Валютное управление Гонконга (HKMA) и Инновационный центр BIS запустили Проект Динамо, целью которого является использование децентрализованного финансирования (DeFi), технологии блокчейна и смарт-контрактов для улучшения доступа к финансированию для нефинансируемых и недостаточно финансируемых малых и средних предприятий (МСП).
Директивные органы и сектор финансовых услуг получат инструменты, необходимые им для более глубокого понимания того, могут ли и каким образом новые технологии снизить транзакционные издержки и затраты по займам, улучшить продуктивное кредитование и расширить финансовую доступность.
Project Dynamo: финансирование малого и среднего бизнеса в эпоху цифровых технологий
Несколько исследований показали, что малые и средние предприятия чрезвычайно важны для экономического прогресса. Согласно Всемирный банк, МСП составляют 90 процентов компаний и обеспечивают около 50 процентов возможностей трудоустройства в экономике.
Однако общеизвестно, что малые предприятия испытывают трудности с финансированием, особенно на доступных условиях, в результате чего около половины этих компаний не имеют доступа к официальному кредиту.
Международная финансовая корпорация (IFC) заявляет, что ежегодно требуется около 5.2 триллиона долларов финансирования. Это означает, что предоставляемое финансирование удовлетворяет только немногим более 40% потребностей МСП. Пандемия COVID-19 также еще больше осложнила ситуацию, поставив миллионы предприятий на грань банкротства.
Ассоциация Инновационный центр BIS подтвердил, что в дополнение к Project Dynamo он также собирается начать исследования по другим связанным темам.
В докладе говорится:
«Помимо Project Dynamo, исследование будет охватывать смежные темы, такие как децентрализованные идентификаторы и совместимость цифровых способов оплаты, таких как стейблкоины и цифровые валюты центрального банка. Нас также интересует использование искусственного интеллекта и больших данных для улучшения оценки кредитных рисков МСП и инновационных решений по финансированию цепочки поставок».
Организация также призвала к сотрудничеству с заинтересованными компаниями в соответствующих секторах.
Ускорит ли технология блокчейн рост малого и среднего бизнеса?
В обзоре предприятий Всемирного банка отсутствие доступа к финансированию определяется как одно из самых больших препятствий для МСП в большинстве стран. Это может негативно повлиять на их деятельность и рост. Спрос на финансирование малого и среднего бизнеса в развивающихся странах составляет 8.9 трлн долларов, а текущее предложение кредита составляет 3.7 трлн долларов.
Этот дефицит финансирования, наряду с надвигающимися последствиями автоматизации и нехватки навыков, иллюстрирует суровую реальность для многих МСП. Однако технология блокчейн может помочь МСП создавать, расти и адаптироваться ко многим из этих проблем.
Расширение малого и среднего бизнеса сопряжено с трудностями. При попытке расшириться или выйти на глобальный уровень у них возникают проблемы с получением финансирования, расширением операций, обработкой платежей и наймом других вспомогательных служб.
Блокчейн предлагает решение этих проблем. Проблемы с финансированием и торговым финансированием, а также многие проблемы неэффективности могут быть решены с помощью этой технологии. Основой блокчейна являются прозрачность и децентрализация.
Благодаря этому предприниматели могут обеспечить безопасность и надежность всех транзакций, а смарт-контракты и безопасный обмен данными могут улучшить каналы поставок и повысить удовлетворенность клиентов с помощью автоматизированных услуг. Существует также ограниченный риск мошенничества, поскольку блокчейны используют децентрализованную неизменяемую сеть, реестр, что затрудняет получение полного контроля над сетью одним лицом.
Источник: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/