Страховщики следуют за аудитором в избегании крипто-компаний

Страховщики все чаще отказывают или существенно ограничивают страховое покрытие для клиентов, связанных с криптовалютами, из-за краха биржи FTX.

Непоследовательное регулирование и нестабильные цены на криптовалюту уже заставили страховщиков опасаться покрытия криптографические компании. Меньше теперь будет готов гарантировать политику защиты активов, директоров и должностных лиц (D&O) этих фирм в свете краха FTX.

Вопросы, задаваемые о сделках с FTX

Различные страховщики начали применять особые подходы к компаниям, которые имели влияние на FTX. От клиентов потребовали заполнить анкету об их отношении к обанкротившейся бирже. К ним относятся вопросы о том, инвестировали ли они в FTX или держали активы на бирже.

Брокер Lloyd's of London Superscript также настаивает на проведении аналогичной анкеты для компаний, подверженных риску FTX. Немного более изощренно: они используют его, чтобы обозначить процент воздействия на своего клиента. Бен Дэвис, руководитель отдела цифровых активов в Superscript, выдвинул гипотезу о судьбе фирмы с 40% активов на FTX. Он сказал, что это будет либо снижение, либо исключение, ограничивающее покрытие претензий фонда FTX.

Специалисты Lloyd's of London и Bermuda также требуют от компаний, входящих в FTX, обеспечения большей прозрачности. Их страховщики также предлагают широкие исключения из полиса для любых претензий, возникающих в результате краха компании. Другие страховщики настаивают на широком исключении из полисов всего, что связано с FTX. Источники Reuters заявили, что в страховых полисах криптокомпаний имеются исключения, запрещающие выплаты по искам, возникшим в результате банкротства FTX.

Выплатят ли страховщики?

Учитывая проблемы с руководством FTX, некоторые задаются вопросом, будут ли страховщики покрывать полисы D&O дочерних фирм. Полисы D&O обычно используются для оплаты судебных издержек в случае судебного процесса. Однако в случаях мошенничества, которым может оказаться FTX, эти полисы не всегда окупаются. 

По мнению одного эксперта, наиболее финансово устойчивым криптовалютным компаниям потенциально удастся получить покрытие до 1 миллиарда долларов. На данный момент для остальной части рынка покрытие страхового полиса D&O может быть ограничено всего лишь десятками миллионов долларов.

Ставки D&O для криптовалютных компаний уже были относительно высокими, естественно, из-за предполагаемого риска. Однако отсутствие исторических данных об убытках при страховании криптовалют также стало вопиющей проблемой, учитывая недавние потрясения.

Сначала аудиторы, теперь страховщики

Страховщики — не единственные участники финансового рынка, которые считают сотрудничество с криптокомпаниями все более опасным. Ранее на этой неделе Deloitte, Ernst & Young, KPMG и PwC заявили, что они не будет работать с Binance для проверки доказательств резервов.

Крупнейшая в мире криптовалютная биржа сообщила, что бухгалтерские фирмы «большой четверки» заявили, что «в настоящее время не желают» проводить такой аудит для частной криптовалютной компании.

Хотя эти компании заявили, что не будут брать на себя дальнейшую подобную работу, они не прокомментировали, прекратят ли они услуги для других криптовалютных клиентов. Например, Deloitte имеет давнюю историю сотрудничества с американской криптобиржей Coinbase. 

Binance обратилась за услугами этих компаний после того, как бухгалтерская компания Mazars Group подвесной все работают с криптовалютными клиентами. После FTX аудиторы стали все более осторожным оказаться втянутым в потенциальные регуляторные провалы.