Криптовалютный кредитор Salt возвращается с финансированием в размере 64.4 миллиона долларов

Криптовалютная зима и крах FTX опустошили ряды криптовалютных кредиторов. Genesis, BlockFi, Voyager Digital и Celsius Network объявили о банкротстве за последние семь месяцев, и заражение, возможно, еще не закончилось. Но по крайней мере один крипто-кредитор, похоже, возвращается.

Salt Lending, один из первых в мире кредиторов криптовалюты, объявил 8 февраля о закрытии раунда финансирования на сумму 64.4 миллиона долларов, который укрепит его баланс и пополнит резервы капитала. Аккредитованные инвесторы получат акции привилегированных акций компании в обмен на их финансирование. Хотя усилия по рекапитализации серии А все еще подлежат одобрению регулирующими органами, они должны позволить компании вернуться к полноценной работе в первом квартале.

As переправуКомпания Salt Lending из Денвера объявила о «паузе» — то есть о замораживании — снятия средств и депозитов на своей кредитной платформе в середине ноября, вскоре после краха FTX. Как и некоторые другие криптофирмы, Salt использовала базирующуюся на Багамах FTX в качестве источника ликвидности для своих кредитных операций. 

«Криптовалюта столкнулась с идеальным зимним штормом в 2022 году, унеся с собой таких крупных участников отрасли, как Terraform Labs, Voyager Digital, Celsius Network, Three Arrows Capital, FTX и BlockFi. Salt не застрахован от этих рыночных сил, но мы полны решимости стать сильнее, чем когда-либо», — заявил Шон Оуэн, основатель и временный генеральный директор Salt, в заявлении от 8 февраля.

Хотя Salt Lending никогда не подавала заявление о банкротстве, ее ноябрьское замораживание снятия средств вызвало мини-бурю в социальных сетях. Фирма также лишилась кредитной лицензии в Калифорнии и сделки по продаже компании Bnk To The Future был выброшен за борт. 

Действие лицензии в Калифорнии по-прежнему приостановлено, хотя Оуэн сказал в интервью Cointelegraph, что Salt работает с регулирующими органами штата над ее восстановлением. «Мы остаемся настолько прозрачными, насколько это возможно, и мы обучаем их всем деталям того, как именно работает бизнес-модель». Но Оуэн до сих пор не может сказать, будет ли лицензия восстановлена ​​и когда. «Нельзя ничего гарантировать, потому что у них есть свобода действий. Но мы делаем все возможное, чтобы быть хорошими актерами».

интервью, что Salt работает с регулирующими органами штата, чтобы восстановить его. «Мы остаемся настолько прозрачными, насколько это возможно, и мы обучаем их всем деталям того, как именно работает бизнес-модель». Но Оуэн до сих пор не может сказать, будет ли лицензия восстановлена ​​и когда. «Нельзя ничего гарантировать, потому что у них есть свобода действий. Но мы делаем все возможное, чтобы быть хорошими актерами».

Раунд финансирования серии B в 2023 г.

Позже в 2023 году Salt планирует изыскать дополнительное финансирование — ожидаемое финансирование серии B в размере 100 миллионов долларов — для дальнейшего наращивания своего буфера капитала, сказал Оуэн Cointelegraph.

Крах FTX явно повлиял на бизнес Salt. «У нас были счета на FTX, — сказал Оуэн. Он был ошеломлен, когда биржа на Багамах внезапно рухнула. «За 48 часов до того, как [она рухнула], мы чувствовали, что FTX — это еще одна платформа с хорошей ликвидностью и хорошим интерфейсом, которая является одной из наших».

Последний: Поскольку биткойн приближается к 25 тысячам долларов, остаются вопросы об устойчивости ралли

Частные лица и предприятия могут получить фиатные кредиты с помощью биткойнов (BTC) и другие криптовалюты в качестве залога на платформе SALT, но иногда заемщики хотят погасить свои кредиты и вернуть свой залог.

Таким образом, такой кредитор, как Salt, должен быть в состоянии доказать, что он «может практически мгновенно продать залог по определенной цене», — пояснил Оуэн. «И для этого вы должны иметь отношения с покупателями — или вы должны быть покупателем». Отсюда потребность в дополнительном капитале.

По словам Оуэна, ноябрьское замораживание снятия средств и депозитов «было ужасным для наших клиентов. Как вы можете себе представить, некоторые из них уже были заблокированы и потеряли деньги как в Celsius, так и в BlockFi. Поэтому они думали: «Это просто еще один». Все идет ко дну».

Он предположил, что потребовались титанические усилия, чтобы успокоить ситуацию: «Я буквально работал дни, ночи, выходные в течение 60 с лишним дней, разговаривая с людьми напрямую». У него была миссия «лично поговорить с каждым из наших клиентов».

Отвечая на вопрос о клиентах фирмы, Оуэн сказал, что это в первую очередь частные лица и предприятия, которые хранят и хранят биткойны в долгосрочной перспективе, поскольку BTC является преобладающей ценностью на платформе Salt. Клиенты хотят монетизировать свою криптовалюту «будь то для покупки недвижимости, оплаты счетов или чего-то еще», но они должны быть уверены, что смогут погасить кредит и вернуть залог, если захотят.

Основанная в 2016 году, Salt утверждает, что является первой платформой для запуска обеспеченных кредитов, обеспеченных блокчейном, хотя она остается относительно небольшим игроком по сравнению с тремя другими фирмами, с которыми ее часто сравнивают: BlockFi, Celsius и Nexo.

Но когда FTX рухнул, по словам Оуэна, «это потрясло нас больше, чем мы были готовы», и поэтому «[мы] опустили головы и просто сказали:« Мы не знаем, насколько серьезна эта зараза. Нам лучше выяснить, куда именно это идет».

По словам Оуэна, именно тогда фирма решила «в основном приостановить наше обслуживание» для защиты капитала. «Это было то, чего мы никогда раньше не делали. Бизнес никогда не планировался как включение-выключение или включение и выключение».

Нужно больше регулирования?

Разумеется, многие другие люди тоже были удивлены и шокированы, и почти сразу же раздались призывы к лучшему регулированию криптоиндустрии. Является ли регулирование чем-то, с чем криптокредиторам просто придется жить в ближайшие годы?

«По нашему мнению, регулирование уже существует», — сказал Оуэн. В США кредиторы должны иметь лицензию от штата к штату. Проблема была не в отсутствии законов или правил. «Просто они не следовали правилам», — сказал Оуэн. Розничным клиентам было предложено вносить средства на платформы, которые не были ни банками, ни зарегистрированными фирмами по ценным бумагам, и, в свою очередь, могли получать огромную «доходность». «Это явно было незаконно, и мы никогда этого не делали. Я не думаю, что это когда-либо будет разрешено сейчас, когда общественность хорошо информирована», — сказал Оуэн. 

Другое верить что все банкротства, связанные с крипто-кредитованием, создали рыночный вакуум, и традиционные финансовые институты, такие как банки, теперь спешат заполнить пустоту. Мнение Оуэна?

«Я действительно думаю, что банки будут вмешиваться, когда смогут, но я не думаю, что мы близки к этому прямо сейчас», — сказал он. Недавние события обескуражили их участие. «Мы наблюдаем много откатов». На самом деле, многие банки сегодня больше заинтересованы в цифровых валютах центральных банков, чем в криптовалютах, считает он.

«Если бы вы спросили меня год назад, я бы сказал, что банки, вероятно, проявляют гораздо больший интерес. Если вы спросите меня сегодня, я бы сказал, что они, вероятно, по крайней мере, через три или четыре года».

Остерегайтесь риска контрагента

Были ли извлечены какие-то уроки за последний год? «Основной из них является мошенничество. Вы должны всегда следить за рисками контрагента, потому что есть недобросовестные игроки», — сказал Оуэн. Но есть конкретные шаги, которые можно предпринять прямо сейчас.

«Прежде всего, это принцип наличия залога для поддержки любого вида кредита». По словам Оуэна, многие кризисы прошлого года были результатом необеспеченного кредитования. «Кредитование может быть намного безопаснее, если вы предоставляете кредит под залог актива».

Второй урок — прозрачность, сказал он. «Я думаю, что многие люди чувствуют себя обманутыми, потому что им сказали одно, а оказалось совсем другое». И третий урок, продолжил он, заключается в необходимости капитальных резервов. Для криптовалюты нет страховки FDIC, поэтому наличие достаточных резервов капитала особенно важно, «именно поэтому мы хотим подготовиться к большому раунду финансирования серии B на сумму более 100 миллионов долларов, потому что для расширения нашей модели нам потребуются значительные резервы капитала, гораздо больше похожие на банк».

Последний: Криптовалюта и психоделики: уточнение правил может помочь отрасли расти

Крипто-сектор еще не вышел из леса, но временный генеральный директор Salt Lending считает, что в конечном итоге появится более здоровая отрасль. 

«Одна особенность Биткойна и криптографии заключается в том, что они «антихрупкие», если использовать технический термин», — сказал он. Он привык подвергаться атакам и каждый раз становится более сильным, чем раньше. «Я думаю, что прямо сейчас мы, несомненно, вернемся намного сильнее».

Оуэн не знает, закончилась ли буря, «хотя кажется, что мы пережили худшие из них. Но я не хочу сглазить нас.