Мне 40, женат, двое детей. Насколько агрессивно я должен инвестировать свои деньги прямо сейчас, и должен ли я владеть криптовалютой? Вот что 2 финансовых консультантов посоветовали ему сделать сейчас.

Ответ: То, насколько агрессивно кто-то должен инвестировать в рынок, зависит от множества факторов, таких как сумма, которую вы можете сэкономить, время, в течение которого инвестиции могут накапливаться, сколько вы планируете потратить, когда выйдете на пенсию, и ваша готовность как брать, так и нести риск. «Более агрессивное инвестирование может означать больший риск, который вы можете или не можете сделать», — говорит Джей Зигмонт, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Live, Learn, Plan. (Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Но просчитанный риск может быть тем, что вам нужно сделать, если вы хотите бросить свою работу в ближайшее время. «Это означает, что вам, возможно, придется быть более агрессивным в распределении активов. В инвестиционном мире это называется «альтернативы нет» (TINA)», — говорит Мэтью Дженкинс, дипломированный финансовый консультант Noble Hill Planning, добавляя, что «увеличение нормы сбережений также имеет первостепенное значение». В вашем случае норма сбережений, возможно, должна выйти далеко за пределы 10-15%, которые традиционно рекомендуются.

Есть вопрос по инвестированию? Эл. адрес [электронная почта защищена] и мы попросим группу CFP ответить на него для вас. 

Так как же это может выглядеть для 40-летнего человека, который хочет бросить работу через 10 или 15 лет? Прежде всего, подумайте о том, как вы хотите, чтобы выглядел ваш образ жизни после работы. В зависимости от того, щедрый он или скромный, профессионалы говорят, что вы можете стремиться иметь где-то между 60% и 100% вашего предпенсионного дохода, доступного вам в каждый пенсионный год; вы также можете учитывать социальное обеспечение, когда начнете его принимать, и не забудьте указать расходы на здравоохранение. Поскольку вы надеетесь бросить работу раньше, вы можете предположить, что будете снимать 2-3% в год, а не 4% в год. 

И, как говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Лей Дэн, вам нужно сделать все свои цели более конкретными, чтобы помочь укрепить эти цифры. Спросите себя, например: «В каком возрасте вы думаете выйти на пенсию? Сколько денег вы планируете потратить, когда выйдете на пенсию? Какова приблизительная оценка вашей продолжительности жизни? Эти вопросы помогут вам ответить, сколько денег вам понадобится, когда вы выйдете на пенсию», — говорит она.

Стоит ли использовать финансового консультанта для помощи в инвестировании?

Когда дело доходит до того, как инвестировать свои деньги для достижения этих целей, многие люди выбирают финансового планировщика, чтобы помочь им — этот инструмент может помочь вам найти консультанта, который может удовлетворить ваши потребности — хотя это имеет свою цену. Это может зависеть от того, насколько комфортно вы чувствуете себя, делая это самостоятельно, и нравится ли вам передавать финансовые решения другим. Вот инструкция о чем спросить любого советника, которого вы могли бы нанять, и вот что вы можете ожидать от оплаты консультанта (но обратите внимание, что многие гонорары консультантов являются предметом переговоров).

Если вы решили выбрать инвестиции самостоятельно, этой руководство по диверсификации и этой один из способов инвестировать, если вы хотите выйти на пенсию раньше, который подчеркивает диверсификацию и недорогие средства как ключи к успеху. «Диверсифицируйте по секторам, добавьте от 15 до 20 лет, и у вас может быть хороший портфель, приносящий доход, когда вы выйдете на пенсию, который не отстает от инфляции», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Джон Пирсхейл из John Piershale Wealth Management, который добавляет, что вам понадобятся высокие доходы. качественные, приносящие дивиденды акции «голубых фишек» с историей увеличения дивидендов в вашем портфеле.

Должна ли криптовалюта быть частью вашей инвестиционной стратегии?

Многие консультанты говорят, что большинство, если не все, портфели должны содержать какие-то альтернативные инвестиции. «В последнее время портфель облигаций и акций 60/40 находится под давлением, и добавление альтернативных инвестиций — хорошая идея для диверсификации», — говорит Джош Чемберлен, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Chamberlain Financial Advisors. Но остерегайтесь инвестировать в любой актив, который вы не понимаете, и часть вашего портфеля, которую вы вкладываете в альтернативные активы, не обязательно должна включать криптовалюту, хотя и может. Просто помните, что «колебания криптовалюты вверх и вниз могут вызвать головокружение», — говорит Чемберлен.

Спросив себя, что привлекательного в криптографии, какова цель наличия криптографии в вашем портфеле и для диверсификации или для потенциальной доходности, вы можете определить, стоит ли вам инвестировать в нее. «Если вы очень верите в криптовалюту и у вас уже есть хороший портфель для достижения вашей цели, вы можете выделить небольшую часть криптовалюты, которая соответствует вашему уровню комфорта», — говорит Дэн. В конечном счете, крипто может быть дикой поездкой. «Деньги можно заработать, но вам нужно сделать домашнее задание и убедиться, что в ваших венах течет ледяная вода. Впереди будет много взлетов и падений», — говорит Дженкинс. (Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Не забудьте учесть налоги

Другие вещи, которые следует учитывать, - это налоговый план и где сэкономить деньги. «Если вы снимаете средства с пенсионных счетов до 55 лет, у вас очень мало возможностей избежать 10% штрафа и налогов», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Блейн Тидерман. Таким образом, вам также понадобятся деньги на непенсионных счетах, таких как брокерский счет. «Причина в том, что если вы хотите снять средства с этих счетов задолго до достижения пенсионного возраста, с вас не будет взиматься штраф за снятие средств, и вы все равно сможете воспользоваться некоторыми методами экономии налогов», — говорит Тидерман.

Есть вопрос по инвестированию? Эл. адрес [электронная почта защищена] и мы попросим группу CFP ответить на него для вас.