Когда дело доходит до консультирования состоятельные клиенты, у финансовых консультантов многое поставлено на карту. Это особенно верно, когда речь идет о том, чтобы помочь клиентам избежать распространенных ошибок и ловушек.
«Устранение распространенных ошибок клиентов выглядит по-другому в случае с клиентами с высоким уровнем дохода, потому что последствия ошибок усиливаются», — говорит Крейг Тоберман, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Toberman Wealth. «У состоятельного инвестора кажущиеся небольшими ошибки со временем имеют тенденцию усугубляться, что приводит к большим потенциальным потерям в реализованном богатстве».
Чтобы понять, какие распространенные ошибки допускают состоятельные люди и как их исправить, SmartAsset поговорила с экспертами в этой области. Читайте дальше, чтобы узнать об их выводах.
Если вы хотите развивать свой финансовый консультационный бизнес, ознакомьтесь с Платформа SmartAdvisor от SmartAsset.
Не обращая внимания на альтернативный минимальный налог
Одна из распространенных ошибок состоятельных клиентов и клиентов с высоким доходом заключается в том, что они не знают, когда они альтернативный минимальный налог (АМТ).
«Консультанты могут связываться со своими клиентами (сертифицированными публичными счетами) до конца года, чтобы определить, могут ли они попасть в эту налоговую категорию», — говорит Кристал Кокс, сертифицированный специалист по финансовому планированию и старший вице-президент WealthSpire Advisors. «Если это так, они могут предпринять активные шаги для уменьшения налогооблагаемого дохода клиента».
Эти шаги по налоговому планированию могут включать создание фонда по рекомендации доноров (DAF) для благотворительных пожертвований, минимизацию прироста капитала или внесение дополнительных взносов на пенсионные счета до уплаты налогов.
Без учета преобразования Рота между пенсионным возрастом и возрастом RMD
Еще одна распространенная ошибка, которую замечает Кокс, состоит в том, что состоятельные клиенты не принимают во внимание Конверсии Roth между выходом на пенсию и инициированием необходимых минимальных выплат (RMD).
«В эти годы они могут находиться в более низкой налоговой категории, чем в годы работы и когда от них требуется начать принимать RMD», — говорит Кокс. «Не думать о конверсии Рота в эти годы — еще одна распространенная ошибка. Консультанты могут помочь, сделав некоторые финансовые прогнозы, чтобы определить, могут ли клиенты оказаться в более низкой налоговой категории в эти годы».
Пропуск налоговой декларации о подарках
Состоятельные клиенты и их консультанты не должны пренебрегать важным шагом подачи налоговые декларации о подарках когда требуется.
Это особенно актуально, если они держат страхование жизни в страховом фонде, говорит Кевин Брэди, сертифицированный специалист по финансовому планированию и вице-президент WealthSpire Advisors. «Поскольку федеральное освобождение является высоким, это обычно можно исправить при некоторой координации между клиентом и его (или) ее адвокатом и / или налоговым специалистом», — говорит Брэди.
Отсутствие достаточного страхового покрытия
Клиенты с высоким уровнем дохода должны всегда поддерживать достаточную страховую защиту. Это верно, будь то «страхование жизни на срок для супруга (или) детей, страхование по инвалидности для высокорисковых или квалифицированных профессий, или страхование имущества и несчастных случаев, таких как домовладельцы, или страхование общей ответственности», — говорит Брейди.
Пренебрежение обновлением планов недвижимости
Состоятельные клиенты должны быть в курсе своих планы недвижимости и обновлять их при необходимости. Невыполнение этого требования может вызвать замешательство и стресс для них самих и их семей в будущем.
Клиенты с высоким уровнем дохода могут не обновлять «устаревшие документы по планированию имущества, которые не отражают, где сейчас находится их семья, каковы могут быть их желания и какой-либо смысл в преднамеренной стратегии планирования семейного наследия», — говорит Лиза Кирхенбауэр. , основатель и президент Omega Wealth Management.
Заключение
Когда дело доходит до увеличения и сохранения своего состояния, клиенты с высокой чистой прибылью могут столкнуться с рядом распространенных ошибок. Финансовые консультанты должны следить за этими распространенными ловушками.
Советы по развитию вашего финансового консалтингового бизнеса
Позвольте нам стать вашим партнером по органическому росту. Если вы хотите развивать свой финансовый консультационный бизнес, ознакомьтесь с Платформа SmartAdvisor от SmartAsset. Мы подбираем сертифицированных финансовых консультантов к подходящим клиентам в США.
Расширьте свой радиус. SmartAsset Недавний опрос показывает, что многие консультанты рассчитывают продолжить удаленные встречи с клиентами после COVID-19. Рассмотрите возможность расширения поиска. И работайте с инвесторами, которым удобнее проводить виртуальные встречи или проводить личные встречи.
Фото: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge
сообщение 5 распространенных ошибок состоятельных клиентов Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html.