Почему крипто-децентрализованные биржи все чаще используют фиксированную ставку ставок?

Сегодня для большинства людей сберегательные счета (в основном предлагаемые финансовыми банками) являются наиболее распространенным способом сохранения ценности своих денег и получения прибыли. Просто открыв банковский счет, инвесторы могут начать экономить, чтобы получать регулярную фиксированную процентную ставку по этим сбережениям. Хотя большинство этих сберегательных счетов используются для хеджирования инфляции, большинство из них снижает реальную стоимость ваших сбережений, предлагая более низкие номинальные ставки, чем реальная инфляция.

В зависимости от вашей страны и доступных вам банковских вариантов, есть вероятность, что даже самые щедрые сберегательные счета будут платить только от 1% до 3% годовых (для развитых стран). И, как правило, менее 8% для большинства развивающихся стран, что все еще ниже их соответствующих уровней инфляции. Ставки в основном такие низкие из-за структуры банковских услуг и тактики максимизации прибыли. Основная цель — получение прибыли (для акционеров банка), а не вкладчиков. 

Тем не менее, впечатляющий рост экосистемы децентрализованных финансов (DeFi) за последние два года дал вкладчикам новый взгляд на сохранение ценности своих денег. DeFi позволяет любому человеку в мире зарабатывать более высокие процентные ставки и дает им больше контроля над своими деньгами. Децентрализованные протоколы ставок предлагают более щедрую прибыль, чем традиционный рынок сбережений, некоторые из которых достигают 20% годовых. Платформы, такие как Tezos (XTZ), Cosmos (ATOM) и Polkadot (DOT), предлагают более 6% APY на сбережениях.  

Почему большинство людей по-прежнему предпочитают традиционные банковские сберегательные счета экосистеме DeFi? 

Проблема фиксированной ставки на платформах для ставок DeFi

Одной из самых больших проблем в децентрализованной системе «сбережений» является волатильность цен на криптовалюту. Несмотря на высокую доходность, криптовалюты печально известны своей волатильностью. В зависимости от того, сколько времени кто-то размещает свои токены, общая доходность, предлагаемая на платформе, может быть компенсирована риском волатильности. 

Например, если стоимость криптовалюты, которую вы держите (стейкинг), падает на 10% в течение определенного года. Вы находитесь в пуле, который предлагает 15% APY; вы получите примерно 5% прибыли от ваших инвестиций. Если цена криптовалюты упадет на 20%, вы потеряете 10% своих инвестиций.

Хотя волатильность является серьезной проблемой для привлечения масс к участию в стейкинге DeFi, это не единственное препятствие для массового внедрения, даже при необычайной отдаче. Ставки DeFi также сталкиваются с проблемой наличия гибких ставок по сравнению с фиксированной ставкой. Большинство платформ ставок предлагают постоянно меняющуюся ставку на свои пулы ликвидности, а не фиксированную ставку, поскольку она меняется из-за торговых комиссий. Хотя иногда это может работать в пользу инвестора, большинство инвесторов предпочитают надежную фиксированную ставку по своим сбережениям. 

Почему инвесторы должны искать возможности с фиксированной ставкой, а не с регулируемой ставкой по своим сбережениям на волатильном рынке?  

• Безопасность: Инвесторы обычно предпочитают сбережения с фиксированной процентной ставкой из-за гарантированной нормы прибыли. После того, как вы инвестируете свои средства в фиксированный депозитный счет, вы можете быть уверены, что получите заявленную норму прибыли.
• Налоговый порог для процентов: Сберегательный счет с фиксированным депозитом обеспечивает удобство для мелких инвесторов, поскольку налог не будет взиматься с небольших доходов ниже определенного порога. 
• Кредиты под срочный депозит: Фиксированные депозитные ставки также являются надежным инструментом для хранения, если вам нужен быстрый кредит. Очень легко взять кредит под ваши фиксированные депозиты.

С этой целью децентрализованная финансовая экосистема постепенно осваивает возможности ставок с фиксированной ставкой. Primex — одна из ведущих платформ DEX, предлагающая кредиторам возможности с фиксированной процентной ставкой, поддерживая ставки торговыми комиссиями и прибылью платформы.

Понимание фиксированных ставок на Primex DEX

Primex это протокол ликвидности для кросс-маржинальной торговли, не зависящей от DEX, с механизмами подсчета очков. На платформе кредиторы предоставляют ликвидность пулам (или корзинам), где трейдеры могут использовать ее для торговли с кредитным плечом. Инвесторы на платформе могут размещать несколько криптопар в пуле ликвидности, чтобы получить поощрение. Этим поставщикам ликвидности затем платят, используя торговые сборы, взимаемые на платформе. 

В прошлом процентная ставка была гибкой из-за непостоянства торговых сборов и волатильности рынка. Чтобы решить проблему гибкой ставки, Primex DEX ввела фиксированную ставку ставок. Блокируя средства на определенное время, LP имеют возможность получить фиксированную ставку на поставленные средства. В отличие от банковского счета с фиксированной ставкой, Primex дает кредиторам полный контроль над своими средствами, сохраняя при этом максимальную конфиденциальность транзакций.

Привет! Мы рады объявить о программе Primex Early Users!

Primex открыл двери для ранних трейдеров, поставщиков ликвидности и хранителей, чтобы они могли сотрудничать с основной командой и участвовать в тестировании и разработке протокола.https://t.co/k8Jdyy57KB pic.twitter.com/EAEhMiDkVC

— Праймекс Финанс (@primex_official) 18 марта 2022

Помимо функции ставок с фиксированной ставкой, Primex также предлагает игрокам широкий спектр функций. Одной из наиболее заметных особенностей DEX является торговая платформа с кредитным плечом. Трейдерам не нужен залог, чтобы открыть позицию с кредитным плечом, а скорее заблокировать депозит. Как только депозит заблокирован, трейдеры могут брать кредитное плечо до 5X, увеличивая свою общую прибыль. Протокол не переводит средства на внешние кошельки, а в случае ликвидации заблокированные активы переводятся на протокол TVL.

Другие функции платформы включают кросс-чейн DEX, модель управления рисками для активов, торговых пар и трейдеров, а также возможности получения дохода. Наконец, Primex также включает в себя протокол оценки трейдеров на основе ИИ, который постоянно отслеживает и оценивает трейдеров через децентрализованную сеть узлов на основе машинного обучения. Скоринг определяет уровни риска трейдеров и доступные корзины. Трейдеры с высокими показателями могут выдержать высокую волатильность и сохранить свои позиции даже при приближении к цене ликвидации.

Выводы

Волатильность остается барьером для входа новых пользователей в пространство децентрализованных финансов. Многие инвесторы предпочитают иметь стабильную ставку по своим сбережениям, а не колебания ставок из-за налоговых обязательств. Повышение фиксированных ставок на DEX и платформах для ставок откроет новый путь для инвесторов, привлекая в экосистему не склонных к риску и традиционных инвесторов.