Как криптовалюта изменит банковское дело в Африке

Цена отсутствия банковских услуг

Оценки для население, не охваченное банковскими услугами колеблется от 1.7 до 2.2 млрд. Отсутствие доступа к банковским и финансовым услугам имеет серьезные и долгосрочные последствия: от принуждения людей к использованию более дорогих альтернатив традиционным финансам и ограничения их доступа к кредитным линиям до лишения их возможности создавать резервные фонды и своевременно производить важные платежи. Отсутствие доступа к финансам также может ограничивать способность людей инвестировать в имеющиеся у них возможности и может вынуждать их использовать нестандартные и часто сложные формы нетрадиционных финансов, такие как займы у друзей или предоставление своего имущества в качестве залога. для кредитов с большим личным риском.

Есть много причин, по которым в мире так много людей, не пользующихся банковскими услугами. Некоторые из основных факторов финансовой изоляции сегодня включают высокие затраты на открытие счета, непомерную комиссию за денежные переводы, отсутствие надлежащих документов, удостоверяющих личность, ограниченный доступ к физическим банкам, а также проживание в стране или работу на рынках, которые по-прежнему в значительной степени зависят от наличных денег. .

Блокчейн, криптовалюты и решения для цифровых платежей

В развивающихся странах, особенно в Африке, цифровые платежи получили широкое распространение как безопасный, быстрый, надежный и экономичный способ отправки и получения денег. Благодаря производительным и удобным мобильным технологиям новые цифровые платежные решения могут быстро и эффективно охватить людей, не охваченных банковскими услугами или недостаточно охваченных банковскими услугами, которые долгое время были исключены из традиционной финансовой системы.

Цифровые платежи в Африке вырос в 11 раз за последние 10 лет и расширили возможности миллионов людей, преодолев барьеры доступа к широкому спектру товары и услуги. Так как примерно две трети взрослых в странах Африки к югу от Сахары в настоящее время не имеют доступа к банковским услугам, предоставление этим пользователям доступа к цифровым финансовым услугам может стать не чем иным, как необыкновенным преобразованием для всего континента.

Наряду с цифровыми платежами, платежи на основе криптовалюты также продемонстрировали огромный рост в Африке за последние несколько лет. 1,000% с июня 2020 года. Объединив ненадежный и неразрешенный характер блокчейн и лежащий в его основе распределенный Ledger Технология (DLT) с предложениями мобильного банкинга позволяет сделать существующую денежную инфраструктуру еще более эффективной, одновременно снижая затраты, повышая безопасность, предоставляя продукты и услуги с финансовой поддержкой, а также упрощая местные и международные денежные переводы как для предприятий, так и для потребителей.

Важной предпосылкой для этого является доступ в Интернет, но многие компании, такие как 3воздуш работая над быстрыми и экономичными крупномасштабными решениями для подключения к Интернету для миллионов людей по всей Африке, сейчас самое подходящее время для внедрения цифровых технологий в секторе финансовых услуг. Сеть 3air может помочь людям выйти в интернет и подключиться к сервисам Web3, а также может помочь им освоить новые технологии, такие как блокчейн и криптовалюты, которые обещают неограниченную альтернативу сегодняшним финансовым услугам, ориентированным на банки.

Как работают мобильные деньги и криптографические переводы средств

Мобильные деньги облегчают перевод средств между SIM-картами мобильных устройств. Он работает как со смартфонами, так и с обычными телефонами и успешно используется для охвата миллионов людей по всей Африке; сегодня, о половина всех пользователей мобильных денег в мире находятся в Африке.

Однако с мобильными деньгами платежи по-прежнему обрабатываются сторонними поставщиками. Если лицо А отправляет деньги лицу Б, используя определенную услугу, средства все равно должны быть выпущены финансовым учреждением лица А, а затем приняты финансовым учреждением лица Б. Оба учреждения могут иметь собственные сборы, как и поставщик услуг.

DLT можно использовать для обхода всех этих посредников. Платежные решения на основе криптовалюты используют смарт-контракты для автоматического управления операциями платформы. Смарт-контракты — это биты компьютерного кода, которые могут автоматически утверждать или отклонять транзакции или выполнять другие действия в зависимости от того, соответствует ли данный сценарий или транзакция определенным критериям. Таким образом, такие пользователи, как Лица A и B, могут обойти всех традиционных посредников, не платя непомерных сборов за обработку, полагаясь вместо этого на честную и недорогую обработку данных транзакций, чтобы легко отправлять и получать средства и пользоваться услугами других типов. Во многих случаях такие решения могут доставлять глобальные платежи в режиме реального времени за считанные секунды, а не дни, благодаря чему заблокированный капитал на целевых рынках уходит в прошлое.

Варианты использования и возможности

Платежная технология криптовалюты на основе DLT может использоваться для всего: от глобальных денежных переводов и платежей МСП до выплат и казначейских потоков. В Африке, где финансовые рынки между странами не только сложны, но и высококонкурентны, технологии криптовалюты и блокчейна могут использоваться в сочетании с 300+ систем мобильных денег в настоящее время работает на континенте, чтобы открыть замкнутые системы и обеспечить финансовый доступ в более широких случаях использования.

Например, сбор средств через первичное размещение монет (ICO), сбор благотворительных пожертвований, выплата заработной платы работникам, выполнение заказов на закупку/поставку и выполнение региональных/международных транзакций – все это может осуществляться с использованием криптовалют и смарт-контрактов на основе блокчейна, которые их запускают. Если, например, параметр доставки или требование не соблюдаются, работник не выполняет свои задачи вовремя или цель по сбору средств не достигнута, все транзакции могут быть легко отменены - без комиссий за овердрафт, задолженностей и просроченных платежей. процентные платежи, связанные с банковскими платежами в таких сценариях.

Таким образом, криптографические решения предлагают надежную альтернативу многим существующим вариантам, включая мобильные и цифровые решения, а также тем, которые предлагают региональные банки и платежные системы. Сюда входят такие крупные игроки, как Western Union (которая ежегодно обрабатывает средства на сумму 5 миллиардов долларов в Африке, но может взимать сборы до 15% для определенных транзакций) и новые финтех-стартапы, такие как ПАЙДЭК которые ориентированы на малый бизнес и фрилансеров.

Взгляд в будущее

Сейчас необходимы более совершенные юридические, комплаенс-системы, системы KYC и AML, которые могут способствовать развитию финансовых услуг на основе криптовалюты в Африке. Также необходимо подключение к Интернету, над чем работают такие компании, как 3air, на некоторых из наиболее густонаселенных, но недостаточно обслуживаемых рынков Африки.

Варианты использования, подобные описанным выше, предоставят новые возможности как для традиционных поставщиков банковских услуг, так и для небанковских учреждений, чтобы обслуживать людей, не имеющих доступа к банковским услугам, в масштабе. Таким образом, в настоящее время мы находимся в разгаре финансовой революции, когда традиционные системы и централизованные разрозненные хранилища бросают вызов и разрушаются децентрализованными альтернативами, и именно не охваченные банковскими услугами, недостаточно охваченные банковскими услугами, недостаточно обслуживаемые и исключенные частные конечные пользователи и потребители, которые будут наконец извлечь выгоду из этой смены караула.