Финансовое планирование — это процесс создания плана управления вашими деньгами и активами. Финансовое планирование с высоким собственным капиталом предназначено специально для отдельных лиц и семей, которые накопили большую степень богатства. Если вы состоятельный человек (HNWI), важно понимать уникальные проблемы, которые могут возникнуть при создании комплексного финансового плана. Независимо от вашего собственного капитала, финансовый консультант может помочь вам принять решение с вашими деньгами.
Что такое чистая стоимость в финансовом планировании?
Чистая стоимость измеряет разницу между чьими-либо активами и обязательствами. Проще говоря, это разница между тем, чем вы владеете, и тем, что вы должны. Для сравнения: средний собственный капитал домохозяйства составляет 121,700 748,800 долларов, а средний собственный капитал — XNUMX XNUMX долларов. Обследование потребительских финансов.
A состоятельный человек обычно определяется как человек с ликвидными активами на сумму от 1 до 10 миллионов долларов. Люди с очень высоким уровнем дохода имеют активы на сумму более 10 миллионов долларов, но обычно менее 50 миллионов долларов. Как только вы доберетесь до отметки в 50 миллионов долларов, вы сверхвысокий собственный капитал территории.
Важно помнить, что эти цифры не фиксированы и не высечены в камне. Например, некоторые финансовые эксперты могут установить границу между высокой чистой стоимостью и очень высокой чистой стоимостью 5 миллионов долларов вместо 10 миллионов долларов. Если вы не уверены, где вы находитесь в спектре, вы можете использовать онлайн калькулятор чистой стоимости для запуска чисел.
Что такое высокодоходное финансовое планирование?
Финансовое планирование с высоким собственным капиталом — это финансовое планирование для людей, которые, как считается, имеют более высокий собственный капитал. Он состоит из стратегий, учитывающих уникальные потребности более состоятельных людей в таких вещах, как инвестиции, налоговое планирование и страхование.
Например, человек с более высоким собственным капиталом может обратиться за финансовым советом по следующим вопросам:
Передовые стратегии инвестирования и пенсионных накоплений
Сохранение богатства и как передать больше своих активов наследникам
Защита активов и доверительное планирование
Как минимизировать налоги за счет благотворительности
Страхование жизни и планирование страхования крупных сумм
Финансовые консультанты, специализирующиеся на работе с состоятельными клиентами, понимают эти типы потребностей и способы их удовлетворения. Они также могут предложить помощь в некоторых более рутинных вопросах финансового планирования, таких как составление бюджета, погашение долга или планирование колледжа.
Кому нужно финансовое планирование с высоким уровнем дохода?
Как правило, люди, чей собственный капитал составляет 1 миллион долларов или более, могут подумать о поиске консультанта, который работает с клиентами с высоким уровнем дохода. Если ваш собственный капитал значительно ниже этого числа или даже отрицателен, то финансовое планирование с высоким собственным капиталом, вероятно, не то, что вам нужно, по крайней мере, пока.
Однако вы можете поработать с финансовым консультантом, чтобы разработать план достижения чистой стоимости в 1 миллион долларов или более. Ваш консультант может помочь вам разработать стратегию погашения долга и точно настроить инвестиционный портфель так что вы можете в конечном итоге присоединиться к клубу состоятельных людей.
Стратегии финансового планирования для состоятельных людей
Финансовые консультанты могут использовать разные подходы к удовлетворению потребностей состоятельных клиентов. Тем не менее, есть определенные вещи, которые являются более или менее универсальными соображениями, помогая людям с более высоким собственным капиталом максимально использовать свое богатство.
Финансовое планирование для состоятельных людей может охватывать следующие области:
Защита активов. Если вы накопили значительные активы, вы хотите защитить их. Финансовый консультант может подсказать вам, как это сделать, что может включать в себя приобретение страховки с высокой стоимостью или значительного полиса страхования жизни.
Планирование налогов. Налоги могут уменьшать ваше богатство, и в ваших интересах научиться сводить их к минимуму. Некоторые из способов, которыми ваш консультант может поощрить вас к этому, включают филантропию и благотворительные пожертвования, пожертвования на пенсионные счета с налоговыми льготами и сбор налоговых убытков компенсировать прирост капитала.
Имущественное планирование. В какой-то момент вы передадите накопленное богатство своим наследникам. Ваш финансовый консультант может посоветовать, как это сделать, составив завещание. Они также могут обсудить преимущества создания различных типов трастов, чтобы максимально сохранить ваше финансовое наследие.
Инвестиционное планирование. Инвестирование занимает центральное место в создании богатства, и существует множество способов приблизиться к нему, в зависимости от ваших целей и терпимости к риску. Финансовый консультант может помочь вам создать диверсифицированный портфель, чтобы вы могли достичь желаемого уровня роста.
Благотворительная раздача. Пожертвование части своего состояния на благотворительность может быть одной из ваших финансовых целей. Ваш консультант может помочь вам определить наилучшие способы сделать это, будь то создание благотворительного фонда, донорских фондов или частный фонд.
Планирование страхования. Страхование может иметь неоценимое значение для вашего финансового плана, и вам могут понадобиться различные типы полисов. Специалист по финансовому планированию может помочь вам определить, какой тип покрытия вам нужен и в какой сумме для защиты вашего дома, имущества и финансового благополучия вашей семьи.
Планирование конца жизни. Некоторые документы могут иметь жизненно важное значение для наследственного плана, если вы беспокоитесь о том, чтобы ваши пожелания были соблюдены, если у вас диагностировано неизлечимое состояние или вы испытываете критическое заболевание или травму. Высокое финансовое планирование может также включать в себя такие вещи, как составление предварительного распоряжения о медицинском обслуживании, наименование медицинской доверенности или уточнение плана похорон и погребения.
Высокое финансовое планирование может также распространяться на планирование преемственности, если у вас есть семейный бизнес. Например, вам может понадобиться совет по приобретению страховки ключевого человека, чтобы покрыть вас в случае, если вы умрете, прежде чем официально передать бизнес своим наследникам.
Как найти финансового консультанта с высоким уровнем дохода
Поиск финансового консультанта начинается с понимания ваших потребностей как состоятельного человека. Как только у вас появится представление о том, в чем вам нужна помощь, вы можете начать поиск консультанта.
Это хорошая идея, чтобы встретиться с несколькими консультантами, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям. При проверке консультантов важно задать следующие вопросы:
Кто ваш типичный клиент и с каким диапазоном собственного капитала вы работаете?
Какой стиль инвестирования вы предпочитаете?
Сколько вы берете и как устроены ваши сборы?
Вы доверенный финансовый консультант?
Какой способ связи предпочитаете?
Как часто мы будем встречаться?
Вы также можете провести предварительное исследование, используя Инструмент FINRA BrokerCheck. Вы можете использовать этот инструмент для просмотра записей о зарегистрированных брокерах, чтобы узнать, подавались ли против них какие-либо этические или юридические жалобы.
Выводы
Увеличение собственного капитала может быть одной из ваших финансовых целей, и если это так, важно получить правильную помощь в финансовом планировании. Даже если вы все еще находитесь на ранних стадиях увеличения собственного капитала, вам может быть полезно найти финансового консультанта или планировщика, который поможет вам в вашем путешествии.
Советы по финансовому планированию
У вас еще нет советника? Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. SmartAsset бесплатный инструмент подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Если вы заинтересованы в самостоятельном финансовом планировании или у вас просто ограниченный бюджет и вы не можете позволить себе нанять финансового консультанта, вы можете рассмотреть возможность инвестирования с роботом-консультантом. Платформы роботов-советников могут оценить ваши цели, устойчивость к риску и временной горизонт для инвестирования, а затем создать для вас диверсифицированный портфель. Вы можете инвестировать каждый месяц автоматически, а все остальное сделает робот-советник. Сравнение лучшие услуги робо-советников может помочь вам найти тот, который подходит именно вам.
Фото предоставлено: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
сообщение Финансовое планирование с высоким уровнем дохода Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html.