«Может ли это быть признаком того, что нас обманывают?» Наш финансовый консультант запросил копии наших паспортов и лицензий. Должны ли мы быть осторожны?

Вопрос: Мой партнер и я воспользовались услугами финансового планировщика. Мы находимся на самом раннем этапе подготовки, и они запросили заверенные копии наших паспортов и лицензий. Является ли это стандартной частью составления финансового плана? Какую личную информацию обычно запрашивают планировщики, и может ли это быть признаком того, что они нас обманывают? (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Ответ: Это такой замечательный вопрос, и многие люди могут просто предположить, что это необходимо, что заставит их передать свою самую личную информацию виртуальному незнакомцу. 

Во-первых, важно понимать, что KYC, что означает «Знай своего клиента», является стандартом в инвестиционной индустрии, разработанным для того, чтобы финансовые консультанты могли проверять личность клиента и некоторые другие вещи. «Так что да, проверка вашей личности и подтверждение того, что вы тот, за кого себя выдаете, является стандартной частью взаимодействия с законным специалистом по финансовому планированию», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Калеб Пэддок из Ten Talents Financial Planning.

Но это не значит, что вам нужно предоставить всю информацию. Как правило, специалисты по финансовому планированию запрашивают водительские права для проверки и удовлетворения своих требований KYC. «Запрос паспорта кажется слишком тщательным, и вы могли бы спросить, достаточно ли просто предоставить копии водительских прав, чтобы удовлетворить их требования. Кроме того, если вы не открываете финансовые счета и не нанимаете их для управления инвестициями, у них нет причин спрашивать ваш номер социального страхования», — говорит Паддок.

Возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы хотите нанять нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Даниэль Миура, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Spark Financials, говорит, что по своему опыту она слышала, что специалисты по финансовому планированию просят лицензии, а не паспорта. «Обычно сбор документов — это шаг в создании финансового плана. Если вам неудобно предоставлять свои паспортные данные, спросите своего финансового консультанта, зачем им эта личная информация», — говорит Миура. (Ищете нового финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Если вы все еще беспокоитесь о том, что вас обманывают, Миура рекомендует изучить биографию планировщика. «Проверьте брокера на finra.org и узнайте больше об их компании и ее назначениях», — говорит Миура. Этот инструкция поможет вам понять все вопросы, которые нужно задать перед тем, как обратиться к финансовому консультанту, и этой один даст дополнительные советы по проверке советника.

Все еще не уверены в том, какие документы вы должны с готовностью передать потенциальному консультанту? На потребительском веб-сайте CFP Board Let's Make a Plan есть страница посвящен подобным запросам и называется Контрольный список для первого визита к специалисту по финансовому планированию.

Возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы хотите нанять нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].