7 красных флажков, которые сигнализируют о том, что пришло время бросить вашего финансового консультанта

В эти трудные финансовые времена все больше американцев обращаются к финансовым консультантам за советом по деньгам. В то время как в 2020 году 22% американцев сказали, что финансовый консультант был их самым надежным источником финансовых советов, в 2021 году так сказали 26%, согласно опросу взрослых американцев, проведенному Northwestern Mutual. Но, конечно, одни финансовые консультанты лучше других. Поэтому мы попросили пять профессионалов определить тревожные сигналы, которые должны заставить вас остановиться при поиске финансового консультанта, который поможет вам достичь ваших целей. Если вы видите какой-либо из этих семи признаков, возможно, пришло время сменить текущего советника на нового. (Этот инструмент может подобрать вам консультанта, который соответствует вашим потребностям.)

Они не спрашивают о вашей жизни

«Избегайте консультанта, который говорит о вашем портфеле, но не о вас [и] вашей жизни», — говорит Рэйчел Элсон, советник по вопросам благосостояния и сертифицированный специалист по финансовому планированию в Perigon Wealth Management. Она отмечает, что, хотя люди часто приходят и спрашивают: «Сколько мне нужно, чтобы выйти на пенсию», консультант должен ответить примерно так: «Расскажите нам о своей жизни, о том, как вы тратите деньги, о своих потребностях и целях. ” В самом деле, говорит она, «ни на что подобное нельзя ответить в вакууме. Важно иметь консультанта, который понимает, кто вы, и понимает полную картину вашей жизни». 

Они не работают в ваших интересах

«По закону фидуциарий обязан заботиться о ваших интересах, а не о своих собственных», — объясняет Кашиф Ахмед, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент American Private Wealth. Не все консультанты являются доверенными лицами, и не все придерживаются этого стандарта. Как недавно выбрал MarketWatch отметил,, вы даже можете попросить советника подписать фидуциарную клятву.

Они паникуют под давлением 

«Я думаю, что основание для рассмотрения вопроса о смене советников после пандемии сводится к следующему.: Ваш советник придерживался своего вязания и следовал обоснованной стратегии, которая уже была на месте, или ваш советник метался в панике?» — говорит Дэйв Йеске, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий директор Yeske Buie. «Если ваш консультант запаниковал и ушел с рынка, или свернулся клубочком и замолчал, вам, вероятно, следует поискать кого-то, кто работает на основе обоснованного набора принципов и имеет более активный и активный стиль». (Этот инструмент может подобрать вам консультанта, который соответствует вашим потребностям.)

Вы переросли друг друга 

«Если консультант в основном работает с людьми с состоянием от 10 миллионов долларов и не уделяет вам времени в день, потому что у вас недостаточно денег, то, вероятно, он вам не подходит. То же самое, если у вас много денег или у вас сложные потребности в планировании, и вы работаете с кем-то, занимающимся базовыми вещами», — говорит Элсон.

Также может быть пора уйти, если «вы чувствуете, что ваши потребности переросли то, что может предоставить ваш финансовый консультант», — говорит Маргерита Ченг, посол Совета директоров CFP и генеральный директор Blue Ocean Global Wealth. «Например, ваш консультант может сосредоточиться на управлении портфелем, но вам нужны рекомендации по компенсации акций, стратегиям колледжа или стратегиям подачи заявок на социальное обеспечение».

Они не понимают ваших ценностей

Консультант должен спросить вас о денежных ценностях и убеждениях и составить финансовый план в соответствии с ними, говорит Кейт Хоуэртон, ведущий специалист по финансовому планированию и CFP в Facet Wealth. «У всех нас есть разный опыт взросления, разные ценности, которые нам прививает наше окружение, а затем, когда мы становимся старше, мы начинаем определять свои собственные ценности. Для кого-то это благотворительность. Другие, тратящие деньги на текущие переживания. Еда вне дома или еда дома. Это приоритеты в нашей жизни, но в глубине они связаны с такими ценностями, как веселье или предсказуемость. Если мы копнем немного глубже, мы обычно можем раскрыть значение. И если мы копнем глубже, мы сможем раскопать убеждение в деньгах, то, что похоронено в моем подсознании». 

Они не прозрачны в отношении комиссий 

Как бы они ни решили получать оплату, будь то через активы под управлением или ежегодные сборы, консультант должен объяснить, как им платят, когда им платят и почему они выбрали именно эту модель оплаты, говорят профессионалы. Также остерегайтесь «бесплатных» финансовых советов, поскольку они обычно не бесплатны.

Они говорят на жаргоне, который вам не знаком

«Если они используют много жаргона, это не дает вам почувствовать, что они встречают вас там, где вы находитесь. Если кто-то переговаривается с вами/свысока или пытается произвести на вас впечатление громкими словами, не давая понять, почему они представляют определенную стратегию», — говорит Хоуэртон.

«Важно, чтобы они брали концепции высокого уровня и облекали их в слова, соответствующие вашему уровню финансовой грамотности», — добавляет Хоуэртон. «Если кто-то не объясняет концепции, которые трудно понять, или если он не хочет подробно останавливаться на конкретной стратегии, он, вероятно, не является для вас хорошим планировщиком».