Несмотря на то, что 5 миллионов долларов — это значительная сумма, наличие сбережений такого размера для выхода на пенсию по-прежнему требует осторожного обращения с ними. Вот несколько способов убедиться, что такая сумма покроет ваши желания и потребности после того, как вы прекратите рутину с 9 до 5. Один из самых мудрых шагов, который вы можете сделать, чтобы убедиться, что вы можете делать то, что хотите на пенсии, — это работать с финансовый консультант в разработке дорожной карты выхода на пенсию, которая будет направлять вас в течение двух или трех десятилетий, которые вы будете копить на эти сбережения.
Шаг первый составляет план. Это то, чего не делают многие пенсионеры, в том числе богатые. По данным Northwestern Mutual Исследование планирования и прогресса на 2020 год, почти половина (40%) взрослого населения США не имеют четкого представления о своих текущих лимитах расходов сейчас и о том, какими будут лимиты их расходов позже. Они не знают, где провести черту, чтобы отложить на потом. В результате 27% сообщают, что сдерживаются, а еще 22% тратят, не зная, и надеются, что у них все еще достаточно. Исследование также показало, что 71% американцев считают, что их финансовый план нуждается в улучшении, но только 29% работают с консультантом.
Создание финансового плана начинается с создания пенсионный бюджет. Это может показать, могут ли ваши 5,000,000 20 30 долларов покрыть тот образ жизни, которым вы планируете наслаждаться в течение следующих XNUMX или XNUMX лет. Бюджет должен учитывать основные расходы на проживание, включая жилье, питание, коммунальные услуги и транспорт, а также здравоохранение, хобби и путешествия. Если вы не знаете, с чего начать, просмотрите свои текущие схемы расходов.
Попробуйте отслеживать свои расходы в течение как минимум шести месяцев, а затем задайте себе несколько ключевых вопросов, таких как:
То, что вы тратите сейчас, вероятно, похоже на то, что вы потратите на пенсии?
Есть ли у вас какие-либо расходы сейчас, которые могут увеличиться или уменьшиться, когда вы выйдете на пенсию? Что-то, что может исчезнуть совсем?
Есть ли категории расходов, которых у вас нет сейчас, которые вы могли бы добавить в свой бюджет, когда выйдете на пенсию?
Эти вопросы дадут представление о том, сколько будет стоить поддержание вашего уровня жизни на пенсии, и помогут вам определить реалистичную норму просадки. Иногда специалисты рекомендуют снять 4% ваших пенсионных активов или меньше каждый год, чтобы гарантировать, что деньги продолжаются. Предполагая, что у вас есть 5,000,000 200,000 XNUMX долларов на пенсии, вы могли бы реально снять XNUMX XNUMX долларов в первый год выхода на пенсию. Эта сумма будет постепенно уменьшаться каждый последующий год, если предположить нулевой рост портфеля.
Рассмотрите возможность сокращения
Есть несколько причин задуматься о сокращении. Это снижает ваши расходы. Ипотечные платежи или арендная плата ниже. Постоянные расходы, такие как страхование, техническое обслуживание, ремонт и налоги на недвижимость, меньше в меньшей резиденции.
Это может отражать уменьшение потребности в пространстве для жизни на пенсии. Возможно, у вас были дети, которым нужно было место для игр и место для ваших воспоминаний. Но как пенсионеры, ваши дети, скорее всего, будут иметь собственные дома.
Возможно, вы даже подумываете о сокращении штатов ради вашего здоровья и мобильности. Ведь падение – большая опасность для тех, 60 и старше; жизнь в одноэтажном доме обещает меньше рисков для пенсионеров, чем в многоэтажном доме.
Не пропустите новости, которые могут повлиять на ваши финансы. Получайте новости и советы принимать более взвешенные финансовые решения с помощью полунедельной электронной почты SmartAsset. Это 100% бесплатно, и вы можете отказаться от подписки в любое время. Подпишитесь сегодня.
Переместить, чтобы сохранить
Если ваш предполагаемый пенсионный бюджет превышает ожидаемый пенсионный доход, вы можете рассмотреть переезд в более доступный район чтобы уменьшить расходы. При оценке бюджетного места выхода на пенсию, рассмотрите:
Средняя стоимость жилья
Средние затраты на здравоохранение
Доступ к здравоохранению
Уровень преступности
Отдых и удобства
Местоположение, погода и климат
Сравните, какие штаты являются наиболее благоприятными для пенсионеров и соответствуют вашим ценовым целям. Например, самые дешевые штаты для покупки дома централизация в среднем и юго-восточном регионах США. В первую четверку входят Западная Вирджиния, Арканзас, Алабама и Миссисипи. Однако, глядя на штаты с самыми низкими налогами, Флорида является серьезным соперником таких городов, как Тампа, Джексонвилл и Майами, отчасти из-за отсутствия подоходного налога. Ни один из этих списков на самом деле не пересекается, что показывает различные преимущества, которые может иметь государство. С одной стороны у вас будут более низкие налоги, с другой - более дешевое жилье. Есть даже пять штатов, отменивших общегосударственный налог с продаж: Аляска, Делавэр, Монтана, Нью-Гэмпшир и Орегон.
В качестве альтернативы вы можете подумать о том, чтобы отправиться за границу. Малайзия, Панама и Словения и стабильно входят в число самые дешевые места для выхода на пенсию, позволяя вам впитать новую культуру. Но если вы планируете выйти на пенсию за границей, обязательно проведите исследование. Помимо рассмотрения стоимости жизни, проверьте любые юридические требования для получения вида на жительство в выбранной вами стране. Взвесьте свои варианты медицинского обслуживания и изучите возможные налоговые последствия, связанные с получением пособий по социальному обеспечению или снятием денег с инвестиционных счетов издалека.
Убедитесь, что ваши деньги продолжают работать на вас
Деньги никогда не должны уходить на пенсию. Заманчиво, например, держать свои средства в стандартном проверка аккаунта. Это отдельное место для хранения ваших денег. Но вместо того, чтобы просто откладывать деньги, вы можете посвятить часть их инвестициям. Один из самых простых способов — сберегательный счет. Обычно это вариант с низким уровнем риска и низкой доходностью, но вы можете увеличить свой доход с помощью высокодоходный сберегательный счет вместо. По сравнению с сберегательный счет с процентной ставкой от 0.01% до 2%, высокодоходные сберегательные счета обычно имеют процентные ставки от 1% до 2.2%. Более высокая процентная ставка также поможет вам не отставать от инфляции. Ищите тот, у которого низкие сборы.
В качестве альтернативы есть счета денежного рынка, которые представляют собой компромисс между текущим счетом и сберегательным счетом. Они позволяют вам получать доступ к своим деньгам и снимать их, но при этом получать более высокую процентную ставку. Высокодоходный счет денежного рынка может принести около 2% годовых.
И это только две возможности сбережений, которые вы можете использовать для пассивного накопления денег. Другие варианты инвестирования могут лучше подойти для достижения ваших долгосрочных целей, поэтому учитывайте уровень риска и желаемую доходность.
Устранить задолженность по кредитной карте
Избегайте ненужных долгов. Погашайте весь остаток, причитающийся каждый месяц по задолженности по кредитной карте. Процентные ставки значительно выше 20% не редкость. Если вы получили большой заряд, подумайте взятие личного кредита. Они обычно имеют более низкие процентные ставки и премии, чем кредитные карты. Избавившись от долга по кредитной карте, вы создадите новые финансовые возможности. Вы можете положить эти деньги на свои пенсионные сбережения и помочь увеличить свои средства.
Выводы
Наличие 5 миллионов долларов в конце рабочего года создает финансовую подушку. Вы можете жить комфортной жизнью, развлекаться в пути, оправляться от случайных непредвиденных расходов и оставлять что-то своим близким или любимым благотворительным организациям. Главное – иметь финансовый план, основанный на реалистичном бюджете. После этого подумайте о сокращении или переезде — или о том и другом. Убедитесь, что ваши средства усердно работают на вас, и держите под контролем ненужные и чрезмерные долги.
Советы по выходу на пенсию
Подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом, который поможет вам решить вопросы планирования выхода на пенсию. Найти его не должно быть сложно. Инструмент сопоставления SmartAsset соединяет вас с тремя местными консультантами всего за несколько минут, что делает поиск нужной помощи самой простой частью вашего пенсионного планирования. Если вы готовы, начать сейчас.
Использовать пенсионный калькулятор и Калькулятор социального обеспечения чтобы оценить, как распределить ваши 5 миллионов долларов или любую другую сумму. Если вы испытываете серьезные изменения в жизни, запустите новые цифры с помощью пенсионного калькулятора, чтобы получить обновленный прогноз.
Фото предоставлено: ©iStock.com/AscentXmedia
Источник: https://finance.yahoo.com/news/5-steps-retiring-5-million-140012927.html.