На прошлой неделе в Конгрессе на прошлой неделе был преодолен ключевой барьер для нового набора реформ пенсионного налога и сберегательных планов в Америке.
Эти меры, известные как SECURE Act 2.0, EARN Act и RISE & SHINE Act, внесут изменения в правила, касающиеся IRA, 401 (k) и других пенсионных планов с налоговыми льготами.
Законопроекты широко приветствуются республиканцами и демократами, а также большей частью финансовой прессы.
Но есть не одна, а три большие проблемы.
- Они едва решают крупнейший пенсионный кризис, с которым столкнулись США
Почти треть людей старше 55 лет в Америке не имеют никаких пенсионных сбережений, равно как и пенсионного плана. Так сообщает Управление государственной подотчетности, что ставит шокирующую цифру в 29%. О, и это было до пандемии и самоизоляции.
И это в стареющем обществе, где финансовые потребности пожилых людей растут, а не падают. Десятки миллионов будут жить в старости в нищете.
Альберт Фойер, юрист по льготам и эксперт по счетам, говорит, что единственное, что действительно могло бы помочь этим людям, — это расширение так называемого Налоговый кредит для сбережений.
Этот кредит представляет собой скромный ежегодный бонус, который налогоплательщики дают работающим беднякам, если они вкладывают часть своих с трудом заработанных долларов на пенсионный счет, такой как IRA. Он ограничен 1,000 долларов США на человека в год и для людей с низкими доходами: 34,000 68,000 долларов США в год скорректированного валового дохода для одного налогоплательщика и XNUMX XNUMX долларов США для лиц, подающих совместную налоговую декларацию. И дело в том, чтобы экономить, а не тратить.
Новые законопроекты расширят программу. Например, он даст большему количеству людей максимальную сумму в 1,000 долларов, и он направит деньги прямо в их пенсионный план, и это сделает возврат кредита.
Но расширение зашло так далеко. Например, сумма не превышает 1,000 долларов — суммы, хотя и полезной, но совершенно недостаточной для выхода на пенсию. Объединенный комитет по налогообложению, офис Конгресса, который занимается подсчетом налогов и расходов, говорит, что менее четверти стоимости этого законопроекта идет на расширение кредита. Остальные три четверти идут на налоговые льготы для высшего среднего класса.
Расширение Savers' Credit не начнется до 2028 года.
В результате, утверждает Фойер, SECURE 2.0, скорее всего, увеличит, а не уменьшит пенсионное неравенство, потому что он направляет большую часть своих пособий тем, кто находится выше по служебной лестнице.
2. Математика нечестна.
Комитет по ответственному федеральному бюджету заявляет, что Сенат скрывает реальную стоимость законопроекта от налогоплательщиков. оценки CRFB фактическая стоимость составит $84 млрд., а не предполагаемые 39 миллиардов долларов, если убрать «бухгалтерские уловки».
Сам Фойер говорит, что законопроект полон «дыма и зеркал». Многие из истинных затрат фактически скрыты: например, Конгресс подсчитывает первоначальный прирост доходов от взносов в IRA Roth, которые сделаны за счет долларов после уплаты налогов, но не будущие потери доходов после того, как деньги окажутся в приюте.
3. Они не касаются самого большого злоупотребления налоговым убежищем
Законопроект отказывается от планов по возврату некоторых чрезвычайных налоговых льгот, реализованных богатыми с помощью так называемых Mega IRA и Mega 401 (k) s.
Не только кричащие социалисты считают, что есть что-то странное в специальных налоговых льготах, позволяющих очень богатым людям укрывать от правительства дополнительные активы на 280 миллиардов долларов. Но это была общая сумма, хранившаяся в 2019 году на так называемых счетах Mega IRA на сумму более 5 миллионов долларов. И 93 миллиарда долларов из них были в IRA на сумму более 15 миллионов долларов.
Сбалансированный индекс акций и облигаций США вырос примерно на 10% с конца 2019 года, даже с учетом недавнего обвала. так что цифры предположительно намного выше сегодня.
Ничто из этого не является незаконным или даже предосудительным. Люди использовали имеющиеся у них лазейки. Но это все равно вопиющее, и эти убежища созданы совершенно не для этого. Должно быть разумно загребать хотя бы часть непредвиденных доходов.
Было предложение потребовать от людей, которые накопили столько денег, начать получать выплаты выше уровня в 10 миллионов долларов, но оно было исключено из законопроекта, одобренного комитетом Сената на прошлой неделе. Объединенный комитет по налогообложению подсчитал, что одно только это предложение принесло бы дополнительные 14 миллиардов долларов налоговых поступлений: больше, чем тратится просто на увеличение кредита вкладчиков для бедных.
Другими словами, просто требуя от людей обналичить Баланс IRA выше 10 миллионов долларов позволит нам удвоить помощь, оказываемую работающим беднякам, пытающимся накопить на пенсию. Это было бы больше, чем платить за это. Сенатор Рон Уайден (штат Орегон), председатель сенатского комитета по финансам, пообещал продолжить свое давление на распределение сил со стороны мега-ITA.
«Я хочу, чтобы участники и все, кто следит за этим, знали, что я буду продолжать заниматься этим вопросом», Уайден сказал на прошлой неделе.
По словам Уайдена, «несколько счастливчиков» владеют IRA на сумму более 200 миллиардов долларов или 401(k). «Нет никаких причин, по которым американские налогоплательщики должны быть на крючке из-за субсидирования этих огромных счетов… Окончательный законопроект о выходе на пенсию, который попадает на стол президента, должен пресекать это очевидное нарушение налогового кодекса».
Решит ли Конгресс эти проблемы? Следите за обновлениями.
3 большие проблемы с новой пенсионной реформой Конгресса
На прошлой неделе в Конгрессе на прошлой неделе был преодолен ключевой барьер для нового набора реформ пенсионного налога и сберегательных планов в Америке.
Эти меры, известные как SECURE Act 2.0, EARN Act и RISE & SHINE Act, внесут изменения в правила, касающиеся IRA, 401 (k) и других пенсионных планов с налоговыми льготами.
Законопроекты широко приветствуются республиканцами и демократами, а также большей частью финансовой прессы.
Но есть не одна, а три большие проблемы.
Почти треть людей старше 55 лет в Америке не имеют никаких пенсионных сбережений, равно как и пенсионного плана. Так сообщает Управление государственной подотчетности, что ставит шокирующую цифру в 29%. О, и это было до пандемии и самоизоляции.
И это в стареющем обществе, где финансовые потребности пожилых людей растут, а не падают. Десятки миллионов будут жить в старости в нищете.
Альберт Фойер, юрист по льготам и эксперт по счетам, говорит, что единственное, что действительно могло бы помочь этим людям, — это расширение так называемого Налоговый кредит для сбережений.
Этот кредит представляет собой скромный ежегодный бонус, который налогоплательщики дают работающим беднякам, если они вкладывают часть своих с трудом заработанных долларов на пенсионный счет, такой как IRA. Он ограничен 1,000 долларов США на человека в год и для людей с низкими доходами: 34,000 68,000 долларов США в год скорректированного валового дохода для одного налогоплательщика и XNUMX XNUMX долларов США для лиц, подающих совместную налоговую декларацию. И дело в том, чтобы экономить, а не тратить.
Новые законопроекты расширят программу. Например, он даст большему количеству людей максимальную сумму в 1,000 долларов, и он направит деньги прямо в их пенсионный план, и это сделает возврат кредита.
Но расширение зашло так далеко. Например, сумма не превышает 1,000 долларов — суммы, хотя и полезной, но совершенно недостаточной для выхода на пенсию. Объединенный комитет по налогообложению, офис Конгресса, который занимается подсчетом налогов и расходов, говорит, что менее четверти стоимости этого законопроекта идет на расширение кредита. Остальные три четверти идут на налоговые льготы для высшего среднего класса.
Расширение Savers' Credit не начнется до 2028 года.
В результате, утверждает Фойер, SECURE 2.0, скорее всего, увеличит, а не уменьшит пенсионное неравенство, потому что он направляет большую часть своих пособий тем, кто находится выше по служебной лестнице.
2. Математика нечестна.
Комитет по ответственному федеральному бюджету заявляет, что Сенат скрывает реальную стоимость законопроекта от налогоплательщиков. оценки CRFB фактическая стоимость составит $84 млрд., а не предполагаемые 39 миллиардов долларов, если убрать «бухгалтерские уловки».
Сам Фойер говорит, что законопроект полон «дыма и зеркал». Многие из истинных затрат фактически скрыты: например, Конгресс подсчитывает первоначальный прирост доходов от взносов в IRA Roth, которые сделаны за счет долларов после уплаты налогов, но не будущие потери доходов после того, как деньги окажутся в приюте.
3. Они не касаются самого большого злоупотребления налоговым убежищем
Законопроект отказывается от планов по возврату некоторых чрезвычайных налоговых льгот, реализованных богатыми с помощью так называемых Mega IRA и Mega 401 (k) s.
Не только кричащие социалисты считают, что есть что-то странное в специальных налоговых льготах, позволяющих очень богатым людям укрывать от правительства дополнительные активы на 280 миллиардов долларов. Но это была общая сумма, хранившаяся в 2019 году на так называемых счетах Mega IRA на сумму более 5 миллионов долларов. И 93 миллиарда долларов из них были в IRA на сумму более 15 миллионов долларов.
Сбалансированный индекс акций и облигаций США вырос примерно на 10% с конца 2019 года, даже с учетом недавнего обвала. так что цифры предположительно намного выше сегодня.
Ничто из этого не является незаконным или даже предосудительным. Люди использовали имеющиеся у них лазейки. Но это все равно вопиющее, и эти убежища созданы совершенно не для этого. Должно быть разумно загребать хотя бы часть непредвиденных доходов.
Было предложение потребовать от людей, которые накопили столько денег, начать получать выплаты выше уровня в 10 миллионов долларов, но оно было исключено из законопроекта, одобренного комитетом Сената на прошлой неделе. Объединенный комитет по налогообложению подсчитал, что одно только это предложение принесло бы дополнительные 14 миллиардов долларов налоговых поступлений: больше, чем тратится просто на увеличение кредита вкладчиков для бедных.
Другими словами, просто требуя от людей обналичить Баланс IRA выше 10 миллионов долларов позволит нам удвоить помощь, оказываемую работающим беднякам, пытающимся накопить на пенсию. Это было бы больше, чем платить за это. Сенатор Рон Уайден (штат Орегон), председатель сенатского комитета по финансам, пообещал продолжить свое давление на распределение сил со стороны мега-ITA.
«Я хочу, чтобы участники и все, кто следит за этим, знали, что я буду продолжать заниматься этим вопросом», Уайден сказал на прошлой неделе.
По словам Уайдена, «несколько счастливчиков» владеют IRA на сумму более 200 миллиардов долларов или 401(k). «Нет никаких причин, по которым американские налогоплательщики должны быть на крючке из-за субсидирования этих огромных счетов… Окончательный законопроект о выходе на пенсию, который попадает на стол президента, должен пресекать это очевидное нарушение налогового кодекса».
Решит ли Конгресс эти проблемы? Следите за обновлениями.
Источник: https://www.marketwatch.com/story/why-congress-new-retirement-reforms-arent-all-theyre-cracked-up-to-be-11656433034?siteid=yhoof2&yptr=yahoo