Казначейство имеет собственные кошельки и добавляет криптовалюту в BSA на повестке дня 2022 года

Полугодовая повестка дня и план регулирования Министерства финансов США, впервые опубликованные CoinDesk, которые включают в себя наиболее важные правила, которые, как ожидается, будут выпущены, указывают на то, что два критических предложенных правила, влияющих на индустрию криптовалюты, вероятно, снова будут рассмотрены.

На этапе предлагаемого правила находится «Разъяснение требования о сборе, хранении и передаче информации о транзакциях с конвертируемыми виртуальными валютами и цифровыми активами со статусом законного платежного средства», которое первоначально было предложено 27 октября 2020 года. Как Федеральная резервная система, так и FinCEN хочет, чтобы эти правила применялись к внутренним и трансграничным транзакциям с использованием конвертируемой виртуальной валюты, которая является средством обмена (например, криптовалютой), которая либо имеет эквивалентную ценность как валюта, либо выступает в качестве заменителя валюты, но не имеет законных оснований. тендерный статус.

Агентства также предполагают, что в пересмотренном предложении будет разъяснено, что эти правила применяются к внутренним и международным транзакциям с цифровыми активами, имеющими статус законного платежного средства. Общее описание ФРС и FinCEN для разграничения различных типов криптовалюты — это конвертируемая виртуальная валюта (CVC) и цифровые активы законного платежного средства (LTDA). Это правило было отвергнуто в 2020 году из-за сокращенного 30-дневного периода общественного обсуждения, включая День Благодарения, а также из-за того, что организации заявили, что необходимо потратить больше времени на анализ последствий включения криптовалюты в качестве аналога денег, таких как доллары США. Повестка дня Министерства финансов направлена ​​на предоставление второго «Уведомления о предлагаемом нормотворчестве» к марту 2022 года с 60-дневным периодом комментариев, который закончится к маю 2022 года.

Далее, на заключительном этапе правила, предлагается правило FinCEN, которое получило широкую огласку после его выпуска 23 декабря 2020 года с первоначально только 15-дневным периодом комментариев. Это предлагаемое правило было описано как «Требования к определенным транзакциям с конвертируемой виртуальной валютой или цифровыми активами» и требовало от банков и криптовалютных бирж подачи отчета в FinCEN, содержащего определенную информацию, связанную с транзакцией CVC или LTDA клиента и контрагентом (включая имя и физическую форму). адрес). Кроме того, банк или биржа криптовалюты должны будут подтвердить личность своего клиента, если контрагент по транзакции использует нехостинговый или иным образом защищенный кошелек, а транзакция превышает 10,000 3,000 долларов США. Кроме того, банки и криптовалютные биржи должны будут вести учет транзакций CVC или LTDA клиента и контрагента, включая проверку личности своего клиента, если контрагент использует нехостинговый или иным образом защищенный кошелек, а транзакция превышает XNUMX долларов США.

В соответствии с первоначально предложенным окончательным правилом Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) отметила, что неуправляемые кошельки допускают нерегулируемые одноранговые транзакции, что может привести к утечке при отслеживании незаконных потоков виртуальных активов, особенно если один или несколько основанных на блокчейне Сети CVC должны были достичь глобального масштаба. Это конкретное уведомление изначально получило тысячи комментариев, поскольку концепция усиленного наблюдения и подтверждения личности для одноранговых транзакций между отдельными лицами была совершенно противоположна движению криптовалюты за право проводить транзакции в частном порядке без государственного надзора. Окончательное решение по правилу ожидается к сентябрю 2022 года, хотя было сделано замечание, что в зависимости от количества полученных первоначальных комментариев может быть открыт новый период комментариев.

Общественность может ожидать новых дебатов, посвященных степени конфиденциальности, которую люди должны иметь без наблюдения за своими финансовыми операциями, в сравнении с верой правительства в необходимость защиты населения от следующего террористического нападения или схемы отмывания денег. В конечном счете, криптокультуре противоречит то, что правительство США будет играть значительную роль в космосе; однако, поскольку криптовалюта продолжает расширяться в своем глобальном масштабе, судьба отрасли может быть аналогична судьбе нормативных пороговых требований, с которыми сегодня сталкиваются банки.