Мнение: Криптострахования почти не существует, поэтому вам придется полагаться на здравый смысл

В его нынешнем виде защиты не так уж много криптовалюта - нет страховки FDIC или SIPC от правительства США для защиты от институциональных неудач, нет широкого покрытия по страхованию домовладельцев как имущества и очень мало индивидуального покрытия кибер-краж. Некоторые биржи имеют большие правила для себя. 

С установленными брокерскими компаниями, включая Fidelity Investments выходит на арену крипто-продаж, и обсуждения о потенциальное регулирование Комиссией по ценным бумагам и биржам, эта ситуация может измениться. Но на данный момент вы являетесь хранителем своей криптовалюты, и ваша лучшая защита — это знать о потенциальном вреде и о том, как вы можете лучше всего защитить себя. 

«Вы никогда не сможете устранить все риски. Но вы можете увидеть, есть ли какие-то низко висящие плоды, чтобы сделать его немного более безопасным», — говорит Майкл Менапейс, внештатный научный сотрудник Института страховой информации, а также адвокат и профессор права. 

Вот основные вещи, о которых вам нужно подумать, чтобы защитить свою криптовалюту: 

Потеря стоимости

Bitcoin
BTCUSD,
-0.09%
и эфир
ETHUSD,
-0.47%
упали более чем на 60% в этом году, и никакая страховка ничего не может с этим поделать. «Криптовалюты чрезвычайно волатильны, и инвесторы должны вкладывать только те деньги, которые они готовы потерять», — говорится в заявлении Fidelity для потенциальных криптоинвесторов. 

Но вы можете стратегически подходить к другим видам инвестиций, связанных с криптовалютой, которые вы выбираете, чтобы избежать полной потери, например, придерживаться установленных монет, инвестировать в продукты ETF, связанные с криптовалютой, или использовать стратегии хеджирования. 

Институциональный провал

FDIC страхование защищает людей от банкротства банков. SIPC страхование, в свою очередь, защищает от банкротства ценных бумаг компаний, регулируемых SEC.

Как это работает в таких компаниях, как Robinhood
КАПЮШОН,
+ 1.12%,
Coinbase
МОНЕТА,
+ 1.75%,
Gemini, Верность и другие заключаются в том, что они сотрудничают с регулируемыми финансовыми учреждениями, чтобы предоставлять счета для наличных денег, которые получают сквозное покрытие FDIC или SIPC, в зависимости от того, что применимо.

Но это только при наличии наличных. Как только ваши активы находятся в крипто-форме, они не застрахованы от институционального банкротства. Как указывает Fidelity: «Страхование FDIC защищает от убытков в случае выхода из строя депозитария наличных денег; он не защищает вас от убытков в случае сбоя Fidelity Digital Assets».

Тем не менее, Менапейс рассматривает приход крупных игроков в космос как способ для людей потенциально защитить себя. Эти компании, независимо от их криптовалютных подразделений, являются «строго регулируемыми, как правило, ликвидными компаниями, у которых будут активы для оплаты, если произойдет что-то ужасное», — говорит он. 

Институциональное воровство

Если ваша криптовалюта находится на хранении у крупной финансовой компании и ее ограбили, вы можете получить некоторое облегчение. У большинства крупных игроков есть политика киберкражи, многие из которых подписаны Lloyd's of London.

Робинхуд, например, говорит: «У нас есть страховка от преступлений, которая покрывает часть криптовалюты, хранящейся в наших системах хранения, от убытков от кражи, включая нарушения кибербезопасности». 

Но если грабят только вас, вы в значительной степени предоставлены сами себе.

Coinbase заявляет, что «имеет страховку от преступлений, которая защищает часть цифровых валют, хранящихся в наших системах хранения, от убытков в результате кражи, включая нарушения кибербезопасности. Однако наша политика не распространяется на любые убытки, возникшие в результате несанкционированного доступа к вашей личной учетной записи Coinbase или Coinbase Pro из-за взлома или потери ваших учетных данных».

Прямая кража

Ассоциация IRS определяет криптовалюту как собственность для целей налогообложения, но это не распространяется на страхование домовладельца, которое покрывает украденный телевизор. Это также, вероятно, не распространяется на то, как полис домовладельца имеет дело с украденными деньгами, но это зависит от полиса. В любом случае претензии по украденным денежным средствам обычно не превышают нескольких сотен долларов, что составляет лишь небольшую часть биткойна. 

Menapace считает, что наиболее вероятное решение этой ситуации исходит от SEC, которая может в конечном итоге определить криптовалюту как ценную бумагу и регулировать ее так же, как акции.

«Это тоже не панацея, — говорит Менапейс. «Следующий вопрос: если SEC регулирует криптовалюту как ценную бумагу, означает ли это, что они будут застрахованы или не застрахованы как ценные бумаги?» 

Существуют специальные политики в отношении кибер-краж со многими оговорками. нарушение, например, в феврале начал предлагать продукт Crypto Shield, который покрывает активы, хранящиеся на подходящей бирже, если они были украдены напрямую или подверглись утечке данных в хранителе. Стоимость страхования составляет примерно от 1.5% до 2% активов, говорит Эйхаб Аэджаз, генеральный директор Breach. Котировка на сайте для Нью-Йоркского покрытия 1 биткойна составляет 27 долларов в месяц за 100% покрытие по дневной стоимости с 15% франшизой.

Если вы храните криптовалюту в холодном хранилище — что означает, что она находится на вашем собственном хранении на жестком диске или подобном устройстве — вы предоставлены сами себе. Здесь больше всего нужен здравый смысл. Используйте передовые методы цифровой безопасности, например, по возможности включайте двухфакторную аутентификацию. Coinbase рекомендует генератор кода или двухфакторный ключ, надежный пароль, отказ от совместного использования паролей, убедитесь, что у вас есть устаревший план для информации о вашем цифровом кошельке и, что, возможно, самое главное, физически заблокируйте свои двери.

У вас есть вопрос для «Fix My Portfolio» о механизме инвестирования, о том, как это вписывается в ваш общий финансовый план и какие стратегии могут помочь вам максимально эффективно использовать свои деньги? Вы можете написать мне на [электронная почта защищена].  

Подробнее о MarketWatch