Децентрализованные финансы (DeFi) — это растущий рынок, популярный среди опытных криптопользователей. Тем не менее, есть некоторые препятствия на пути массового внедрения, когда речь идет о среднем нетехническом инвесторе.
DeFi — это основанный на блокчейне подход к предоставлению финансовых услуг, который не зависит от централизованных посредников, а вместо этого использует автоматизированные программы. Эти автоматизированные программы, известные как смарт-контракты, позволяют пользователям автоматически торговать и перемещать активы в блокчейне.
Протоколы в пространстве DeFi включают децентрализованные биржи (DEX), платформы кредитования и заимствования и доходные фермы. Поскольку централизованных посредников нет, пользователям проще включиться в экосистему DeFi, но и повышенные риски. Эти риски включают уязвимости в кодовой базе протокола, попытки взлома и вредоносные протоколы. В сочетании с высокой волатильностью рынка криптовалют в целом эти риски могут затруднить широкое распространение DeFi среди обычных пользователей.
Однако обходные пути и достижения в области блокчейна могут решить эти проблемы.
Регуляторные проблемы с DeFi
Регулирование может принести пользу пространству DeFi, но оно также противоречит основным принципам децентрализации. Децентрализация означает, что протокол, организация или приложение не имеют центрального органа или владельца. Вместо этого протокол построен со смарт-контрактами, выполняющими свои основные функции, в то время как несколько пользователей взаимодействуют с протоколом.
Например, смарт-контракты заботятся о ставках и свопах с DEX, а пользователи обеспечивают ликвидность для торговых пар. Что могут сделать регулирующие органы, чтобы помешать анонимной команде накачать стоимость токена перед выводом ликвидности из DEX, также известной как вытягивание ковра? Из-за децентрализованного характера экосистемы DeFi регулирующие органы столкнутся с проблемами, пытаясь сохранить определенный уровень контроля в пространстве.
Несмотря на проблемы, регулирование децентрализованных финансов не совсем исключено. В четвертом квартале 4 года Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег выпустили обновленную версию своего руководства к документу о виртуальных активах. В обновлении изложено, как разработчики протоколов DeFi могут быть привлечены к ответственности в условиях кризиса. Хотя протокол может быть автоматизирован и децентрализован, его основатели и разработчики можно назвать поставщиками услуг виртуальных активов (VASP).. В зависимости от штата, в котором они базируются, они также могут нуждаться в регулировании.
Что касается регулирования в рамках DeFi, платформы также могут создавать протоколы, соответствующие нормативным требованиям. Например, Phree — это платформа, которая создает децентрализованные протоколы, по возможности учитывая нормативные требования. Один из способов сделать это — работать с традиционными финансовыми организациями над созданием протоколов DeFi, отвечающих стандартным требованиям регулирования. Это повлечет за собой добавление таких процессов, как «Знай своего клиента» и Чеки по борьбе с отмыванием денег для платформ DeFi, таких как DEX, и платформ кредитования или заимствования. Кроме того, обеспечение совместимости традиционных финансов (TradFi) с экосистемой DeFi поможет распространить их внедрение из-за доминирования организаций в пространстве TradFi.
Аджай Дингра, руководитель отдела исследований интеллектуальной биржи Unizen, сказал Cointelegraph: «Несовместимость с традиционной финансовой экосистемой — одна из основных проблем. Необходимо связать нормативно-правовую базу CeFi с идентификацией в сети и нормативной отчетностью в режиме реального времени, чтобы Defi стал доступным для финансовых учреждений, которые оперируют триллионами».
Последний: Образование и эстетика: привлечение большего количества женщин в Метавселенную
Цифровые валюты центрального банка (CBDC) были предложены в качестве ответа на стабильные монеты после Крах алгоритмического стейблкоина Terra Ранее в этом году. Исполнительный директор Швейцарского национального банка Томас Мозер ранее сказал Cointelegraph регуляторы могут отдать предпочтение централизованным стейблкоинам над децентрализованными. Однако он также упомянул, что это, вероятно, потребует времени и что текущие финансовые правила могут сделать экосистему DeFi устаревшей из-за противоречивых принципов.
Проблемы безопасности в экосистеме DeFi
Проблемы безопасности являются серьезной проблемой в секторе DeFi, поскольку злоумышленники в этом пространстве используют уязвимости в протоколах моста и децентрализованных приложениях (DApps).
Адам Симмонс, директор по стратегии RDX Works — создателей протокола Radix, — сказал Cointelegraph: «Грязный секрет DeFi прямо сейчас заключается в том, что весь стек технологий публичного реестра имеет огромное количество известных проблем безопасности, о чем свидетельствуют миллиарды долларов, потерянных в результате взломов и эксплойтов за последние несколько лет».
Эксплойты уязвимостей все еще происходят в пространстве DeFi. Недавно жетонный мост Nomad был лишили 160 миллионов долларов средств. Также предполагается, что Фонды на сумму 1.6 миллиарда долларов был украден из протоколов DeFi только в этом году. Отсутствие безопасности в пространстве DeFi снижает вероятность участия новых пользователей и отпугивает людей, которые стали жертвами эксплойтов протокола.
Чтобы бороться с этой проблемой, необходимо уделять больше внимания проверке протоколов в пространстве, чтобы обнаруживать уязвимости, прежде чем хакеры смогут ими воспользоваться. Уже существуют такие платформы, как CertiK, которые проводят аудит протоколов на основе блокчейна, проверяя код смарт-контракта, так что это хорошее начало. Тем не менее, индустрия нуждается в усилении аудита DApp, прежде чем они будут запущены, чтобы защитить пользователей в криптопространстве.
Проблемы с пользовательским интерфейсом
Пользовательский опыт (UX) — еще одно потенциальное препятствие для пользователей, которые хотят участвовать в экосистеме DeFi. То, как инвесторы взаимодействуют с кошельками, биржами и протоколами, не является простым интуитивным процессом, что приводит к тому, что некоторые пользователи теряют свои средства из-за человеческой ошибки. Например, в ноябре 2020 г. трейдер потратил 9,500 долларов на комиссионные сборы совершить сделку на 120 долларов на Uniswap после того, как перепутали поля ввода «лимит газа» и «цена на газ».
В другом примере невзаимозаменяемый токен (NFT) стоимостью 1.2 миллиона долларов был продается меньше чем за цент когда пользователь выставил его на продажу по цене 444 WEI вместо 444 эфира (ETH). Эти примеры известны как ошибки толстых пальцев, где пользователи теряют деньги из-за ошибок, которые они допускают при вводе значений цен или комиссий за транзакции. Чтобы DeFi получил широкое распространение в массах, этот процесс должен быть простым для обычных людей.
Однако в настоящее время это не так. Чтобы использовать приложение DeFi, пользователям необходимо иметь некастодиальный кошелек или кошелек, в котором они контролируют закрытые ключи. Им также необходимо создать резервную копию фразы восстановления и хранить ее в надежном месте. При взаимодействии с DApp пользователям необходимо подключить свой кошелек, что иногда может быть сложно, особенно при использовании мобильного кошелька.
Последний: Доминирование Lido на рынке и децентрализация Ethereum после слияния
Кроме того, при отправке или получении платежей пользователям необходимо скопировать адреса, участвующие в транзакциях, а в некоторых случаях им необходимо ввести количество газа, которое они хотят потратить на транзакцию. Если пользователь не понимает этот процесс, он может использовать настройку низкого газа и в конечном итоге ждать часами, пока его транзакция будет отправлена, поскольку плата за газ очень низкая.
Процесс становится еще более сложным при работе с токенами, построенными на таких сетях, как стандарты ERC-20 и BEP-20. Когда вы передаете эти токены, вам необходимо оплатить транзакцию криптовалютой сети, к которой он принадлежит. Например, если вы хотите отправить токен ER-20, например, USD Coin (USDC), вам нужно будет держать ETH в своем кошельке для оплаты газа, что усложняет транзакцию.
Разработчики в пространстве DeFi должны сделать экосистему более удобной для начинающих и обычных нетехнических пользователей в пространстве. Создание кошельков и DApp, которые предотвращают ошибки жирного пальца (например, путем автоматического ввода значений), является хорошим началом. Это уже относится к централизованным биржам, но для роста сектора DeFi его необходимо перенести на децентрализованные платформы и некастодиальные кошельки.
Источник: https://cointelegraph.com/news/decentralized-finance-faces-multiple-barriers-to-mainstream-adoption.