15 способов, которыми потребители могут справиться с растущей инфляцией и даже извлечь из нее выгоду

Мы ощущаем давление повсюду — от продуктов, которые мы покупаем, до бензина, который мы заправляем в автомобили.

Инфляция остановилась на 8.3% в апреле, оставаясь близким к четырем десятилетиям максимум 8.5% достигнут в марте по сравнению с тем же месяцем 2021 года. Согласно индексу потребительских цен Министерства труда, цены выросли на продукты и питание вне дома, авиаперелеты и другие услуги, на которые потребители тратят все больше средств по сравнению с предыдущим периодом пандемии Covid-19. В США семь месяцев подряд инфляция превышала 6%, что значительно выше среднего целевого показателя Федеральной резервной системы в 2%.

Хотя потребители не могут контролировать рост цен, есть некоторые вещи, которые они могут сделать или не сделать, чтобы смягчить воздействие на их кошельки, их бюджеты и даже их инвестиции. Некоторые шаги могут даже оставить их в лучшем положении, когда этот инфляционный период закончится. Мы обратились к финансовым консультантам, экономистам и другим людям за советом, как справиться с текущей инфляцией. Вот некоторые из их советов.

По проезду надежная уровень инфляции?

То, на что вы тратите свои деньги, может многое рассказать о том, как на вас на самом деле влияет инфляция, и о том, где вам следует сосредоточиться на сокращении расходов. Для этого важно понять, как измеряется инфляция.

Индекс потребительских цен для всех городских потребителей (ИПЦ-У), который рассчитывается Бюро статистики труда, является относительно широким показателем инфляции и охватывает примерно 93% населения США. Но в то время как такие показатели, как CPI-U, относительно хорошо описывают инфляцию для «среднего» потребителя, они часто относительно плохо справляются с индивидуальными потребителями, исходя из их уникальных потребительских корзин.

Это связано с тем, что веса различных статей, включенных в ИПЦ-Н, основаны на данных обследования потребительских расходов. Например, в ИПЦ-U моторное топливо составляет примерно 5% от предполагаемых общих расходов домохозяйств и выросло на 44% с апреля 2021 года по апрель 2022 года. тот же период. Так что, если вы можете отложить покупку новой машины, например, вы можете чувствовать себя меньше жало от этих больших повышений.

Кроме того, существуют определенные компоненты инфляции, которые, как правило, больше влияют на пожилых инвесторов и меньше растут в последнее время. Например, медицинские услуги выросли всего на 2.1% за тот же период. Таким образом, откладывание процедур из-за того, что вы опасаетесь более высоких затрат, может не стоить риска. Понимание того, где инфляция, скорее всего, повлияет на вас в меньшей степени, важно, особенно если ее последствия носят относительно временный характер.

  • Дэвид Бланшетт, руководитель отдела пенсионных исследований в PGIM в Лексингтоне, штат Кентукки.

Помните о усадке

Вас больше всего должна беспокоить не инфляция. Это тактика, которую компании использовали еще в 1970-х годах и которая снова поднимает свою уродливую голову: сжатия.

Производственные компании будут постепенно «уменьшать» содержимое посылок и товаров, которые вы покупаете, взимая с вас ту же цену. Это означает повышение цен для вас. На упаковке клубники теперь на пять клубник меньше. В пакете с чипсами больше воздуха и меньше чипсов, чем обычно. Рулон туалетной бумаги увеличился с 264 до 244 листов.

ПОДЕЛИТЬСЯ СВОИМИ МЫСЛЯМИ

 Расскажите нам свои советы, как выдержать этот инфляционный период. Присоединяйтесь к обсуждению ниже.

И термоусадка влияет не только на то, что вы покупаете в продуктовом магазине. Курица с пармезаном, которую вы закажете на следующий ужин, может содержать на две унции меньше курицы, хотя цена такая же. Газировка за 5 долларов, которую вы заказываете на прилавке, теперь содержит больше льда и на четыре унции меньше газировки.

Один из способов справиться с усадкой — попытаться придерживаться универсальных брендов магазинов, потому что они, как правило, уменьшаются в последнюю очередь. Кроме того, обратите внимание на цену за единицу того, что вы покупаете. Бренды обычно не сокращают все свои товары одновременно, и, как правило, самые крупные из них сокращаются в последнюю очередь. В некоторых случаях цельные продукты могут быть менее подвержены усадке, чем упакованные продукты. Также полезно покупать только сезонные фрукты и овощи.

  • Тед Дженкин, со-генеральный директор и основатель oXYGen Financial в Саванне, Джорджия.

Задержка социального обеспечения

Для людей, у которых есть другие средства для поддержания своего пенсионного образа жизни, отсрочка сбора социального обеспечения может стать разумной страховкой от инфляции — помимо встроенного увеличения пособий, привязанного к индексу потребительских цен. Каждый год, когда пособия по социальному обеспечению задерживаются после достижения полного пенсионного возраста, сумма возможного пособия увеличивается на 8%.

Таким образом, человек с пособием по полному пенсионному возрасту в 67 лет в размере 1,000 долларов в месяц может увеличить свое пособие до 1,240 долларов, отсрочив его до 70 лет, — увеличение на целых 24%. И ежегодное увеличение ИПЦ основано на этой более высокой сумме.

Как только физическое лицо живет за пределами актуарной ожидаемой продолжительности жизни, установленной Службой внутренних доходов, и после корректировки альтернативных издержек, связанных с отсутствием получения этих выплат ранее, дополнительные суммы можно рассматривать как эквивалент гарантированного «инвестиционного дохода», поддерживаемого федеральным правительством. правительство. Они гарантированы, потому что этот рост выгоды не подвержен рыночным колебаниям. И чем дольше живет человек, тем выше его прибыль и тем лучше страховка от инфляции.

  • Марти Авад, старший вице-президент и финансовый советник в Wealth Enhancement Group в Денвере

Покупая автомобиль по истечении срока аренды в этом году, вы получите почти новый автомобиль по цене без инфляции.



Фото:

Mario Tama / Getty Images

Купите автомобиль, который вы арендуете

Данные по инфляции за апрель, основанные на индексе потребительских цен, показали, что цены на новые автомобили выросли на 13.6% с марта 2021 года, а цены на подержанные автомобили и грузовики выросли на колоссальные 34.7%. Если у вас скоро истекает срок аренды автомобиля, у вас есть ценный способ избежать этих более высоких цен.

Это связано с тем, что окончательная цена вашего автомобиля была установлена ​​в начале срока аренды, до текущей инфляции. Известная как остаточная стоимость, это цена, по которой вы можете купить оставшуюся стоимость вашего автомобиля у производителя. Так что в большинстве случаев покупка этого автомобиля не является проблемой. Даже если вам придется финансировать покупку у дилера. И даже если вам больше не нравится ваше транспортное средство.

Вы получите почти новый автомобиль по цене без инфляции. Но если у вас возникнет соблазн купить новую модель, вам придется заплатить более высокую цену, которая, вероятно, включает в себя увеличение инфляции на 10-15% по сравнению с прошлым годом. 

Даже если вы очень хотите избавиться от него, все равно купите его. Теперь это (слегка) подержанный автомобиль, рыночная стоимость которого за последний год подскочила примерно на 35%. Так что продайте его сами и присвойте себе прибыль на разнице, прежде чем покупать что-то еще. Если вы просто вернете его дилеру, он сделает то же самое и, конечно же, не поделится с вами прибылью.

  • Джонатан Гайтон, директор Cornerstone Wealth Advisors в Миннеаполисе

Ищите более высокую отдачу от счастья

Когда цены начинают расти, моя любимая защитная стратегия такова: найдите минутку и подумайте, на что вы тратите деньги и почему. А затем перестаньте тратить деньги на ненужные вещи, которые не приносят вам радости. В конце концов, если вы перестаете тратить деньги на что-то, по определению инфляция в этой области больше не влияет на вас.

Если это подозрительно похоже на составление бюджета, я говорю совсем не об этом. Скорее, я призываю вас сознательно увеличивать «отдачу от счастья» каждого доллара, который вы решите потратить в эти инфляционные времена.

Я не могу не подчеркнуть, как много людей говорят мне, что, когда они берут всего неделю (месяц еще лучше) и обязуются сознательно размышлять о каждой отдельной трате, сделанной за этот период — от автооплаты в этом потоковом сервисе до заполнения поднимите свой бензобак — могут произойти трансформационные вещи. Когда газ используется как возможность для широких размышлений, он уже не просто газ. Это возможность подумать о том, чтобы воспользоваться общественным транспортом, или подумать о том, может ли вам больше понравиться другая жизненная или рабочая ситуация, или о том, сколько свежего воздуха вы получаете за день. Другими словами, размышление об этой одной трате позволяет вам переосмыслить, куда вы идете — в прямом и переносном смысле. 

  • Маниша Такор, основатель консалтинговой компании по финансовому благополучию MoneyZen, Портленд, штат Орегон.

Попросить о повышении

При нынешнем высоком уровне инфляции работникам пора развивать некоторые навыки ведения переговоров. Повышение заработной платы, которое обычно получают, скорее всего, будет ниже уровня инфляции, поэтому важно просить о более высоких повышениях. Данные о финансовой грамотности показывают, что большинство людей мыслит в номинальном, а не в реальном выражении, но без повышения заработной платы, соответствующего уровню инфляции, человек теряет покупательную способность. (Номинальные доллары — это фактическая сумма потраченных или заработанных денег, а реальные доллары — это покупательная способность денег после учета инфляции.) Учитывая состояние рынка труда — на этот раз в пользу рабочих — соберитесь с духом и идите спросите. для повышения. Вы нуждаетесь в этом.

  • Аннамария Лусарди, профессор Университета Джорджа Вашингтона в Вашингтоне, округ Колумбия

Время ожидаемых покупок

Потребителям часто рекомендуется иметь наличные деньги и другую ликвидность для непредвиденных расходов, таких как ремонт дома или автомобиля или даже медицинские счета. Но есть и другое применение наличным деньгам: создание ожидаемый закупки по распродаже и заранее. Хотя это работает только для нескоропортящихся продуктов, есть реальная ценность, которую можно получить, покупая товары по правильной цене и в разумных количествах.

Покупайте школьные принадлежности со скидкой, вместо того, чтобы ждать осени, когда товары могут быть ограничены, а цены выше.



Фото:

Ричард Б. Левин / Zuma Press

Эти оппортунистические расходы требуют небольшого планирования. Например, покупать школьные принадлежности со скидкой сейчас, а не ждать осени, когда товары могут быть ограничены, а цены выше. В исследовании Недавно я провел с коллегами исследования, показывающие, что домохозяйства, как правило, держат запасы потребительских товаров в среднем на сумму около 1,100 долларов. Стратегически совершая покупки и оптимально управляя своими товарными запасами, домохозяйства потенциально могут получать доход намного выше 20% от своего «оборотного капитала домохозяйства». Ключ в том, чтобы не накапливать слишком много по полной стоимости и покупать только тогда, когда цена будет подходящей.

  • Скотт Бейкер, адъюнкт-профессор финансов Школы менеджмента Келлога Северо-Западного университета. в Эванстоне, штат Иллинойс.

Не добавляйте явную защиту от инфляции

Добавление защиты от инфляции в ваш портфель сейчас похоже на покупку страховки домовладельца, когда у вас горит крыша. Хотя нет ничего плохого в сохранении долгосрочного распределения казначейских ценных бумаг с защитой от инфляции (TIPS) для диверсификации, тактическое добавление их в качестве хеджирования может не иметь ожидаемого эффекта. Показатели TIPS обусловлены неожиданными изменениями инфляционных ожиданий. Таким образом, несмотря на то, что инфляция сегодня высока, вероятность неожиданного роста инфляционных ожиданий в будущем кажется низкой сейчас, когда Федеральная резервная система активно ужесточает денежно-кредитную политику.

Между тем, золото было ужасным средством защиты от инфляции с тех пор, как фьючерсы на золото начали торговаться в 1975 году, отчасти потому, что они имеют тенденцию расти в ожидании инфляции (правильно или неправильно), а не вместе с инфляцией.

Даже с учетом недавнего периода более высокой инфляции средний уровень инфляции составляет менее 3% за последние 10 и XNUMX лет. Таким образом, вместо того, чтобы добавлять явное хеджирование инфляции, вам лучше пересмотреть основные предположения вашего финансового плана, чтобы сосредоточить свое внимание на элементах, которые находятся под вашим контролем. 

Кроме того, большинство инвесторов уже владеют лучшим активом для борьбы с инфляцией: акциями. Основная причина, по которой акции со временем побеждают инфляцию, заключается в том, что корпоративные доходы и дивиденды, как правило, растут быстрее, чем инфляция. Это правда, что акции исторически приносили доход ниже среднего в периоды более высокой инфляции, но, в конечном счете, корпорации перекладывают более высокие цены (заработную плату и производственные затраты) на потребителей, что, в свою очередь, увеличивает доход и прибыль в долгосрочной перспективе.

  • Питер Лазарофф, директор по инвестициям Plancorp, Святой Луи

Контролируйте свой образ жизни

Инфляция может быть возможностью попытаться сократить расползание образа жизни. Один из способов, с помощью которого домохозяйства могут добиться этого, состоит в том, чтобы сохранить свой бюджет на прежнем уровне, несмотря на рост расходов. Например, если ваши расходы составили 5,000 долларов в месяц в 2021 году, постарайтесь обходиться 5,000 долларов в месяц в 2022 году.

Если мы в конечном итоге столкнемся с инфляцией на уровне 8% или выше в 2022 году, сохранение расходов на прежнем уровне, вероятно, будет означать, что домохозяйствам придется немного сократить свой бюджет. Тем не менее, инерция расходов очень распространена, и часто есть некоторые расходы, которые можно сократить с минимальным воздействием. Хорошим началом этого процесса бюджетирования является простое получение всех выписок по банковскому счету, кредитной и дебетовой картам и поиск любых повторяющихся расходов на подписки или услуги, которые могут больше не понадобиться. Подсчет общих расходов в различных категориях также может быть полезным, чтобы понять, где может быть перерасход.

Вторичным преимуществом сохранения уровня расходов в 2022 году является то, что по мере роста заработной платы с ростом инфляции у людей также останется больше средств для сбережений.

  • Дерек Тарп, доцент кафедры финансов Университета Южного Мэна и основатель Conscious Capital

Учет теневой инфляции

Вы помните, когда ваши рестораны давали вам бесплатный хлеб с маслом? Когда заправки содовой были бесплатными? Или когда ваш гостиничный номер убирался автоматически, и вы могли рассчитывать на свежие простыни перед сном? В условиях быстрого роста стоимости товаров, наряду с текущим дефицитом рабочей силы, многие из привычных нам услуг больше не включаются без дополнительной платы.

Это часть так называемой теневой инфляции. И поскольку вы ежедневно получаете меньше прибыли, эрозия вашего доллара может быть более серьезной, чем вы думаете. Теневая инфляция может быть не столь очевидна, как стремительный рост цен на бензин или автомобили, но потребители должны осознавать ее последствия и соответственно корректировать свои ожидания и бюджеты.

Поскольку сейчас вполне вероятно, что стоимость товаров и услуг будет продолжать расти, создайте буфер в своем бюджете для расходов на питание и другие услуги, на которые повлияет это увеличение стоимости.

  • Мишель Перри Хиггинс, специалист по финансовому планированию и директор California Financial Advisors в Сан-Рамоне, Калифорния.

Покупайте акции с индексом инфляции

Инвесторам следует покупать акции известных компаний, таких как супермаркеты, доходы которых индексируются с учетом уровня инфляции. Инфляция — это корзина, а лучше всего коррелирует с изменением цены корзины именно корзина. Продукты питания продаются в супермаркетах, и, следовательно, уровень инфляции продуктов питания сильно коррелирует с доходами этих компаний. Поскольку эти компании имеют небольшую маржу, их прибыль также коррелирует с уровнем инфляции. Следовательно, покупка претензии на доходы или прибыль должна быть соотнесена с уровнем инфляции. Вот почему покупка акций этих потребительских товаров, хотя и не идеальна, скорее всего, будет коррелировать с уровнем инфляции.

  • Роберто Ригобон, профессор прикладной экономики Школы менеджмента Слоуна Массачусетского технологического института, Кембридж, Массачусетс.

Обновите свою РЕЗЮМЕ

Я призываю людей обновлять свои резюме. Учитывая ограниченный рынок труда, у многих сотрудников есть возможность найти новые должности, которые будут платить им больше, а более высокая заработная плата, очевидно, является преимуществом в условиях инфляции. Но работники могут найти работу, которая больше удовлетворяет их лично.

Моя рекомендация вдохновлена ​​клиентом, который зарабатывал очень хорошие деньги, но недавно подал заявку на аналогичную должность в другой компании, зарабатывая дополнительно 40,000 XNUMX долларов в год. Сравнив пакеты льгот, она решила воспользоваться новой возможностью. Если более высокая инфляция сохранится еще два или три года, как предсказывают некоторые экономисты, ваш более высокий доход станет буфером.

  • Дуэйн Фелпс, основатель и генеральный директор Phelps Financial Group в Кеннесо, штат Джорджия.a.

Следите за падением цен

Одной из стратегий борьбы с инфляцией является ускорение определенных покупок. Это может показаться нелогичным, учитывая влияние инфляции на экономику. Однако в некоторых сценариях можно выборочно извлечь выгоду из текущей среды. Многим потребителям придется сократить расходы на второстепенные товары, поэтому отсутствие спроса может привести к снижению цен на различные второстепенные товары. Это может предоставить уникальную возможность для покупки.

Например, если вы планировали заняться новыми хобби на пенсии и вам повезло иметь достаточный денежный поток, можно извлечь максимальную пользу из этой инфляционной среды, ускорив покупку избранных товаров для отдыха по мере падения их цен. Ключ в том, чтобы определить, где у вас есть некоторая финансовая гибкость, и максимально использовать то, что в противном случае было бы очень сложной ситуацией.

  • Джонатан И. Шенкман, президент Shenkman Wealth Management в Нью-Йорке

Акции альтернативных источников энергии могут стать страховкой от инфляции для некоторых инвесторов.



Фото:

Кристиан Бочи/Bloomberg News

Инвестируйте в альтернативную энергию

Инвесторы могут захотеть рассмотреть акции альтернативных источников энергии в качестве страховки от инфляции. В связи с недавним скачком цен на энергоносители и продукты питания, вызванным войной России на Украине, страны все чаще стремятся ограничить свою зависимость от иностранного ископаемого топлива и нестабильных цепочек поставок. Этот глобальный шок предложения потенциально может усугубиться, если Европейский союз предложит поэтапное эмбарго российской нефти.

Исторически сложилось так, что энергетические акции были страховкой как от роста ставок, так и от инфляции. Но война в Украине еще больше подчеркнула важность поиска альтернативных источников энергии. С 23 февраля (за день до вторжения в Украину) по 19 мая индекс MSCI World Energy Sector Index был явным победителем, поднявшись примерно на 15.3%, поскольку традиционные поставки энергии остаются ограниченными. Тем не менее, Глобальный индекс альтернативной энергетики MSCI также вырос примерно на 3.6% за тот же период. В то время как традиционная энергетика может преуспеть в краткосрочной перспективе, стремление к чистой энергии вряд ли изменится и может предоставить лучшие долгосрочные возможности для социально ответственных инвесторов и планеты.

  •  Шон Снайдер, руководитель отдела инвестиционной стратегии Citi US Wealth Management в Нью-Йорке

Лучше утеплите свой дом

Одна из лучших инвестиций для возврата вашего доллара — это лучшая изоляция вашего дома. Это особенно важно, учитывая нынешнюю более высокую стоимость топлива. Часто вы можете получить бесплатную оценку энергии от вашей энергетической компании со списком дел для снижения ваших затрат на энергию.

Модернизация в конечном итоге окупит себя — иногда всего за три-пять лет — и у вас будут более низкие счета за отопление и охлаждение, которые переживут этот инфляционный период. Если для возмещения расходов требуется пять лет сэкономленных счетов за электроэнергию и топливо, вы, скорее всего, только что получили пожизненную 20-процентную отдачу от ваших инвестиций в изоляцию. И по мере того, как стоимость топлива и электроэнергии растет, увеличивается и ваш процент экономии.

  • Грегори В. Лоуренс, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании Lawrence Legacy Group, Эстеро, Флорида.

Г-жа Луроса-Рикардо — редактор статей в The Wall Street Journal. Написать в [электронная почта защищена].

© 2022 Dow Jones & Company, Inc. Все права защищены. 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8

Источник: https://www.wsj.com/articles/inflation-15-ways-deal-with-benefit-from-rising-interest-rates-11652828918?siteid=yhoof2&yptr=yahoo.