Apple, Walmart расширяют сферу финансовых услуг; Просрочки, рост списаний

Просрочки по кредитным картам, рост списаний на пути к нормализации

Просрочки по кредитным картам и списания средств выросли в октябре у всех шести основных эмитентов карт США. Руководители банков заявили, что такая тенденция ожидается, поскольку кредит нормализуется после того, как стимулирующая помощь ослабевает, и люди выходят из карантина, связанного с пандемией. Показатели просроченных платежей и списаний по-прежнему были значительно ниже допандемических уровней, поскольку потребители продолжают демонстрировать устойчивость, несмотря на инфляцию, высокие процентные ставки и надвигающийся экономический спад. Все шесть основных эмитентов карт, отслеживаемых S&P Global Market Intelligence, сообщили о более высоких показателях списаний в октябре как последовательно, так и из года в год. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover и JPMorgan Chase опубликовали средний годовой уровень чистых убытков по кредитным картам в размере 1.15% в октябре по сравнению с 1.04% в сентябре и 0.90% в октябре 2021 года. около половины из 2.32%, зарегистрированных в феврале 2020 года, незадолго до объявления пандемии 12 марта 2020 года. Capital One продемонстрировала самый большой годовой рост ставок списаний в октябре на 48 базисных пунктов, за которым следует Citigroup. с 32 базисными пунктами. У American Express было незначительное увеличение по сравнению с прошлым годом на 11 базисных пунктов. [S&P Global]

Проверка Walmart и Apple Savings: разные мотивы, одинаковые результаты?

Walmart и Apple объявили о планах предложить традиционные финансовые счета. Текущий счет Walmart для потребителей может способствовать расширению доступа к финансовым услугам за счет расширения доступа к счету для потребителей, не пользующихся банковскими услугами или получающих недостаточное количество банковских услуг. Потребительский сберегательный счет Apple может изменить то, как эмитенты кредитных карт предлагают вознаграждение своим клиентам. Оба предложения, вероятно, увеличат конкуренцию в сфере финансовых услуг, хотя еще неизвестно, принесут ли они в конечном итоге пользу потребителям. [Федеральный резервный банк Канзас-Сити]

Долг по кредитной карте из-за покупок праздничных подарков может быть не таким взрывоопасным в этом году

Большая, чем обычно, группа американцев, пытающихся избежать проникновения в задолженность по кредитной карте от совершения слишком большого количества покупок по кредитным картам в этот праздничный сезон. Опрос, проведенный Национальной федерацией розничной торговли среди более чем 7,000 покупателей, показал, что 43% покупателей планируют в основном использовать дебетовые карты для совершения покупок в праздничные дни, что является самым большим показателем с 2013 года. Между тем, 38% респондентов заявили, что в основном будут использовать кредитные карты. наименьшая доля с 2015 года. Остальные покупатели планировали совершать покупки за наличные или выписывая чеки. Опрос TD Bank, посвященный покупательским привычкам более 1,000 американцев, показал, что разрыв между людьми, которые в основном совершают покупки с помощью дебетовых карт, по сравнению с кредитными картами, может быть еще больше: 42% респондентов заявили, что планируют использовать дебетовые карты, а 33% - кредитные карты. [США сегодня]

Заявки на кредитные карты остаются сильными, несмотря на рост процентных ставок

По данным опроса, проведенного Федеральным резервным банком Нью-Йорка, в этом году количество заявок на кредитные карты выросло, поскольку американцы сталкиваются с более высокими повседневными расходами на такие предметы первой необходимости, как еда, бензин и аренда. Уровень заявок на кредитные карты в октябре достиг 27.1%, что выше прошлогоднего уровня 26.5% и показателя до пандемии 26.3%. В 2022 году типичный процент заявок на кредитные карты составлял 26.7%, что примерно на 3.6 процентных пункта выше, чем в прошлом году. Проценты заявок выросли для американцев с кредитным рейтингом выше 760 и упали для тех, у кого меньше 680 баллов. Рост числа заявок на кредитные карты несколько беспокоит, потому что процентные ставки сейчас астрономически высоки. [Fox Business]

Эксперты призывают праздничных покупателей использовать кредитные карты вместо дебетовых при покупках в Интернете

ФБР, Федеральная торговая комиссия и бесчисленное множество экспертов дают один и тот же совет, когда дело доходит до онлайн-покупок в праздничные дни: выбирайте кредит, а не дебет. Если преступник украдет информацию о вашей кредитной карте, он не сможет стереть ваш текущий счет, что может произойти, если ваша дебетовая карта скомпрометирована. Кредитные карты также обычно предлагают дополнительную защиту, которой нет у дебетовых карт. Кредитные карты защищены Законом о справедливом выставлении счетов за кредит, а дебетовые карты — нет. Только некоторые эмитенты дебетовых карт могут добровольно предлагать защиту, потому что они не обязаны это делать. Если вы не получили то, за что заплатили, FCBA позволяет вам оспорить списание средств с вашей кредитной карты как ошибку выставления счетов. [NBC 15]

Республиканская бизнес-группа запускает блиц-рекламу против законопроекта о реформе кредитных карт

Новая бизнес-группа во главе с республиканскими тяжеловесами на этой неделе запустит рекламную кампанию в защиту ключевого источника дохода для Visa и Mastercard. Американская торговая палата свободного предпринимательства, зарекомендовавшая себя как альтернатива Торговой палате США, надеется противостоять Закону о конкуренции кредитных карт, двухпартийному законодательству, направленному против 77 миллиардов долларов, которые банки и платежные компании собирают с продавцов каждый. каждый раз, когда потребители проводят своими кредитными картами на кассе. [Bloomberg]

Тенденции вознаграждения по кредитным картам показывают, что миллениалы экономят, а поколение Z жертвует на благотворительность

Imprint, эмитент кредитных карт, анализирует данные, собранные с его кобрендинговых карт, чтобы персонализировать свои программы вознаграждений с брендами, которым доверяют клиенты. При этом Imprint заметил поразительные различия в том, как миллениалы и поколение Z используют свои вознаграждения. Данные Imprint показывают, что в то время как миллениалы держат свои вознаграждения по кредитным картам в течение более длительных периодов времени, представители поколения Z используют свои вознаграждения меньшими частями и даже часто жертвуют их на благотворительность. В целом поколение Z демонстрирует более разумное поведение с кредитными картами по сравнению с тем, как тратили миллениалы в этом возрасте. [Business Insider]

Платежи с помощью цифровых и мобильных кошельков скрашивают мрачную черную пятницу

Самый значительный рост, наблюдавшийся в эту Черную пятницу, был связан с использованием цифровых кошельков как в Интернете, так и в магазине. Увеличение использования физических устройств может быть связано с увеличением физического трафика по сравнению с прошлым годом, когда ограничения, связанные с пандемией, все еще ослаблялись. Этот всплеск числа американцев, использующих альтернативные способы оплаты для покупок в Черную пятницу, совпадает с 9-процентным ростом использования цифровых кошельков для покупок в магазинах по всему миру. [PYMNTS]

Купите сейчас, заплатите позже. Это полезный инструмент или хищный?

Согласно данным Adobe Analytics, использование сервиса «Купи сейчас, плати позже» выросло на 85% в течение Cyber ​​Week. Услуги сталкиваются с растущим вниманием, поскольку они не регулируются и не требуют проверки кредитоспособности для утверждения. Один финансовый консультант назвал это «хищническим кредитованием», но у других есть советы, которые, по их словам, помогают покупателям максимально использовать BNPL. [Business Insider]

В эпоху цифровых технологий подарочные карты как никогда важны для ресторанов

Почти половина всех продаж подарочных карт приходится на последние два месяца года, и большая часть этих погашений приходится на первый квартал, исторически медленное время для ресторанов. За последние три года рекламная кампания стала немного более агрессивной, поскольку рестораны диверсифицировали свои потоки доходов в условиях кризиса. Кроме того, этот рекламный импульс в значительной степени исходил от каналов электронной коммерции, поскольку потребители стали более зависимыми от цифровых технологий. Данные Paytronix показали, что продажи подарочных карт в Киберпонедельник подскочили почти на 1% и 14% от общего объема продаж в долларах. Цифровые карты выросли на 18% по сравнению с 31 годом. По данным Givex, 2021% американцев планируют потратить не менее 51 долларов на подарочные карты в этот праздничный сезон, а 100% потребителей говорят, что предпочли бы подарочные карты ресторана. [Новости ресторанов Nation]

Дик Дурбин придет за вознаграждением за вашу кредитную карту

Крупные розничные продавцы в стране объединяют десятки крупных гигантов, глобальных сетей быстрого питания и гигантов магазинов повседневного спроса, чтобы протаранить новые правительственные мандаты на кредитные карты. Эти гиганты розничной торговли заключили союз с несколькими законодателями, чтобы перевернуть платежную систему, какой мы ее знаем, с катастрофическими последствиями как для финансовых учреждений Мейн-стрит, так и для потребителей. Хуже всего то, что мы уже видели эту историю раньше. После вступления в силу в 2010 году так называемой поправки Дурбина, закона, принятого в рамках закона Додда-Франка, который ввел новый государственный контроль над ценами и правила в отношении транзакций по дебетовым картам, потребители, малый бизнес и местные и региональные банки. Тем временем стоимость банковских услуг выросла для миллионов обычных потребителей: доступность бесплатных расчетных счетов уменьшилась на 40%, программы поощрения дебетовых карт исчезли, а миллион американцев вообще потерял доступ к основной банковской системе. [Fox Business]

История женщин и кредитных карт: с 1970-х по настоящее время

Хотя сегодня мы можем не думать о кредитных картах как о проблеме гендерного равенства, только в 1974 году женщинам было разрешено подавать заявку на получение кредитной карты и владеть ею на свое имя. В этой статье мы углубимся в историю женщин и кредита, а также в то, как законодательные достижения и изменение общественного мнения привели к значительному прогрессу в обеспечении равенства женщин и, в свою очередь, к расширению доступа женщин к финансовой независимости. [Forbes]

Mastercard объединяется с Marqeta в сфере мгновенных платежей поставщикам

Marqeta интегрировалась с Mastercard Track Instant Pay, чтобы обеспечить мгновенную оплату счетов поставщиков. Благодаря интеграции этого решения для виртуальных карт, использующего машинное обучение и сквозную обработку, платформа для выпуска карт позволит клиентам упростить авторизацию платежей поставщикам и управление денежными потоками. [PYMNTS]