можете делать до истечения срока подачи налоговой декларации. «Это все еще возможность, которая находится на доске», — говорит Питерс. 

Вы можете внести свой вклад в традиционную IRA в любой момент, так как ограничение по возрасту сняли на время пандемии. Вы даже можете сделать этот вклад, если уже получаете необходимые минимальные выплаты со счета. По данным Налоговой службы, в 2022 году общая сумма, которую вы можете внести, составляет 7,000 долларов США, если вам 50 лет и старше.

Если вам не нужен дополнительный вычет взноса до налогообложения, вы можете вместо этого внести до лимита в 7,000 долларов в 2022 году в IRA Roth, если у вас есть доход, и тогда сумма не будет облагаться RMD, и рост будет без налогов. 

Если вы еще не зарегистрированы в программе Medicare, вы также можете сделать взнос до вычета налогов на сберегательный счет для здоровья, если у вас есть соответствующий требованиям план медицинского страхования с высокой франшизой, но вы не можете больше, когда вы находитесь в программе.  

3. Сравните стандартные вычеты и перечисления

Стандартный вычет, если вы одиноки или состоите в браке и подаете заявление отдельно, составляет 12,950 2022 долларов США на 1,750 год, и вы получаете дополнительные 65 долларов США, если вам 25,900 лет и старше. Если вы состоите в браке и подаете совместную декларацию, стандартный вычет составляет 65 1,400 долларов США; По данным IRS, для лиц в возрасте XNUMX лет и старше дополнительный стандартный вычет составляет XNUMX долларов США на человека, отвечающего требованиям.

Это может повлиять на то, будете ли вы заявлять об этом или перечислять вычеты по статьям, например, медицинские расходы сверх лимита IRS и благотворительные взносы. 

4. Рассмотрите любые расходы, которые вы можете взять на себя в качестве дохода от концертов.

Вы консультируете на пенсии или превращаете хобби в подработку? Ты можешь списать любые расходы, которые являются «обычными и необходимыми» и считаются «разумными», по данным IRS. «Есть много пропущенных отчислений», — сказал Петерс, поэтому проверьте выписки по своим банкам и кредитным картам на предмет возможных отчислений из доходов от бизнеса. 

Например, если вы использовали свой автомобиль для получения этого дохода, вы можете вычесть 58.5 центов за милю за использование в период с 1 января по 30 июня 2022 года. до конца 62.5 календарного года. 

Не забывайте вести тщательный учет любых вычетов, которые вы берете в свою налоговую декларацию. «Как правило, у вас должны быть документальные доказательства, такие как квитанции, погашенные чеки или счета, подтверждающие ваши расходы. Дополнительные доказательства требуются в отношении расходов на поездки, развлечения, подарки и автомобили», — говорится в сообщении. IRS. 

5. Оцените свое налоговое бремя социального обеспечения

Если вы получаете социальное обеспечение, вам необходимо определить, задолженность по федеральному подоходному налогу на него, а также подоходный налог штата, и сколько. Большинство штатов не облагают налогом доход от социального обеспечения, но 12 облагают налогом: Колорадо, Коннектикут, Канзас, Миннесота, Миссури, Монтана, Небраска, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт и Западная Вирджиния. Сумма налога, которую вы должны уплатить, зависит от вашего «совокупного дохода», который Управление социального обеспечения определяется как включение половины вашего пособия по социальному обеспечению плюс другой доход. 

6. Проверьте платеж RMD

Если вы родились в 1950 году или ранее, вам необходимо отозвать требуемое минимальное распределение (RMD) до 31 декабря, но вы рассчитаете налог на доход при подаче декларации. По данным IRS, RMD - это минимальные суммы, которые многие владельцы пенсионных планов и счетов IRA должны снимать каждый год после достижения ими возраста 72 лет. Возраст, с которого начинается RMD, увеличится до 73 лет в 2023 году. Если вы начнете смотреть на цифры и поймете, что взяли неправильную сумму, исправьте ее как можно быстрее и поговорите со специалистом по налогам о том, как это сделать. просить прощения за штраф и комиссию. 

7. Помните, что первый предполагаемый налоговый платеж за 2023 год также должен быть уплачен.  

Если вы обычно производите расчетные налоговые платежи ежеквартально, платеж за первый квартал 2023 года должен быть произведен в тот же день, что и ваша налоговая декларация за 2022 год. Квартальные расчетные налоги, как правило, уплачиваются теми, кто планирует подать форму индивидуального предпринимателя C со своей декларацией за 2023 год или является партнером или акционером корпорации S и рассчитывает заплатить налог или 1,000 долларов США или более при подаче декларации.

Чтобы получить скачок по налогам в 2023 году, вы также можете использовать Инструмент удержания IRS чтобы помочь вам оценить, сколько федерального налога вы хотите удержать из вашего дохода W-2 от вашего работодателя.