У него 100 тысяч долларов долга по кредитной карте, 60 тысяч долларов в биткойнах. 4 деньги плюсы о том, что делать

«У меня 100 тысяч долларов долга по кредитной карте, но 60 тысяч долларов в биткойнах. Должен ли я использовать его для погашения долга или держать биткойны в течение длительного времени?» Этот вопрос недавно написал читатель в MarketWatch Picks, и в рамках нашей новой рубрики «Спросите консультантов» мы спросили четырех специалистов по финансовому планированию, что бы они посоветовали этому читателю. (Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.). Вот что они нам сказали:

Несмотря на то, что ваши биткойн-холдинги могут сделать вас очень богатым, профессионалы говорят, что вам, вероятно, следует сначала решить проблему с задолженностью по кредитной карте. По словам сертифицированного специалиста по финансовому планированию Лизы Вейл, биткойн и в высшей степени спекулятивен, и плохо регулируется. «По правде говоря, нет никакого способа узнать, куда она пойдет в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Вы можете утроить свои деньги или потерять все», — говорит Вейл. (Обратите внимание, что по состоянию на четверг, 11 мая, биткойн упал примерно на 60% по сравнению с максимумом в 69,000 2021 долларов в ноябре XNUMX года.)

У вас есть инвестиционный вопрос, на который вы хотите получить ответ группы финансовых консультантов? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Ваш долг по кредитной карте, с другой стороны, является известной, определенной реальностью. Само по себе оно не станет равным нулю. Что еще более важно, чем дольше вы ждете, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, тем больше этот долг будет расти, поскольку вы начисляете проценты по потенциально суровым ставкам. «Если у вас нет других ресурсов для погашения этого долга, и вы действительно можете позволить себе спекулировать и потенциально потерять все, что вы вкладываете в биткойн, я бы рекомендовал сначала убедиться, что ваши долги и особенно долги с высокими процентами выплачены», — говорит Вейл.

Сертифицированный специалист по финансовому планированию Джон Пьершейл рекомендует ликвидировать биткойн и использовать его для погашения долга, потому что задолженность по кредитной карте обычно имеет очень высокие проценты. «Обязательно удерживайте налог с любой прибыли в биткойнах, иначе вы попадете из огня в огонь с IRS. Если по какой-то причине вы находитесь в периоде с нулевой процентной ставкой по кредитной карте, вы можете подождать, чтобы обналичить криптовалюту, пока этот период 0% не закончится, если вы настроены оптимистично в отношении биткойнов», — говорит Пьершейл. 

Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти финансового консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.

Другой способ подумать об этой проблеме таков: «Вы бы взяли долг по кредитной карте, чтобы купить биткойн? Даже самые умелые держатели криптовалют, вероятно, скажут «нет». Инвестиции, включая биткойн, имеют свое место. Иметь долг под высокие проценты и накапливать высокие процентные платежи больше похоже на азартные игры, чем на инвестиции. Многое должно пойти именно так, чтобы это закончилось хорошо и погасило этот долг», — говорит Эллиот Доул, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Buckingham Strategic Wealth.

Тем не менее, ваше решение также будет зависеть от того, сколько вы хотите играть. Мэтью А. Рамос, сертифицированный специалист по финансовому планированию в MAR Financial Planning, говорит, что ключевой переменной, которую следует учитывать, является процентная ставка по вашей задолженности по кредитной карте. «Сравните это с ожидаемой доходностью биткойнов в год. Выплата по кредитной карте на сумму 60,000 15 долларов гарантирует вам возврат, равный процентной ставке. Если процентная ставка по вашему кредитному автомобилю составляет 15%, остаток удвоится примерно через четыре с половиной года», — говорит Рамос. Если вы считаете, что биткойн удвоится за пять лет или будет приносить более XNUMX% в год, вы можете подумать о том, чтобы сохранить его.