4 простых способа распорядиться деньгами прямо сейчас, чтобы начать 2022 год правильно

Нужен толчок к финансовым новогодним планам? «Нет необходимости усложнять этот процесс», - говорит Эшли Файнштейн Герстли, автор готовящегося к выпуску руководства по личным финансам «Финансовый консалтинг - пятиступенчатое руководство по работе с вашими деньгами». Тщательный контрольный список может помочь вам приступить к важным делам, которые вы, возможно, откладывали. «Когда мы принимаем новогодние планы, может возникнуть тенденция к достижению больших целей, требующих кардинальных изменений в нашем поведении», - говорит она. «Не поймите меня неправильно, я фанат больших целей, но для большего успеха мы хотим разбить эти цели на маленькие, реалистичные и выполнимые шаги». Вот как в 5 году привести свои финансы в порядок.

1. Начни с бюджета

Да, это может показаться скучным, но Файнштейн Герстли говорит, что это незаменимый инструмент для отслеживания вашей зарплаты и обеспечения того, чтобы она попадала в нужные места. «Бюджеты получают плохую репутацию, но это всего лишь план того, куда пойдут наши деньги, когда они поступят», - сказала она. «Думайте о своем бюджете как о способе решить, как распределить свои деньги таким образом, чтобы вы были максимально счастливы в краткосрочной и долгосрочной перспективе». Другими словами, думайте о своем бюджете как о способе взять на себя ответственность за каждый цент ваших с трудом заработанных денег и убедитесь, что он работает на то, что обеспечивает вам безопасность (ваши важные счета), без долгов (прочтите наше руководство о том, как чтобы выбраться отсюда из долгов) и счастливым (своими целями и мечтами). Некоторые приложения для составления бюджета: 

1. Личный капитал: Forbes дает этому бесплатному приложению для отслеживания и составления бюджета наивысший балл среди «лучших приложений для составления бюджета» - 4.5 из 5 звезд, отмечая, что оно особенно хорошо для инвесторов.

2. Вам нужен бюджет (YNAB): это приложение более дорогое - 14.99 долларов в месяц, но предлагает более подробный анализ ваших расходов и сбережений. CNBC отмечает, что это приложение лучше всего подходит для тех, кто серьезно относится к составлению бюджета.

2. Создайте свой чрезвычайный сберегательный фонд

Пандемия показала нам всю важность наличия легкодоступных сбережений в виде фонда на черный день или чрезвычайной ситуации. Сколько нужно было накопить? Пэм Капалад, финансовый планировщик и основатель Brunch and Budget, советует взглянуть на свои голые счета (например, на еду, жилье, основные коммунальные услуги и транспорт) и сохранить 3-6 месяцев из этого числа в своих сбережениях. Вам необходимо хранить эти деньги на счете с ликвидностью, например, на высокодоходном сберегательном счете, чтобы вы могли быстро получить к нему доступ при необходимости.

Нет необходимости ждать, пока ваш чрезвычайный фонд будет пополнен, прежде чем откладывать средства на другие цели. Важно то, что деньги есть тогда, когда они вам нужны. 

3. Сохраните больше на пенсию 

Многим из нас может быть трудно инвестировать средства для выхода на пенсию, когда у нас есть счета, которые нужно оплачивать сейчас. Файнштейн Герстли рекомендует начинать с малого и откладывать больше по мере увеличения зарплаты. Например, если ваша компания предлагает программу сопоставления 401 (k), вставьте хотя бы то, что они соответствуют, или вы оставите деньги на столе. «Чем раньше мы начнем, тем дольше мы дадим нашим деньгам расти», - говорит она. «То, что вы вносите определенную сумму сейчас, не означает, что вы не сможете накопить больше позже».

Если у вас нет работы, которая предлагает вам 401 (k), вы всегда можете открыть и внести свой вклад в IRA или Roth IRA. Хотя это может показаться пугающим, есть новые приложения и сервисы с низкими комиссиями, которые делают это довольно простым для новичков. К ним относятся:

1. улучшение, которому Nerdwallet присвоил 5 звезд, отметив, что «Betterment - явный лидер среди роботов-консультантов». Это «базовая услуга» без минимального счета и взимает 0.25% от активов под управлением ежегодно. Betterment Premium предоставляет неограниченный телефонный доступ сертифицированным специалистам по финансовому планированию за 0.40% комиссии и минимум 100,000 XNUMX долларов США », - отмечается на сайте.

2. Vanguard известна своими дешевыми индексными фондами. Vanguard Digital Advisor предлагает низкие комиссии (0.15% комиссии за управление и минимум 0 долларов США), чтобы начать работу.

4. Проверьте свою страховку 

По словам Файнштейна Герстли, один раз в год важно проходить страховую регистрацию, и январь - хорошее время для этого. Во-первых, проверьте, достаточно ли у вас автострахования (это руководство поможет вам определить, сколько вам нужно) и сможете ли вы получить более выгодную ставку. Одно исследование показало, что переход на страхование автомобиля может сэкономить 471 доллар в год. Здесь вы можете приобрести индивидуальные тарифы на автострахование.

Затем изучите страховку домовладельцев, убедитесь, что у вас достаточно покрытия, и сравните тарифы, чтобы увидеть, сможете ли вы платить меньше.

У вас нет дома? В зависимости от вашего полиса и штата, в котором вы живете, относительно дешевый страховой полис арендатора, стоимость некоторых из которых начинается от 12 долларов в месяц, может защитить вас от дыма, огня, взрывов, краж, вандализма и других проблем.

Затем взгляните на льготы для своих сотрудников и убедитесь, что вы довольны своим страхованием по инвалидности, а если нет, подумайте, имеет ли смысл оформлять индивидуальный полис. 

И, наконец, обратите внимание на страхование жизни, если у вас есть близкие, которые зависят от вас в финансовом отношении. Не знаете, сколько вам нужно страховки? Рассмотрим метод DIME, который обозначает долг, доход, ипотеку и образование. Сложите эти расходы на будущее (вы умножите свой годовой доход на то, сколько лет он понадобится вашим иждивенцам), и это примерно столько, сколько вам понадобится страхование жизни.   Мы склонны пренебрегать всеми сферами наших денег. Мы игнорируем равные возможности! » говорит Файнштейн Герстли. «Но я бы сказал, что наиболее распространенными являются те, которые требуют последовательности».