Децентрализованные финансы (DeFi) — это общий термин для ряда уникальных финансовых услуг, существующих в индустрии блокчейнов, которые обеспечивают прямой доступ к банковским услугам, таким как кредитование и займы, без использования посредников, таких как банки.
Хотя пространство DeFi состоит из множества различных инструментов и методов, таких как фермерство, стейкинг, NFT, обмен токенами и многое другое, одним из наиболее эффективных и успешных из них является децентрализованное кредитование, платформы которого в настоящее время имеют более 30 миллиардов долларов. криптовалюты пользователей, запертой в их казне.
Платформы кредитования DeFi позволяют пользователям брать деньги взаймы и одалживать деньги напрямую другим пользователям без использования посредников и обычно требуют от заемщика предоставить свои собственные криптовалюты в качестве залога.
Однако не все кредитные платформы устроены одинаково. Давайте посмотрим на некоторые из самых популярных и уникальных платформ кредитования DeFi и посмотрим, что у них получается хорошо, а у других нет.
Популярные платформы кредитования DeFi
Aave
Основанная в 2017 году, Aave стала одной из самых популярных платформ кредитования DeFi в отрасли. Aave предлагает уникальную функцию, называемую флэш-кредитом, которая позволяет кому-то занимать деньги без какого-либо залога при условии, что деньги будут возвращены в рамках той же транзакции, в которой они были отправлены.
Срочные кредиты позволяют трейдерам воспользоваться арбитражными и другими торговыми возможностями, не рискуя собственными средствами, и в первую очередь представляют собой инструмент, созданный для разработчиков для интеграции в другие приложения финансовых услуг.
Aave также предлагает традиционные кредиты в размере до 80% от стоимости залогового депозита по более чем 30 криптовалютным активам с фиксированными или переменными процентными ставками.
В пулы ликвидности Aave может внести свой вклад любой желающий, что позволяет обычному человеку стать заемщиком и получать пассивный доход от своих инвестиций, что является типичным примером доступности, характерной для DeFi в целом.
Нолус
Nolus — это многосетевая платформа DeFi, которая стремится инновировать процесс кредитования и заимствования, вводя систему, более похожую на традиционный договор аренды.
В то время как большинство кредитных платформ DeFi требуют от пользователей предоставления крупного залога для получения кредита, Nolus позволяет пользователям кредитовать криптоактивы с небольшим первоначальным взносом, за которым следуют регулярные запланированные будущие платежи по фиксированным процентным ставкам.
Это радикальный отход от общепринятой практики кредитования DeFi с высокими требованиями к чрезмерному обеспечению и разрушает барьеры для тех, кто ищет кредиты на криптовалютные активы. Nolus также позволил заемщикам увеличить свой первоначальный взнос в 3 раза, что еще больше снизило требования к капиталу, необходимому для кредитования DeFi.
Более того, было показано, что ставки ликвидации на Nolus намного ниже, чем на других платформах (всего 0.5%), что делает ее уникальный лизинг с использованием заемных средств, предлагающий один из самых безопасных вариантов кредитования и заимствования в пространстве DeFi.
Если кредитор не возвращает кредит или пропускает запланированный платеж, Nolus не может ликвидировать все залоговое обеспечение пользователя одновременно. Вместо этого он списывает запланированную сумму из залогового депозита пользователя до тех пор, пока кредит не будет погашен или залог в конечном итоге не будет исчерпан. Пользователи также могут использовать свои активы с кредитным плечом для работы над доходными стратегиями, включенными в белый список протокола.
Соединение
Compound Finance — это кредитный протокол на базе Ethereum с TVL (общая заблокированная общая стоимость) на сумму более 2.4 миллиарда долларов США, который предлагает динамические процентные ставки, основанные на саморегулирующихся алгоритмах, которые реагируют на спрос и предложение на рынке.
Динамические процентные ставки Compound сыграли большую роль в обеспечении конкурентоспособных ставок для среднего пользователя DeFi, а также в повышении эффективности капитала для держателей 18 криптоактивов, под которые он предоставляет кредиты.
Чтобы получить займ на Compound, пользователь должен внести залог в виде собственных токенов криптовалюты. Пользователь может установить собственную ставку по кредиту в зависимости от суммы залога, которая может достигать 90% от стоимости залогового депозита.
Недостатком является то, что Compound основан только на блокчейне Ethereum, что делает его менее доступным и совместимым, чем могло бы быть в противном случае. Новичкам также сложно ориентироваться.
Заключение
Сегодня в пространстве DeFi доступно множество вариантов кредитования и заимствования, и все они предлагают уникальный подход к традиционным финансовым концепциям, и это пространство постоянно развивается.
По мере того, как концепция кредитования DeFi становится все более популярной среди основных инвесторов, привлеченных в эту сферу из-за одобрения ETF или растущего внедрения криптовалюты, вышеупомянутые три платформы и другие будут играть большую роль в формировании будущего децентрализованных финансов.
Источник: https://coincodex.com/article/39919/3-defi-protocols-revolutionizing-decentralized-lending-and-borrowing/