Moonstone Bank объясняет связи с Alameda Research

Последние документы о банкротстве раскрыл отношения между обанкротившимся Alameda Research Сэма Бэнкмана-Фрида и сельским банком в Вашингтоне под названием Farmington State Bank, ныне известным как Moonstone. Пока продолжается проверка, у Protos была возможность задать несколько вопросов директору Moonstone по цифровым технологиям Жанвье Шалопину.

Государственный банк Фармингтона был куплен компанией под названием FBH в 2020 году. С тех пор она модернизировала банк, переименовав его в Moonstone в марте этого года. Шалопин объяснил, что название произошло от двух классов активов, на которых был сосредоточен стартап-банк: «Игра на «на луну» и «камень» для наших целевых отраслей цифровых активов и бизнеса, связанного с коноплей / каннабисом».

Что еще более важно, он обратился к слону в комнате в размере 11.5 миллионов долларов: венчурному капиталу, поддержанному Alameda Research, предоставленному банку в марте. Инвестиции составляли 10% банка, по словам Шалопина, который оценил бы Лунный камень в 115 миллионов долларов. — значительное увеличение стоимости, учитывая, что в то время в банке было всего 10 миллионов долларов клиентских депозитов, а в нем работало около 25 сотрудников.

Для сравнения, только в 12 году в Silvergate Bank было около 2022 миллиардов долларов клиентских депозитов цифровых активов, и в нем работает почти 500 сотрудников.

Шалопин сказал, что 11.5 млн долларов были «начальным финансированием… для реализации нашего нового плана стать банком, ориентированным на технологии». Когда его спросили, что будет с этим финансированием теперь, когда Alameda и FTX обанкротились, он сказал, что банк «все еще ждет», но подозревает, что «[капитал] пройдет процедуру банкротства и в какой-то момент будет продан».

• 1 марта 2022 года Государственный банк Фармингтона зарегистрировал торговую марку Moonstone Bank.
• Три дня спустя он принял новое прозвище.
• 7 марта, Alameda Research вложил 11.5 миллионов долларов в Moonstone — в то время это более чем вдвое превышало весь собственный капитал банка.

Увеличенные залежи Лунного камня и четыре сущности

В Нью-Йорк Таймс гайд, на данные FDIC ссылались, чтобы предположить, что всего четыре счета были ответственны за почти все 600%-ное увеличение клиентских депозитов в Moonstone в третьем квартале этого года. Шалопин возражал против этого, предположив, что у банка было «значительно больше клиентов, чем это, с тех пор как мы открыли свои двери для друзей и семьи на нашей новой платформе». Он не отрицал точности цифр.

Шалопин, однако, не считает крах Аламеды реальным препятствием для банка, заявляя, что «в соответствии с репутацией [это] грустно видеть, как пиар-компания выступает против нас, пока мы находимся в режиме раннего запуска», но в остальном не ссылался на какие-либо реальные проблемы.

Делтек и лунный камень

Шалопена спросили о связях между Deltec Bank & Trust и Moonstone — его отец, Жан Шалопен, одновременно является председателем совета директоров Deltec и входит в совет директоров Moonstone. CDO Moonstone подчеркнул, что «регуляторные органы во всем этом… [члены совета директоров] должны гарантировать, [что они] не взаимодействуют с иностранными финансовыми учреждениями». Единственная принадлежность, по его словам, — это «общее владение акциями».

Он также разъяснил предыдущую отчетность Protos, в которой предполагалось, что банк не был владельцем счета Федеральной резервной системы до прошлого года, заявив, что Moonstone действительно был владельцем счета в Федеральной резервной системе, но «перешли с FDIC в качестве их регулятора на ФРС Сан-Франциско».

Почему Фармингтон?

Тем не менее Protos было любопытно, почему FBH решила купить Farmington, крошечный банк, расположенный на границе Вашингтона и Айдахо. Шалопен назвал Фармингтон «чрезвычайно удачной находкой», а Соединенные Штаты — «последним рубежем банковского дела».

Он назвал Cross Rivers, Silvergate, Signature и Evolve как примеры того, что FBH пытается сделать с преобразованием Фармингтона из небольшого сельского банка, ориентированного на сельское хозяйство, в Лунный камень.

Шалопин утверждал, что Фармингтон «явно находился в упадке и медленно умирал» до того, как FBH появился в кадре, поэтому переход на Moonstone рассматривался как «спасательный круг… для сообщества». По его словам, он планирует отремонтировать филиал в Фармингтоне.

Прочитайте больше: Курьезный случай FTX и Farmington State Bank, он же Moonstone

Остаются вопросы к регуляторам

Хотя правила и положения запрещают банковским служащим раскрывать информацию о своих клиентах общественности, можно с уверенностью предположить, что регуляторы будут дважды проверять Книги Лунного камня после всего внимания средств массовой информации.

Остаются вопросы о том, связаны ли средства, проходящие через банк, с Alameda и FTX или Tether, и какие меры по борьбе с отмыванием денег (KYC) и борьбе с отмыванием денег (AML) были выполнены, чтобы гарантировать, что средства не были испорчены, или например, принадлежали клиентам FTX, а не Alameda Research.

Итак, движется ли Мунстоун «на Луну» или идет по неуверенному, туманному и забитому камнями пути? Время покажет.

Чтобы быть в курсе новостей, следите за нами на Twitter и Новости Google или послушайте наш подкаст о расследованиях Инновация: Блокчейн-Сити.