Федеральная резервная система США, Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) и Управление валютного контролера (OCC) предупредили банки о рисках, связанных с криптовалютой, в совместном заявлении от 3 января.
В заявлении отмечается, что в прошлом году наблюдалась высокая волатильность цен на криптовалюты и выявлены уязвимые места в этом секторе. Поэтому регулирующие органы подчеркнули некоторые ключевые риски, которых банкам следует опасаться при работе с криптовалютой.
Власти отметили, что риск мошенничества и мошенничества среди криптофирм потенциально может затронуть банки, имеющие дело с такими компаниями. Кроме того, недавнее банкротство FTX и обвинения в мошенничестве против ее основателя Сэма Бэнкмана-Фрида (SBF) потенциально могли побудить регулирующие органы предостеречь банки от таких рисков.
В заявлении говорится, что банки также должны остерегаться рисков, возникающих из-за правовой неопределенности в отношении услуг по хранению криптовалюты, выкупа и прав собственности.
Регуляторы предупредили, что криптофирмы могут предоставлять банкам мошенническую информацию и заявления. Это может включать искажение информации о федеральном страховании вкладов и другие «несправедливые, вводящие в заблуждение или оскорбительные» методы, которые могут нанести вред потребителям.
Регуляторы ссылались на вводящие в заблуждение заявления несуществующей криптовалютной биржи Voyager Digital о покрытии FDIC. В результате 28 июля 2022 г. FDIC предупреждал Voyager Digital прекратит искажать факты о страховом покрытии FDIC средств пользователей.
В момент банкротство, "Вояджер" имел уверил пользователи получат обратно доллары США, которые Voyager депонировал в Metropolitan Commercial Bank, застрахованном FDIC. Однако позже банк уточнить что депозиты пользователей застрахованы FDIC, но страховка не защищает клиентов в случае банкротства Voyager.
В совместном заявлении регулирующие органы указали на значительную волатильность криптовалютных рынков, которая может повлиять на потоки депозитов криптовалютных фирм, как на риск для банков. Кроме того, в заявлении содержится предупреждение о том, что банки, имеющие резервы в стейблкоинах, могут столкнуться со значительным оттоком депозитов в случае набега банков на стейблкоин.
Кроме того, федеральные регуляторы предупредили о риске заражения в крипто-секторе. Регуляторы заявили, что риск заражения возникает из-за взаимосвязанности криптофирм «через непрозрачные механизмы кредитования, инвестирования, финансирования, обслуживания и эксплуатации».
Эффект домино, наблюдаемый после фиаско Terra-LUNA, вызвавшего серию банкротств, начиная с хедж-фонда Three Arrows Capital, доказал, что криптофирмы неразрывно связаны между собой. Это снова стало очевидным после краха FTX и Alameda Research, после чего Genesis и ее материнская компания Digital Currency Group оказались в затруднительном положении.
По мнению регулирующих органов, эта взаимосвязанность представляет собой «риск концентрации» для банков, подверженных воздействию криптовалют.
Кроме того, в заявлении отмечается, что методы управления рисками и управления в крипто-секторе находятся в зачаточном состоянии и им не хватает «зрелости и надежности». Кроме того, в децентрализованных сетях отсутствуют механизмы управления, система надзора, а также контракты и стандарты, устанавливающие роли, обязанности и обязательства.
Кроме того, власти предупредили, что децентрализованные системы уязвимы для взломов и кибератак, сбоев в работе и представляют собой риск незаконного финансирования, предупредили власти, добавив:
«Важно, чтобы риски, связанные с сектором криптоактивов, которые нельзя смягчить или контролировать, не мигрировали в банковскую систему».
Федеральные агентства также заявили, что они оценивают любые предложения банков по участию в криптовалютной деятельности. Они также внимательно контролируют банки с криптовалютой. Агентства добавили:
«Учитывая значительные риски, выявленные недавними банкротствами нескольких крупных компаний, занимающихся криптоактивами, агентства продолжают проявлять осторожность и осторожность в отношении текущей или предполагаемой деятельности, связанной с криптоактивами, и рисков в каждой банковской организации».
Однако в заявлении уточняется, что банкам «не запрещено и не рекомендуется» предоставлять услуги компаниям любого конкретного типа, включая предприятия, связанные с криптовалютой.
Федеральные агентства продолжают оценивать, могут ли банки осуществлять деятельность, связанную с криптовалютой, и если да, то каким образом. Согласно заявлению, их главная забота заключается в том, чтобы такая деятельность надлежащим образом учитывала «безопасность и надежность, защиту прав потребителей, юридическую допустимость и соблюдение применимых законов и правил». Это будет включать в себя банки, соблюдающие законы об отмывании денег, незаконном финансировании и защите прав потребителей, участвуя в деятельности, связанной с криптовалютой.
Агентства также отметили:
«… агентства считают, что выпуск или хранение в качестве основных криптоактивов, которые выпускаются, хранятся или передаются в открытой, общедоступной и децентрализованной сети или аналогичной системе, скорее всего, будет противоречить безопасной и надежной банковской практике».
Источник: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/