Счет Nostro — это система, позволяющая одному банку хранить иностранную валюту в другом банке. Например, американский банк может хранить несколько фунтов стерлингов (валюта Великобритании) в британском банке.
Идеология, питающая счета Nostro
Вся идея счетов Nostro заключается в том, чтобы облегчить обмен иностранной валюты и международную торговлю. Nostro и Vostro помогают стране совершать международные транзакции, снижая при этом риски, связанные с обменным курсом.
В начале 2017 года группа учреждений под руководством Swift исследовала влияние технологии распределенного реестра (DTL) на деятельность, связанную с Nostro. Компания Swift привлекла группу из 34 ведущих мировых транзакционных банков к проверке того, может ли использование распределенного реестра обеспечить видимость счетов Nostro в режиме реального времени. Приложение Nostro DLT при взаимодействии с моделью данных ISO 20022 позволяло использовать бизнес-функции, поддерживающие автоматический мониторинг и сверку ликвидности в реальном времени.
Блокчейн оптимизирует ликвидность счетов Nostro в реальном времени
Таким образом, чтобы решить, как Blockchain и DLT могут помочь оптимизировать ликвидность счетов Nostro в реальном времени, вы должны понимать проблемы, с которыми вы сталкиваетесь в процессе. По некоторым данным, огромные расходы на международные переводы связаны с заблокированной ликвидностью.
Более того, многие счета Nostro злоупотребляют кредитными линиями или счетами с избыточным финансированием. Недостаток данных в режиме реального времени в основном приводит к избыточному финансированию и заблокированной ликвидности, что приводит к непредсказуемости притоков и оттоков, происходящих в течение дня. Отсутствие видимости притоков и оттоков означает, что участники должны делать прогнозы и приближения, что приводит к перефинансированию. Другие проблемы включают в себя;
- Об очень небольшом количестве транзакций сообщается в режиме реального времени.
- В системах отсутствуют надлежащие сроки для отчетов
- Предоставляемая информация не детализирована, включая временные метки.
- Использование кредитных уведомлений для поддержки внутридневной ликвидности ограничено.
Блокчейн предлагает распределенное отслеживание
Отсутствие ликвидности в режиме реального времени на счетах «Ностро» в основном связано с отсутствием централизованного управления отчетной деятельностью. Например, сетям требуется время для получения подтверждающих сообщений о транзакциях из разных источников, а также для анализа и обновления притока или оттока ликвидности.
Каждое финансовое учреждение мечтает иметь централизованную систему, которая отслеживает, объединяет и выпускает все данные в виде готовых продуктов в режиме реального времени. Использование технологии блокчейн помогает обеспечить прозрачность и предсказуемость данных о притоке и оттоке в режиме реального времени. Да, блокчейн — это не централизованная система.
Однако прозрачность блокчейна помогает обеспечить мгновенную передачу данных в соответствующие органы. В большинстве сетей блокчейнов есть инструменты сканирования, которые отслеживают транзакции в режиме реального времени и открыто. EtherScan, BSCScan, BTCscan и CardanoScan — это лишь несколько примеров инструментов мониторинга, с помощью которых вы можете видеть все транзакции в режиме реального времени. Следовательно, блокчейны обновляют все данные о притоках и оттоках в режиме реального времени.
Учетные записи Nostro и большинство учреждений часто зависят от данных из разных источников для их объединения и предоставления обновлений. Это, вероятно, требует много запросов каждые несколько часов. Поскольку блокчейн сохраняет все данные, проходящие через него, открытыми, каждый участник может легко отслеживать все необходимые данные в режиме реального времени.
Учреждения могут создавать автономные системы, которые постоянно отслеживают данные в блокчейне и объединяют их. Эта информация может быть легко доступна в том же месте, что и блокчейн, поэтому ее легко анализировать в режиме реального времени.
Блокчейн отслеживает ожидающие и неудавшиеся транзакции в режиме реального времени
Еще одна причина, по которой было почти невозможно реализовать обновление ликвидности в режиме реального времени на счетах Nostro, связана с проблемами, связанными с незавершенными транзакциями. Из-за многих факторов некоторые транзакции с использованием счетов Nostro могут оставаться незавершенными в течение нескольких часов или даже дней.
В некоторых случаях транзакции с использованием учетных записей могут расследоваться на предмет незаконной деятельности. Таким образом, транзакции проводятся по мере продолжения расследования и могут быть одобрены через несколько часов. Отчеты о незавершенных транзакциях предоставляются ближе к концу рабочего дня. Таким образом, трудно отслеживать значения ожидающих транзакций в режиме реального времени.
Процессы в блокчейне относительно децентрализованы, что ускоряет такие действия, как расследование транзакций. Незавершенные транзакции в блокчейне можно отследить с помощью уникальной системы. Инструмент под названием mempool отслеживает ожидающие транзакции, показывая неудачные транзакции в различных монетах, включая BTC и ETH. Успешные транзакции мгновенно отображаются в Etherscan.
Если блокчейн будет принят в учетных записях Nostro, отслеживание незавершенных транзакций в режиме реального времени будет простым. Нет необходимости ждать до конца дня, чтобы получить полные отчеты о незавершенных и успешных транзакциях.
Неизменяемость, постоянство и масштабируемость
Такие атрибуты блокчейна, как неизменность, постоянство и масштабируемость, также могут помочь улучшить ситуацию с ликвидностью, связанную со счетами Nostro. Каждая транзакция в блокчейне хранится постоянно, и к ней можно обратиться в любое время.
Масштабируемость жизненно важна, поскольку она позволит быстрее обрабатывать транзакции в режиме реального времени. Если транзакции будут решаться быстрее, а проблемы решаться немедленно, будет легко получать обновления ликвидности в режиме реального времени.
Конечный результат, снижение эксплуатационных расходов
Как только проблемы с ликвидностью решаются с помощью блокчейна, в результате снижаются операционные расходы. Операционные расходы, связанные со счетами «Ностро», в основном связаны с проведением сверки.
Как обсуждалось выше, блокчейн может помочь автоматизировать и предоставлять данные полностью в режиме реального времени. Блокчейн способен оптимизировать отслеживание ликвидности в реальном времени. Таким образом, потребность в эксплуатационных расходах значительно сократится. Предоставляя данные в режиме реального времени, согласование будет выполняться в режиме реального времени. Таким образом, просто оптимизировав процесс доставки данных, эксплуатационные расходы значительно снизятся.
Итак, как технология блокчейна помогает финансовым учреждениям оптимизировать ликвидность своих счетов Nostro в режиме реального времени и снизить операционные расходы на согласование? Он просто предлагает распределенное отслеживание всех успешных и ожидающих транзакций в одной сети, что упрощает использование автономных систем для обновления данных о ликвидности.
Источник: https://crypto.news/how-the-blockchain-optimizes-real-time-liquidity-of-nostro-accounts-to-reduce-operational-costs/