Когда вы мечтаете о выходе на пенсию, вы полагаете, что наконец-то сможете насладиться беззаботной жизнью. Но первые несколько лет могут оказаться удивительно напряженными.
Крупные денежные затраты или дорогостоящий развод могут разрушить ваши самые продуманные планы. Попадание в ловушку мошенничества или покупка неправильной страховки также может саботировать первый этап вашей пенсии.
Когда вы выходите на пенсию, у вас есть естественное желание жить дальше. Зачем ждать? Вы слышите истории о чрезмерно бережливых типах, которые не хотят тратить деньги в 60-70 лет только для того, чтобы столкнуться с болезнью или травмой, когда они готовы использовать свои сбережения.
«Проблема с выходом на пенсию заключается в следующем: чем меньше денег вы можете потратить в первые годы, тем лучше вы будете в финансовом отношении в последующие годы, в то время как способность делать забавные вещи противоположна», — сказал Мэтт Парониш, советник из Индианаполиса.
Чтобы свести к минимуму риск, принимайте мудрые денежные решения в течение первых пяти лет выхода на пенсию. Вот пять примеров умных ходов, которые могут сохранить ваше богатство (и рассудок):
1. Остерегайтесь крупных, надвигающихся расходов. Хотя иногда трудно предсказать, когда вам понадобится новая машина или новая крыша, подумайте заранее и определите, какие пяти- или даже шестизначные расходы вырисовываются в ближайшем будущем. В идеале избегайте этих гигантских расходов сразу после выхода на пенсию.
«Вы хотите сохранить деньги досрочно на пенсию», — сказал Джеймс Рейган, Финансовый консультант из Феникса. Это дает вашим сбережениям больше возможностей для роста на бычьем рынке и шанс восстановиться после медвежьего рынка.
Предварительное планирование и исследования могут предотвратить неприятные сюрпризы. Например, если вы намерены продать свой дом и сократить его, спросите местного агента по недвижимости о любых непредвиденных расходах, которые продавцы несут в вашем районе.
Во Флориде продавцы жилья могут подумать, что они могут назвать свою цену, поскольку в штате наплыв покупателей. Но этим покупателям необходимо получить страховку домовладельца, и большинство перевозчиков не выдают страховой полис во Флориде, если крыше более 15 лет. В результате продавцам, возможно, придется заплатить за новую крышу, прежде чем собственность перейдет к другому владельцу.
2. Отложите грандиозные жесты. Во что бы то ни стало, отпразднуйте свой выход на пенсию, побаловав себя несколькими индульгенциями. Отправляйтесь в путешествие, устройте вечеринку, добавьте один или три дополнительных стриминговых сервиса.
Только не сходи с ума.
По словам Риган, в первые пять лет после выхода на пенсию люди, как правило, тратят большие суммы денег на то, что приносит им удовольствие. Хотя это годы, когда вы наиболее активны и склонны получать наибольшее удовольствие, есть способы жить на широкую ногу, не истощая свои сбережения слишком рано.
Риган предостерегает новоиспеченных пенсионеров от покупки второго дома. Даже если они откладывают первоначальный взнос и думают, что могут позволить себе содержание, ожидание в течение нескольких лет может иметь больше смысла.
«Мой совет — заложить в бюджет вторую недвижимость, но не покупать ее сразу», — сказал он. «Лучше [арендовать] на месяц, чем совершать крупную покупку, когда у вас будут налоги на недвижимость, коммунальные услуги и обслуживание».
3. Пересмотрите свою страховку жизни. Пенсионеры, купившие полис страхования жизни несколько десятилетий назад, могут настолько привыкнуть платить страховые взносы каждый месяц, квартал или год, что больше не будут об этом задумываться. Может быть, они должны.
«Это один из тех счетов, которые люди платят по принципу «поставь и забудь», — сказал Мэтью Шварц, Сертифицированный специалист по финансовому планированию из Миннеаполиса. «Вы можете заплатить автоматически через свой текущий счет».
Шварц добавляет, что кто-то, кто купил срочную страховку жизни много лет назад до тех пор, пока их детям не исполнится 18 лет, может продолжать платить за нее через ежегодное возобновляемое срочное страхование. А вот пенсионерам это может и не понадобиться.
4. Переосмыслить развод. В первые пять лет выхода на пенсию люди часто размышляют о своей жизни и пересматривают свои приоритеты на будущее. Некоторые решают разорвать давние отношения и начать заново.
С финансовой точки зрения развод и связанные с ним расходы могут создать серьезную проблему.
«В зависимости от урегулирования разводы могут серьезно повредить пенсионному плану», — сказал Парониш.
Развод может отрицательно сказаться на налогах и не даст значительной экономии на повседневных расходах. Это потому, что согласие на раскошеливание половины ваших пенсионных активов бывшему супругу не означает, что вы просто живете на половину того, что вы потратили ранее. Общие расходы на пару не намного больше, чем расходы на одного.
5. Избегайте мошенничества. Шаги, которые вы предпринимаете, чтобы избежать мошенничества на пенсии, ничем не отличаются от превентивных мер, которые вы принимаете на каждом этапе жизни. Но с возрастом мошенники с большей вероятностью нацелятся на вас.
Киберпреступность обошлась американцам в возрасте 50 лет и старше почти 3 миллиарда долларов в 2021 году, по данным ФБР. Поэтому, когда вы выйдете на пенсию, боритесь с мошенничеством с большей бдительностью, чем когда-либо.
Не разглашайте свои личные данные компаниям без крайней необходимости. Например, каждый раз, когда вы открываете счет в другом банке, вы предоставляете свои данные другому бизнесу, который рискует быть взломанным.
Источник: https://www.marketwatch.com/story/5-smart-money-moves-for-your-first-5-years-of-retirement-11653068217?siteid=yhoof2&yptr=yahoo