Зачем рынку криптовалют нужна KYC и как оставаться анонимным, не нарушая закон

Анонимность стала барьером на пути массового принятия криптовалют традиционным финансовым рынком. В то же время отказ от конфиденциальности противоречит основной концепции цифровых активов. Чтобы удовлетворить интересы как пользователей криптовалюты, так и регуляторов, был необходим компромисс. Решение уже создано. Давайте углубимся и узнаем, как оставаться анонимным на крипторынке, не нарушая ни одного закона.

Что такое KYC и какое отношение он имеет к криптовалютам?

Аббревиатура KYC расшифровывается как «Знай своего клиента». Это определение часто используется в контексте финансового рынка. KYC относится к ряду процессов, направленных на установление личности человека, который планирует провести финансовую операцию.

Криптовалюты — это финансовый инструмент, который по завету основателя Биткойна Сатоши Накамото должен быть анонимным. С точки зрения регулирующих органов, полностью конфиденциальные транзакции несут в себе риски, связанные с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими незаконными действиями. Вот почему властям необходимо направлять пользователей криптовалют через процедуры KYC.

Участники крипторынка также заинтересованы в том, чтобы для всех сторон — пользователей и регуляторов — были удобны нормы идентификации личности. Фактически правительство не может допустить распространения анонимного финансового инструмента, который они не могут контролировать в силу его конфиденциальности.

Операции с криптовалютами в соответствии с процедурами KYC можно рассматривать как улицу с двусторонним движением: члены криптосообщества могут продолжать транзакции с цифровыми активами, а регуляторы получат инструменты для контроля сделок с такими монетами. При этом пользователи должны отказаться от анонимности в этом случае.

Что не так с KYC в криптоиндустрии и на традиционном рынке?

Криптопроекты, в том числе крупные биржи, стремятся войти в правовую сферу. Для этого им нужно быть «друзьями» регуляторов. Лучший способ завоевать доверие государственных органов, когда речь идет о криптовалютах, — это действовать в соответствии с требованиями KYC.

Стандартная процедура проверки личности в криптоиндустрии включает в себя несколько шагов, в том числе следующие:

• Предоставление третьему лицу (площадке, на которой происходит регистрация) персональных данных, в том числе фамилии, имени, места жительства;
• Предоставление документов для подтверждения личности пользователя.

Также платформы часто просят пользователей сделать селфи с подтверждающим документом в руках.

Интересно! Многие криптопроекты мотивируют пользователей проходить процедуры KYC, вводя лимиты. Например, некоторые торговые площадки снижают операционные лимиты для пользователей, не прошедших процедуру верификации.

Представители криптопроекта создают базы данных KYC, которые могут включать в себя отсканированные документы, подтверждающие личность, или другие магниты для мошенников. В результате криптовалютные платформы стали мишенью для злоумышленников.

Практика показала, что даже крупные игроки не могут безопасно хранить данные KYC своих клиентов. Например, в 2019 году в Интернет просочились проверочные документы пользователей Binance. Сначала представители торговой площадки отрицал утечку но они должны были признать это после того, как были опубликованы фотографии клиентов.

«Извиняющийся» ответ команды Binance заключался в том, чтобы предлагают жертв пожизненное VIP-членство. Многие участники рынка придерживаются мнения, что это был несправедливый ответ по отношению к людям, которые подвергались риску из-за уязвимостей торговой платформы. Фактически, мошенники могут использовать данные и фотографии KYC для кражи и других незаконных действий.

Такие инциденты дорого обходятся репутации компаний. К счастью, современные организации могут избежать таких сбоев.

Как решить проблему KYC

Похоже, криптосообщество не может отказаться от KYC, иначе криптовалюты не будут интегрированы с традиционным финансовым рынком. В то же время, как показывает опыт рынка, предоставлять третьим лицам проверочные данные и фотографии документов может быть опасно. Решение этой проблемы предложила чешская компания Hashbon. Эта команда первой разработала концепцию цифрового паспорта Hashbon Pass (NFT Passport). Вот как это работает:

• Пользователь, который хочет получить паспорт NFT, передает личные данные группе утвержденных и проверенных лицензированных верификаторов.
• Верификаторы проводят проверку и, в случае отсутствия красных флажков, выдают цифровой паспорт NFT. Напоминаем, что формат невзаимозаменяемого токена гарантирует, что информация будет зафиксирована в цифровом активе на блокчейне. Технология защищает реестр от любой фальсификации, поэтому данные паспорта Hashbon Pass NFT невозможно подделать. Таким образом, гарантируя подлинность проверочных записей.
• Владелец цифрового паспорта Hashbon Pass может предъявить документ для проверки на платформах, соответствующих правилам KYC. В этом случае третьи лица не будут иметь доступа к конфиденциальным данным пользователей, а NFT Passport не будет иметь личной информации из представленного документа. Вместо этого службе будет представлен паспорт NFT, подтверждающий личность.

Таким образом, Hashbon Pass обеспечивает анонимное использование криптоплатформ, включая проекты в сегменте децентрализованных финансов (DeFi). Также NFT Passports можно использовать для конфиденциальной проверки личности при работе с платформами в традиционном финансовом сегменте, такими как, например, банки. Другие варианты использования Hashbon Pass включают анонимное подтверждение законного возраста и обход CAPTCHA.

Выдача паспорта NFT и варианты использования

Интересно! При необходимости, например, в случае проверок регулирующих органов, государственные органы могут запросить данные KYC у верификаторов.

Вот список проблем, которые решает NFT-паспорт Hashbon Pass:

• Защита от утечки персональных данных третьих лиц;
• Экономия времени: вместо заполнения регистрационных форм владельцы Hashbon Pass могут просто предъявить свой NFT Passport.

Возможности Hashbon Pass

Похоже, что Hashbon Pass предлагает анонимную и полностью безопасную проверку личности KYC. Не только на рынке децентрализованных финансов, но и в традиционной финансовой индустрии. Для компаний партнерство с Hashbon Pass позволяет упростить процедуру проверки и защитить клиентов от утечки данных. Все эти факторы повышают их привлекательность.

Запуск Hashbon Pass запланирован на конец июня 2022 года. Станьте партнером проекта, чтобы в числе первых предложить клиентам простой и безопасный способ анонимной проверки KYC. Следите за обновлениями и запрашивайте демо на официальная веб-страница Hashbon.