Может ли «План Б» Лугано принести Биткойн в массы?

Решение Сальвадора сделать биткойн законным платежным средством вызвало смесь бреда и насмешек, когда о нем было объявлено в прошлом году.

Среди сторонников криптовалюты новость была воспринята как долгожданное доказательство того, что биткойн вошел в финансово-экономический мейнстрим. Критики, в том числе такие ведущие организации, как Всемирный банк и Международный валютный фонд, назвали это опасной авантюрой экономически неграмотного южноамериканского диктатора.

Последующее сообщение о том, что Лугано, италоязычный город на юге Швейцарии, также принимает биткойн, привлекло гораздо меньше внимания средств массовой информации — возможно, потому, что это заявление сделал мэр, а не президент; и город, а не страна, принимающая криптовалюту.

Тем не менее, эксперимент Лугано «План Б» может иметь не меньшее значение для определения успеха или провала биткойна — первой в мире надежной попытки создания децентрализованной цифровой валюты (или «волшебных интернет-денег», как ее часто в шутку называют).

Мэр города Микеле Фолетти не одинок в криптосфере.

За последние несколько лет Швейцария незаметно позиционирует себя как центр для компаний, разрабатывающих технологию блокчейна, на которой основан биткойн. Богатая альпийская страна, долгое время являвшаяся синонимом финансовых инноваций и либертарианства, пересмотрела свой правовой ландшафт, чтобы защитить криптоинвесторов, присматриваясь к миллиардам долларов институциональных денег, которые ищут безопасный и уважаемый путь на рынок. Он даже получил одобрение регулирующих органов для двух «криптобанков» — Seba Bank и Sygnum — первый из которых базируется в Цуге, маленьком городке к югу от Цюриха, чьи средневековые улочки с коробками шоколадных конфет являются домом для примерно половины из 1,000 или около того криптовалютных стартапов Швейцарии. UPS.

Лугано, тем не менее, не просто хочет бросить вызов титулу Цуга как «Крипто-долины» Швейцарии, говорит Фолетти в интервью в своей экстравагантной ратуше в стиле Палаццо. Он хочет стать «европейской столицей биткойнов». И для реализации этого видения компания наняла некоторых из самых известных представителей отрасли.

Главный союзник мэра — Паоло Ардоино, технический директор Tether, крупнейшего в мире эмитента стейблкоинов, и человек, которому в конечном итоге поручено проложить технологический путь для Плана Б.

«Криптолюди ведут кочевой и племенной образ жизни», — говорит мне Ардоино, указывая на появление блокчейн-хабов в других странах Америки и Азии: в Сальвадоре, Майами, Дубае, Сингапуре и Гонконге. «Им нравится переезжать туда, где они чувствуют себя как дома; где они чувствуют, что их технология поддерживается; что их убеждения имеют признание. Нам нравится то, что мы делаем, поэтому мы хотим найти место, где мы могли бы поселиться все вместе.

«Но ясно, что в Европе нет хаба. Так что это действительно недостающая часть».

Вера Ардоино в биткойн и криптовалюту как в силу добра действительно ощутима. Он говорит о технологии так, как будто это скорее общественное движение, чем бизнес-сектор, и — если сравнивать с этим эталоном — он не скрывает своего мнения о том, что Цуг не реализует свой потенциал.

«Мы видели, что в других городах Швейцарии делалось недостаточно. Это было похоже на поддержку криптографии только по названию. Цуг, например, это место, где есть абонентские ящики. У каждого есть компания в Цуге. Но как криптовалюта может реально повлиять на город — как криптовалюта может повлиять на местное сообщество — этого никто не знает. [Аффилированная с Tether] Bitfinex помогает Сальвадору разобраться в этом. Мы хотим показать, что криптовалюта может принести огромную пользу местным сообществам… Если вы создадите место, где люди смогут тратить деньги в предпочитаемой ими криптовалюте, все они поедут туда. Но опять же, на этой стороне пруда на самом деле мало что происходило.

«Итак, во главе с администрацией мы встретились в ноябре и начали обсуждать, как мы можем сделать Лугано городом биткойнеров, городом криптовалют в Европе».

План Б на бумаге выглядит как простая муниципальная инвестиционная схема. Tether создает два фонда: инвестиционный пул в размере 100 миллионов швейцарских франков (106 миллионов долларов США) для стартапов блокчейна, предназначенный для того, чтобы убедить лучших и лучших в отрасли сделать Лугано своим домом; и фонд в размере 3 миллионов франков для местных предприятий и продавцов, который поможет им перейти к новой криптовалютной экономике. Местное правительство также обязалось принимать платежи в биткойнах для всех потоков государственных доходов: налоги, разрешения на парковку, билеты в музеи, сборы за натурализацию и даже расходы на похороны.

Стройте и они придут

В течение одного месяца после обнародования Плана Б более дюжины компаний с активами в несколько сотен миллионов долларов назначили юридических консультантов и доверенных лиц, чтобы начать перевод своих операций в Лугано.

«Мы наблюдаем огромный интерес, — утверждает Ардоино, — из Цуга, а также из Дубая, Италии и многих других мест в мире».

На сегодняшний день самым известным сторонником является Polygon, цифровая платформа, стоящая за криптовалютой MATIC, которая готовится переместить три своих дочерних предприятия и значительное количество сотрудников в швейцарский город. Polygon присоединился к Plan B в качестве партнера-основателя инфраструктуры; его блокчейн станет рельсами, по которым будет производиться большинство платежей в стейблкоинах Лугано.

Фолетти говорит, что его воодушевил теплый отклик, который Plan B уже получил во всей отрасли. Но он подчеркивает, что привлечение корпораций и балансов само по себе не сделает амбициозный проект успешным. «Мы ищем людей, а не компании», — настаивает мэр. «Я вижу, что если люди приедут в Лугано — если они будут работать над блокчейном — тогда они построят наше сообщество. После этого, возможно, в Лугано приедет больше компаний. Но, во-первых, нам нужно, чтобы люди, живущие с криптовалютой, работали с криптовалютой».

Эту тему поддерживает Ардоино: «Мы хотим привести сюда людей: людей, которые покидают свои территории; также студенты, которые интересуются блокчейном. В рамках Plan B мы предлагаем 500 стипендий. Эти студенты будут жить в городе. Им нужно дышать воздухом города. Им нужно покупать хлеб здесь.

«Они должны быть частью экосистемы роста города».

Детали стипендий все еще согласовываются с тремя университетами Лугано, но Фолетти говорит, что они будут охватывать широкий спектр курсов — как существующих, так и новых — которые будут адаптированы к потребностям быстрорастущего рынка блокчейнов. Это включает в себя не только степени в области компьютерных наук, ориентированные на криптографию, но и управление бизнесом, маркетинг, управление финансовыми рисками, бухгалтерский учет и так далее. Первый специализированный курс стартует в июле. «В каком-то смысле дешевле инвестировать в стипендии, чем бороться за то, чтобы нанять кого-то из другой компании», — отмечает Ардоино. «Мы считаем, что это, вероятно, самая разумная инвестиция, которую могут сделать город и частные компании, поддерживающие город».

Однако во-первых, Лугано должен показать студентам, специалистам по блокчейну и предпринимателям, находящимся в центре его внимания, насколько серьезно он относится к использованию биткойнов в качестве реальных денег — практичного и удобного средства обмена; жизненная сила местной экономики.

Прогуливаясь сегодня по благоухающему городу на берегу озера, мало свидетельств того, что розничные торговцы принимают платежи в криптовалюте.

Лугано мог бы последовать примеру Сальвадора, заставив местных торговцев принимать биткойны, но не собирается этого делать. Ардоино подчеркнул важность «уважительного отношения ко всем» и предоставления людям возможности делать выбор самостоятельно.

Подход Plan B вместо кнута вместо пряника даст магазинам три варианта: ничего не делать; принять бесплатный платежный терминал с поддержкой криптографии (POS) от местного правительства; или подождите, пока их существующий POS-оператор обновит свою систему для поддержки криптовалюты. Фонд внедрения Plan B в размере 3 миллионов франков покроет расходы на производство новых терминалов, а также предоставит гранты POS-операторам, работающим в городе, для помощи в их обновлении. Как только магазин оснащен более умным терминалом, его покупатели могут расплачиваться биткойнами, просто отсканировав QR-код. Ритейлер может настроить свой терминал либо на автоматическую конвертацию баланса в франки, либо на сохранение части или всех из них в криптовалюте.

Как и в случае с Сальвадором, платежи будут обрабатываться через сеть Lightning второго уровня — протокол, построенный поверх основного блокчейна биткойнов, который обеспечивает практически мгновенные транзакции практически без затрат без ущерба для безопасности.

Покупатели также смогут расплачиваться двумя стейблкоинами: Tether с привязкой к доллару США; и LVGA, новая криптовалюта, разработанная Лугано и привязанная к швейцарскому франку.

Tether на сегодняшний день является самым популярным эмитентом стабильной монеты в криптосфере с рыночной капитализацией более 82 миллиардов долларов. Компания утверждает, что ее криптовалюта USDT на 100% обеспечена фиатными резервами, хотя Комиссия по торговле товарными фьючерсами, регулирующий орган США, постановила в прошлом году, что ее денежные резервы были смешаны с «необеспеченной дебиторской задолженностью и нефиатными активами» в период с 2016 по 2019 год. Регулятор оштрафовал Tether на 41 миллион долларов, но отрицал какие-либо правонарушения.

LVGA полностью регулируется FINMA, Швейцарским органом по надзору за финансовыми рынками.

Во главе с токеном LVGA

LVGA сыграла решающую роль в закладке основы для Плана Б. Город запустил свою криптовалюту в стиле программы лояльности на ранних стадиях пандемии Covid-19, стремясь протянуть руку помощи местным потребителям — покупкам в участвующих магазинах и ресторанах. получить кэшбэк 10% в LVGA, а также поощрять более гигиеничные безналичные платежи. Прикрепив финансовый стимул к стабильной монете, Лугано на сегодняшний день убедил почти 6,000 граждан — около 10% населения — и 300 розничных продавцов начать использовать приложение MyLugano, которое теперь станет официальным цифровым кошельком Plan B для биткойнов и Tether. (Другие кошельки с поддержкой Lightning также будут работать в городе.)

Это отчасти объясняет, почему жители Лугано предприняли план Б — инициативу, которая могла бы вызвать шок в других странах Европы — в значительной степени с ходу.

«Не то чтобы удивлены, они были взволнованы, когда услышали об объявлении», — вспоминает Фолетти. «Граждане видели, что происходит с токеном LVGA… Они знают, что это позволяет им платить меньше и начать получать некоторые преимущества».

Помимо привлечения потребителей в криптосферу, LVGA представляет убедительный, хотя и нюансированный, аргумент в пользу принятия мерчантами. Балансы в стейблкоине могут быть погашены только в рамках местной экономики, создавая круговой спрос и обеспечивая ставку кэшбэка, которая в противном случае была бы неустойчивой. Будущие платежи в биткойнах и Tether не принесут 10% кешбэка, но концепция, тем не менее, открыла глаза ритейлерам: подчеркнув потенциальную экономию 2-3% на комиссиях по дебетовым картам, а также возможности для инновационных схем цифровых вознаграждений.

«Вы можете создать экосистему, которая принесет пользу всем продавцам, отелям, университетам, банкам и администрации», — говорит Ардоино.

Включение примерно 50 банков Лугано в этот список может показаться странным. В конце концов, само собой разумеется, что выполнение обещаний Плана Б снизит спрос на традиционные финансовые услуги в пользу более новых, ориентированных на криптовалюту финтех-решений.

Но это Швейцария — страна, где технологии блокчейна и банковское дело уже идут рука об руку.

«Мы были и будем продолжать помогать банкам здесь», — настаивает Ардоино. «Уже есть [индивидуальный корпоративный баланс] средств в размере 50 миллионов долларов, 100 миллионов долларов, которые перемещаются сюда, и им нужен местный хранитель.

«Речь идет не о том, чтобы оставить банки позади. Мы хотим, чтобы все были довольны тем, что мы делаем, чтобы у всех была работа и преимущества для всех. В этом и прелесть плана Б: это не «идите на хуй к банкам»; это как: «Давайте работать вместе с сообществом, давайте создадим экосистему, которая работает для всех»… Вы по-прежнему будете использовать банковский уровень».

В октябре в Лугано пройдет первый Всемирный форум биткойнов, конференция, на которой соберутся лидеры криптовалютной индустрии и, без сомнения, продемонстрируют то, что было достигнуто в соответствии с Планом Б. Город уверен, что большинство из 300 ритейлеров уже принимают К моменту прилета делегатов LVGA будет поддерживать биткойны. К концу 2023 года цель состоит в том, чтобы на борту было 1,000 магазинов. К концу 2025 года, когда четырехлетний контракт Лугано с Tether будет продлен, Ардоино надеется, что все торговцы в городе станут биткойнерами.

«Мы будем помогать им на протяжении всего пути», — с улыбкой добавляет Фолетти. Он знает, что успех будет иметь последствия далеко за пределами Лугано, Швейцарии и Европы.

Спасибо за чтение. Следующей статьей из этой серии из четырех статей о растущей роли Швейцарии как центра биткойнов и блокчейнов будет мое интервью с Пайви Реконен, председателем правления Seba Bank. Он будет опубликован в четверг, 21 апреля.