Крипто-недвижимость уже здесь – Биткойн-ипотека – это только начало

Поскольку криптоактивы продолжают все больше интегрироваться в основные финансовые разговоры, финансовые рынки и принимаются финансовыми учреждениями, дебют более сложных финансовых инструментов является просто вопросом времени. Несмотря на то, что торгуемые фонды биткойнов и криптобирж (ETF) продолжают томиться под контролем регулирующих органов, другие продукты и услуги вырвались вперед. Децентрализованные финансы (DeFi), невзаимозаменяемые токены (NFT) и децентрализованные автономные организации (DAO) — это лишь некоторые из классов активов, связанных с блокчейном, которые доминируют на рынке с 2021 года. Добавьте в обсуждениях Web 3.0 и токенизацию как виртуальные, так и физические активы, и в результате получается мощный вихрь крипто-разговоров.

Однако одним из таких инструментов, который может оставаться вне поля зрения участников рынка, является возможность использования биткойна и других криптоактивов в ипотечном и более широком пространстве долгового обеспечения. В связи с резким ростом цен на жилье в течение последних нескольких лет, что вызвало отголоски опасений, высказанных в последний раз в 2007 году, пересечение криптовалюты и недвижимости также находится на подъеме.

Давайте рассмотрим некоторые из основных тенденций, способствующих сближению криптографии с недвижимостью, и то, на что инвесторам следует обратить внимание в будущем.

Будущее - сегодня. На первый взгляд конвергенция криптоактивов и ипотечного финансирования может показаться футуристической парой, но реальность такова, что блокчейн и недвижимость уже объединяются. От простых случаев, когда люди покупают недвижимость с использованием криптовалют, до NFT, играющих роль в сокращении документации, связанной с титулом и страхованием титула, до блокчейна, играющего ключевую роль в процессе ведения учета, последствия для недвижимости существенны.

В дополнение к этим связям, какими бы значительными они ни были, потенциал ипотечных кредитов с криптообеспечением все еще является новым вариантом использования, который остается неиспользованным в больших масштабах. NFT играют очень реальную роль в токенизации прав собственности на активы в сфере недвижимости и уже выходят далеко за рамки простого спекуляции крипто-искусством. Ипотечные кредиты, обеспеченные криптографией, являются логическим следующим шагом в развитии криптоактивов, но, как и в случае с любым другим инструментом, особенности будут различаться.

Детали будут разными. Ни ипотека, ни криптовалюта не являются простым для понимания рынком, и особенно при объединении сложных тем крайне важно изучить конкретные детали каждой транзакции. Рынок крипто-ипотеки не является исключением из этого правила, так как потенциальным покупателям, желающим обеспечить покупку ранее приобретенными криптоактивами, доступно несколько различных вариантов.

Например, есть варианты, которые требуют, чтобы 100% запрашиваемого финансирования было обеспечено криптохолдингами; ипотечный кредит на 1 миллион долларов потребует 1 миллион долларов в криптовалюте в качестве залога. Другие варианты позволяют клиентам брать кредиты под залог криптовалюты для внесения первоначального взноса и финансирования оставшейся части ипотеки с использованием обычных средств.

Помимо особенностей заимствования, инвесторы и заемщики должны также изучить процесс, который происходит, если стоимость залога падает ниже заранее определенного уровня. Хранятся ли криптоактивы на депозите у крипто-ипотечного кредитора или у доверенной третьей стороны? Если цена этого обеспечения превышает определенный уровень, криптовалюта ликвидируется или у заемщика есть возможность внести дополнительные залоговые депозиты? Поскольку волатильность является общей характеристикой финансовых активов, включая криптовалюту, это не праздные опасения.

Опека имеет значение. Основываясь на предыдущих пунктах, необходимо задать вопрос: какая организация хранит криптоактивы, используемые в качестве залога? Биткойн
BTC
максималисты и другие сторонники самостоятельного хранения, скорее всего, не будут участвовать в этой финансиализации, но другим криптоинвесторам будет полезно понять, где именно хранятся криптоактивы. Дополнительными факторами, которые следует учитывать, являются местонахождение хранителя, какие меры принимаются для защиты активов клиентов, действуют ли в организации конкретные полисы страхования, связанные с криптовалютой, и прошла ли организация какую-либо официальную проверку или подтверждение этих процедур?

Например, если криптоинвестор решает не только обеспечить ипотечный кредит с помощью криптоактивов и, следовательно, передать хранение какой-либо внешней стороне, но и документировать эту транзакцию с использованием NFT, важно понимать происхождение и хранение. С учетом количества децентрализованных бирж и новых участников рынка проведение надлежащей комплексной проверки является важным шагом для каждого инвестора.

Недвижимость и финансовые продукты, связанные с недвижимостью, явно находятся под все большим влиянием растущей известности криптоактивов на основных финансовых рынках. Существует несколько основных вариантов использования, которые могут принести различные типы приложений на основе блокчейна, чтобы улучшить текущее состояние сделок с недвижимостью. Как всегда, потенциал и возможности этих транзакций необходимо сопоставлять с возможными рисками, но возможностей для вовлеченных и активных инвесторов предостаточно.