2023 год не за горами. И, как и каждый год, он обещает принести с собой волну экономических изменений, как ожидаемых, так и неожиданных. Консультанты по управлению активами помогают своим клиентам подготовиться к этим потенциальным изменениям, давая советы о том, как защитить и приумножить свое состояние. Мы поговорили с пятью консультантами по вопросам благосостояния о некоторых ключевых советах, которые они дают клиентам в новом году.
1. Отэм К. Кэмпбелл, CFP®: Сосредоточьтесь на основах
С таким большим количеством неопределенности в новом году это может быть хорошей возможностью сосредоточиться на основных концепциях вашего финансового плана. Одно из этих фундаментальных понятий будет включать ваше чрезвычайный фонд.
«Чем больше неопределенности или запланированных изменений в вашей жизни на ближайший год, а также количество источников дохода, которые у вас есть, напрямую повлияют на рекомендуемый размер вашего резервного фонда», — говорит он. Осень К. Кэмпбелл, сертифицированный специалист по финансовому планированию и ведущий специалист по планированию в Facet Wealth. В то время как от трех до шести месяцев ваших ежемесячных расходов, как правило, является эмпирическим правилом по умолчанию, от трех до девяти месяцев может быть более подходящим для учета влияния инфляция и увеличение увольнений в некоторых секторах экономики.
Кэмпбелл не только оценивает силу вашего резервного фонда, но и рекомендует своим клиентам расставить приоритеты и оптимизировать его. Если вы не можете достичь всех своих финансовых целей, рассмотрите возможность внесения корректировок. «Мы часто обнаруживаем, что люди хотят линейно откладывать средства для достижения своих долгосрочных целей, но это может поставить под угрозу вашу способность достигать краткосрочных целей больше, чем вы думаете», — говорит Кэмпбелл. «Мы очень часто советуем клиентам уменьшить свои сбережения для достижения их долгосрочных целей, чтобы иметь возможность откладывать средства для достижения своих краткосрочных целей в разумные сроки».
2. Коди Гарретт, CFP®: совместите свои ожидания
Хотя большинство инвесторов надеется, что в 2023 году инфляция снизится, а темпы роста фондовый рынок, важно держать свои ожидания под контролем. «Мы должны согласовать риски наших инвестиций и ожидаемую доходность с тем, когда мы предполагаем, что нам понадобятся деньги», — говорит Коди Гаррет, специалист по финансовому планированию и владелец Measure Twice Financial.
Слишком большой риск на рынке может дорого обойтись, особенно если вам нужны деньги в краткосрочной перспективе. «Я призываю клиентов удерживать деньги, которые, как ожидается, будут потрачены в течение следующих трех лет, вне фондового рынка с инвестиционной целью стабильности и ликвидности, а не роста и дохода», — добавляет Гарретт.
Хотя инвестиции обычно могут доминировать в ежедневном новостном цикле, существуют и другие аспекты ваших финансов, которые также следует согласовать и оценить. «Я призываю семьи ежегодно пересматривать свою комплексную финансовую экосистему», — говорит Гарретт. «Поскольку доходы, расходы, сбережения, инвестиции, страхование и налоги взаимосвязаны, нам нужно собрать их воедино, чтобы визуализировать всю картину». Всесторонне изучив свое финансовое положение, вы сможете получить ясное представление о том, где вы находитесь, и быть в лучшем положении для принятия обоснованных решений в будущем.
3. Брентон Харрисон, CFP®: будь жадным, когда другие боятся
Из-за повышения процентных ставок, колебаний цен на нефть и международных конфликтов 2022 год был отмечен как год нестабильности на рынке. Несмотря на эту волатильность рынка, опытные инвесторы могут воспользоваться.
«При правильном планировании периоды более широкого экономического страха могут стать трамплином для финансового роста», — говорит Брентон Харрисон, сертифицированный специалист по финансовому планированию в New Money New Problems. «Все дело в том, чтобы убедиться, что вы готовы, когда страхи других открывают возможности для тех, кто готов ими воспользоваться».
2023 год также может стать хорошей возможностью сосредоточиться на защите от более широких экономических рисков. Федеральная резервная система ожидает небольшого роста безработицы в следующем году, поскольку центральный банк продолжает повышать ставки. «Мы видели массовые увольнения в технологической отрасли, которая до сих пор считалась неприкосновенной. Это может быть предвестником нестабильности в экономике в целом», — добавляет Харрисон. «Сделайте новый акцент на фундаментальных принципах: поддержании денежных резервов, устранении потребительского долга и последовательном инвестировании».
4. Лорин Уильямс, CFP®: не паникуйте, придерживайтесь плана
У инвесторов может возникнуть соблазн сделать радикальные шаги, когда они увидят внезапные изменения на рынке, но, возможно, лучше всего придерживаться своего плана с небольшими корректировками по ходу дела. «Если вы создали финансовый план, он должен предусматривать небольшие изменения, связанные с жизнью, но вносить большие изменения в зависимости от того, как ощущается окружающая среда, не рекомендуется», — говорит Лорин Уильямс, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Стоит выиграть, фирма по финансовому планированию, базирующаяся в Далласе, штат Техас.
Приверженность плану может также включать вашу реакцию на волатильность фондового рынка. S&P 500 снизился примерно на 14% за первые 11 месяцев 2022 года. «Рынок может не улучшаться в течение некоторого времени, но если у вас есть 20 лет до выхода на пенсию, не паникуйте. Держитесь курса с вашими инвестиционными вкладами, и ваше будущее скажет вам спасибо».
Уильямс также советует своим клиентам бороться с инфляцией, попросив о повышении. «Просите о повышении, но не волнуйтесь, если вы его не получите. Инфляция затрагивает всех, и увеличение доходов — самый простой способ справиться с ней», — говорит она. Еще один способ борьбы с инфляцией — смена работы. Согласно исследованию, проведенному в июле Pew Research Center, 60% людей, перешедших к новому работодателю, увидели увеличение своего дохода.
5. Тремейн Уиллс, MBA: Отключите шум
Технологии сделали наш мир более взаимосвязанным, а вместе с этим возникает поток информации. При таком большом количестве информации важно не забывать фильтровать шум. «Каждую неделю появляются «срочные новости» на финансовые темы, которые легко вызовут тревогу, если вы позволите им это сделать», — говорит Тремейн Уиллс, владелец и финансовый консультант Mind Over Money.
Имейте в виду, что не каждая экстренная новость приведет к значительным изменениям в ваших долгосрочных финансовых планах. «Наша работа в 2023 году — сосредоточиться на наших целях. Страх, стресс и беспокойство не приглашены с нами в это путешествие».
Как и Уильямс, Уиллс обращает внимание клиентов на увеличение их доходов. «Я также говорю клиентам, чтобы они зарабатывали больше денег. Стоимость жизни растет, и никакое творческое бюджетирование не может компенсировать снижение расходов на доллары», — говорит она.
Вынос
Ни у кого нет хрустального шара того, что произойдет в следующем году, но есть несколько ключевых вещей, которые вы должны учитывать, чтобы убедиться, что вы достигнете своих финансовых целей, одновременно уменьшая серьезность ударов на этом пути. Почти каждый консультант упомянул о важности накопления денежных резервов или поиска способов увеличения дохода. Но сколько именно денег вам понадобится в случае значительного экономического спада или потери работы? Именно здесь может пригодиться всеобъемлющий обзор ваших финансов.
«Рассмотрите возможность выхода за пределы эмпирического правила «расходы от 3 до 6 месяцев» при расчете резервного фонда», — говорит Гарретт. «Следует учитывать уникальные риски, такие как потеря работы, страховые отчисления, периоды отмены страхования по инвалидности, капитальный ремонт дома, не покрываемый страховкой, и чрезвычайные ситуации в семье, которые могут потребовать длительных поездок». При наличии хорошего плана он должен служить путеводной звездой в Новом году.
Эта история изначально была опубликована на Fortune.com
Еще от Fortune:
Люди, которые пропустили вакцинацию от COVID, подвергаются более высокому риску дорожно-транспортных происшествий
Илон Маск говорит, что фанаты Дэйва Шапеля освистали его «впервые в жизни», предполагая, что он знает о негативной реакции
Поколение Z и молодые миллениалы нашли новый способ позволить себе роскошные сумки и часы — жить с мамой и папой.
Настоящий грех Меган Маркл, который британская общественность не может простить, а американцы не могут понять
Источник: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html.