Как блокчейн может осуществить революцию открытых финансов

Следующее поколение инноваций в сфере финансов уже на подходе, и революция открытых финансов потенциально может изменить операции во многих секторах. 

Упрощение транзакций в глобальном масштабе, улучшение качества обслуживания клиентов, предоставление передовых финансовых услуг и укрепление доверия потребителей — все это может иметь серьезные последствия для эффективности бизнеса в условиях растущей конкуренции. 

Именно по этой причине технология блокчейна быстро становится важным инструментом в переходе за пределы открытого банкинга в сферу открытых финансов. 

Но как блокчейн обеспечит значимые изменения в экосистеме финансовых услуг? Давайте более подробно рассмотрим, как новые технологии готовятся навсегда изменить наши отношения с финансами:

Роль блокчейна в открытых финансах

Прежде чем мы рассмотрим способы, с помощью которых блокчейн может обеспечить открытое финансирование, давайте изучим саму технологию. 

Блокчейны — это распределенные цифровые реестры, состоящие из блоков, цепочек, узлов и главных узлов. Эти узлы управляют блоками в сети, и каждая цепочка состоит из взаимосвязанных блоков, содержащих свои собственные записи транзакций и данные. 

Создавая взаимосвязанные цепочки, богатые данными, блокчейны способны не только отслеживать денежные транзакции, например, связанные с криптовалютами, но также могут безопасно хранить информацию таким образом, чтобы ею невозможно было манипулировать, изменять или взломать. 

Эта безопасность обусловлена ​​тем, что блокчейны требуют достижения консенсуса во всей распределенной сети для добавления новых блоков. Если хакеры попытаются взломать блокчейн, им придется получить контроль над большинством узлов, расположенных по всему миру. 

Технические возможности технологии блокчейн делают ее отличным инструментом в мире открытых финансов и помогают обеспечить уровень прозрачности, который может повысить эффективность и соответствие требованиям во многих процессах. 

Поскольку открытое финансирование процветает благодаря обмену финансовыми данными через доверенные третьи стороны, технология блокчейна идеально подходит для использования более целенаправленных продуктов и цифровых услуг, которые можно активно адаптировать к потребностям каждого пользователя. 

Такие показатели, как инвестиционные транзакции, страховое покрытие, информация о полисе, аналитика сберегательного портфеля и пенсионные данные, могут быть включены в персонализированную открытую финансовую систему, которая предлагает революционный уровень удобства. Поскольку в игре так много частных данных, контролируемых различными учреждениями, блокчейн может сыграть важную роль в обеспечении безопасности клиентов на этом дивном новом финансовом рубеже. 

Преобразование кредита

Когда дело доходит до кредитования, блокчейн предлагает более безопасный способ предоставления потребительских кредитов гораздо большему количеству клиентов эффективным и экономичным способом. 

В то время как традиционные финансы позволяют банкам и кредиторам выдавать кредиты на основе системы кредитной отчетности, блокчейн может использовать одноранговые (P2P) кредиты и кредитные услуги на основе сложных показателей, которые в конечном итоге могут изменить структуру кредитных соглашений и ипотечных кредитов. . 

Это нововведение сводится к управлению рисками. В то время как традиционные учреждения будут полагаться на кредитные отчеты, предоставляемые третьими сторонами, такими как Experian, Equifax и TransUnion, многим способным потребителям трудно избавиться от субстандартных кредитных рейтингов, которые мешают им получить доступ к доступным кредитам. 

Кроме того, этот процесс далеко не безопасен. В сентябре 2017 года в результате взлома Equifax были раскрыты кредитные данные почти 150 миллионов потребителей в США. 

Вот где блокчейн может преуспеть. Блокчейн может предложить более дешевые, более эффективные и безопасные услуги потребительского кредитования гораздо большему числу потребителей. Кредитование криптографически зашифровано, а данные хранятся в децентрализованной цепочке с четкой историей платежей, которая может помочь пользователям, подающим заявки на кредиты, на основе глобального кредитного рейтинга. 

Благодаря использованию смарт-контрактов, которые автоматически предназначены для исполнения на основе заранее определенных условий, кредиты и выплаты могут быть в значительной степени автоматизированы на основе таких факторов, как конкретные даты погашения или притоки денежных средств заемщика.

P2P-кредиты, возможно, все еще являются новинкой в ​​мире открытых финансов, но варианты использования возникают постоянно. Существует даже растущая индустрия, поддерживающая ипотеку с использованием блокчейна, и по мере развития этой сферы мы, вероятно, увидим появление более сложного пользовательского опыта, который обеспечит настоящую демократизацию всей кредитной среды. 

Настоящая персонализация

Обеспечивая безопасный поток информации между различными учреждениями, блокчейн может помочь открыть финансы и предоставить потребителям более персонализированный опыт на единой платформе. 

Неизменяемые цифровые реестры могут безопасно записывать открытые финансовые транзакции пользователя, чтобы создать более целостное представление об его потребностях на основе поведения, истории расходов и инвестиционных решений. Это помогает использовать более действенные советы посредством анализа расходов и открывает путь к инструментам открытого финансирования, позволяющим активно снижать риск дефолтов за счет прогнозирования расходов. 

Услуги открытого финансирования также могут предлагать персонализированную информацию, помогая потребителям совершать желаемые покупки, предлагая индивидуальные планы сбережений и сроки для достижения их финансовых целей. 

Расширенная кибербезопасность

Еще одним большим преимуществом технологии блокчейн является ее способность обеспечивать беспрецедентный уровень безопасности в мире финансов. 

Традиционные финансы всегда были целью киберпреступников и мошенников в Интернете, но децентрализованный и неизменный реестр блокчейна означает, что транзакции значительно более безопасны и прозрачны. 

Это может помочь открытым финансовым платформам объединить блокчейны и искусственный интеллект для анализа закономерностей и быстрого обнаружения аномалий в истории финансовых транзакций пользователя. Если ИИ определит, что имеет место мошенническая деятельность, он может автоматически поднять тревогу и предложить клиенту надежно подтвердить свою личность и действительность подозрительной транзакции. 

Поддержка эпохи открытых финансов

Одним из замечательных аспектов технологии блокчейн является ее совместимость между различными блокчейнами. Это означает, что он может проложить путь к действительно беспрепятственным транзакциям между множеством разных сторон и в широком диапазоне валют. 

Поскольку это непрерывный процесс без необходимости физического вмешательства третьих сторон для оказания открытых финансовых услуг, таких как транзакции с кредитным плечом, получение кредитов или управление пенсиями, блокчейны могут снизить затраты, связанные с более традиционными финансовыми практиками. 

Традиционный банкинг уже давно нуждается в цифровой трансформации, чтобы не отставать от все более глобального внимания потребителей. Блокчейн служит ведущим вариантом обеспечения истинного открытого финансирования безопасным и беспрепятственным образом и призван стать краеугольным камнем дивного нового мира в финансовой экосистеме.