В связи с тем, что в прошлом месяце инфляция достигла 40-летнего максимума в 7%, председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл пообещал обеспечить стабильность цен для потребителей.
Но многие эксперты предсказывают, что более высокие цены сохранятся в течение всего 2022 года, что приведет к неустойчивости рынков в течение года. И это, конечно, заставляет людей немного нервничать.
Только около 40% американцев говорят, что они уверены в экономике США, по сравнению с 69% до пандемии. Индекс благосостояния и благополучия 2022 г. отчет, опубликованный Personal Capital.
Но как все эти движущиеся части влияют на инвестиции и пенсионные сбережения среднего американца? Семь специалистов по финансовому планированию рассказывают Fortune что это шаги, которые люди могут предпринять, чтобы смягчить влияние инфляции на свои инвестиции.
Пересмотрите свои инвестиции
Всегда полезно периодически пересматривать свои инвестиции и финансовые цели, но в нынешних условиях это стоит сделать как можно раньше. Если вы работаете с финансовым консультантом, попросите его перепроверить любые прогнозы целей, используя более высокий уровень инфляции. Большинство моделей, например, предполагают уровень инфляции в 3%, что может быть слишком низким, если вы планируете выйти на пенсию в ближайшие несколько лет.
«Как правило, у клиентов должен быть портфель, который может выдержать некоторую инфляцию», — говорит Сет Малликин, CFP и основатель Lattice Financial из Северной Каролины. Если это так, возможно, вам не нужно много менять. Но инвесторы, у которых есть портфели, которые в основном вложены в инструменты с фиксированным доходом из соображений безопасности, могут захотеть провести переоценку, говорит Малликин.
Скорее всего, это может означать внесение небольших корректировок в общее распределение активов, чтобы гарантировать, что доходность опережает инфляцию.
Не бросайте свои акции
Акции исторически были хорошей защитой от инфляции, в некоторых секторах больше, чем в других, поэтому специалисты по финансовому планированию советуют не избавляться от акций или фондов, основанных на акциях.
Эти инвестиции действительно могут помочь уменьшить влияние инфляции. «Исторически говоря, владение здоровой дозой сильных акций обеспечивало, пожалуй, лучшую защиту от инфляции», — говорит Грег Джардино, CFP в JM Franklin & Company в Нью-Йорке. Джон Шерер, специалист по финансовому планированию и основатель Trinity Financial Planning из Висконсина, рекомендует инвестировать в паевые инвестиционные фонды.
«Компании лучше всего приспособлены к инфляции», — говорит он. Тогда инвестирование в акции компаний имеет смысл, потому что большую часть времени они могут переложить рост затрат на потребителей и сохранить свою норму прибыли неизменной, а цены на свои акции — высокими. «Поэтому инвестирование в бизнес, диверсифицированный с помощью паевых инвестиционных фондов, является отличным средством защиты от инфляции», — говорит Шерер.
«Реальность такова, что клиентам может понадобиться владеть большим количеством акций, чем им хотелось бы», — говорит Алек Куэйд, CFP из American Portfolios Denver из Колорадо. Часть портфеля необходимо инвестировать в акции, чтобы побороть инфляцию.
«Важно помнить, что есть два способа потерять деньги: ваш 1 доллар уменьшится до 90 центов или на ваш 1 доллар можно будет купить товаров только на 90 центов в будущем», — говорит он.
Тщательно взвешивайте инвестиции в облигации
Облигации диверсифицируют и уравновешивают портфель, но обычно приносят более низкую доходность. Большинство инвесторов считают их более безопасной ставкой, особенно те, кто ближе к пенсионному возрасту, кто не хочет подвергать опасности свои сбережения, когда они близки к финишу.
Для людей, которые особенно обеспокоены инфляцией и которые приближаются (или уже) к пенсии, Джардино говорит, что казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции (TIPS), могут быть разумной инвестицией для краткосрочных или среднесрочных денег.
Эти облигации структурированы таким образом, что по мере роста инфляции основная стоимость облигации будет увеличиваться в цене, говорит Джардино. Тем не менее, стоит отметить, что TIPS могут быть дороже, чем обычные облигации, потому что они предлагают некоторую защиту от инфляции, поэтому стоит тщательно подумать, соответствует ли этот тип инвестиций вашей ситуации и инвестиционным целям.
Откажитесь от наличных и диверсифицируйте свои инвестиции
Если какой-либо класс активов наиболее уязвим в периоды роста инфляции, так это наличные деньги, говорит Джон Улин, CFP и основатель флоридской компании Ulin & Co. Wealth Management.
«Рост цен снижает стоимость наличных средств, что подчеркивает важность инвестирования в надлежащим образом диверсифицированные портфели, независимо от того, пенсионер вы или нет», — говорит Улин. Например, он подсчитал, что стоимость хранения 250,000 17,500 долларов наличными составит 7 XNUMX долларов потери покупательной способности в год, учитывая уровень инфляции XNUMX%.
«Для инвесторов по-прежнему важно оставаться диверсифицированным и держать активы, которые могут адаптироваться к развивающейся инфляционной среде, — говорит Улин. Многие классы активов, которыми уже владеют инвесторы, имеют эти свойства, включая акции, товары и недвижимость. Улин говорит, что он уже развернул антиинфляционные и процентные буферы в стратегических диверсифицированных портфелях своих клиентов, которые включают в себя инвестиции в налогооблагаемые и муниципальные TIPS, облигации с плавающей процентной ставкой и ETF с плавающими привилегированными акциями, а также товары, нефть, финансовые, промышленные и сектора REIT.
Возможно, стоит добавить в свой портфель больше альтернатив, говорит Эштон Лоуренс, CFP Goldfinch Wealth Management в Южной Каролине. «Частный капитал и частный кредит теперь являются интересными вариантами, которые инвесторы могут добавить в свой портфель для дополнительной диверсификации», — говорит он. Он добавил, что структурированные ноты и буферизованные ETF также являются вариантами, которые люди могут рассмотреть, если они обеспокоены резким падением рынков, но все же хотят иметь возможность получить часть прибыли, если рынки будут работать лучше, чем ожидалось.
По словам Марко Римасса, CFP и основателя CFE Financial, базирующейся в Техасе, потребители должны не только менять свои инвестиции, но и следить за своими доходами и расходами. Это включает в себя более широкие финансовые шаги, такие как поиск способов заработать больше денег, если это возможно, и поддержание уровня затрат, например, замена более дешевых вариантов в продуктовом магазине и активный поиск лучших цен.
«Инвесторы должны активно защищаться от высокой инфляции в других сферах своей финансовой жизни», — говорит Римасса.
Эта история изначально была размещена на Fortune.com.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html.