Что такое мировой финансовый кризис и его влияние на мировую экономику

Когда финансовая система или экономика в целом претерпевают быстрый и значительный спад, говорят, что они переживают финансовый кризис. Финансовые активы, такие как акции, облигации и недвижимость, часто резко и значительно падают в цене во время финансовых кризисов. Их также можно определить по снижению доступности кредита и утрате доверия к финансовым учреждениям, таким как банки.

Связанный: DeFi против CeFi: сравнение децентрализованных и централизованных финансов

Финансовые кризисы могут быть вызваны различными факторами, в том числе:

Чрезмерное использование заемных средств: когда люди, предприятия и правительства берут на себя чрезмерные долги, они подвергают себя риску финансового краха.
Пузыри цен на активы: когда стоимость актива, такого как дом или акции, быстро растет, это может привести к финансовому кризису, когда цена резко упадет.
Банковское бегство: когда достаточное количество клиентов пытается одновременно снять деньги из банка, учреждение может стать неплатежеспособным и закрыться, что спровоцирует финансовый кризис.
Неправильное управление финансовым учреждением: плохо управляемые финансовые учреждения могут обанкротиться или разориться, что может спровоцировать финансовую катастрофу.
Экономические спады: финансовый кризис может возникнуть в результате экономического спада, который определяется снижением экономической активности и ростом безработицы.

В этой статье мы обсудим глобальный финансовый кризис (МФК) 2007-08 годов, его основные причины и то, как финансовый кризис повлиял на экономику.

Что такое мировой финансовый кризис

Мировой финансовый кризис 2007–2008 годов был крупным финансовым кризисом, который имел далеко идущие последствия для мировой экономики. Пузырь на рынке жилья, неэтичная практика субстандартного ипотечного кредитования и перепроизводство сложных финансовых продуктов, таких как ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, — все это способствовало его возникновению.

В частности, рынок низкокачественной ипотеки в Соединенных Штатах послужил катализатором глобального финансового кризиса 2007–2008 годов. Кредиты с рискованными условиями кредитования и высокими процентными ставками выдавались заемщикам с плохой кредитной историей под фразой «субстандартные ипотечные кредиты». Пузырь на рынке жилья в США был вызван ростом субстандартных ипотечных кредитов и последующим маркетингом этих кредитов в качестве ценных бумаг.

Многие заемщики не смогли выплачивать ипотечные кредиты, когда пузырь на рынке жилья в конце концов лопнул и цены начали резко падать, что вызвало волну лишения права выкупа. В результате стоимость ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, снизилась, и глобальная финансовая система испытала кризис ликвидности, который вызвал мировой финансовый кризис 2007–2008 годов.

Из-за кризиса цены на жилье значительно упали, было много обращений взысканий, а кредитные рынки были заморожены. Это, в свою очередь, спровоцировало финансовый кризис, потребовавший государственного вмешательства и помощи, а также глобальную рецессию. Последствия кризиса ощущались в глобальном масштабе, вызвав массовые экономические потрясения, а также падение занятости и экономического роста.

Каковы основные причины мирового финансового кризиса

Финансовый кризис быстро распространился по миру в результате глобализации финансовых рынков и связей между финансовыми учреждениями и странами. Ниже приведены основные причины мирового финансового кризиса 2007–2008 годов:

Практика субстандартного ипотечного кредитования: банки и другие финансовые учреждения выдавали более рискованные кредиты, называемые субстандартными ипотечными кредитами, потребителям с плохой кредитной историей. Эти ссуды часто упаковывались и предлагались для продажи в качестве ценных бумаг, что взвинчивало рынок жилья.
Отсутствие регулирования. Отсутствие регулирования в финансовом секторе привело к появлению сложных финансовых продуктов, которые было сложно оценить и понять, таких как ценные бумаги с ипотечным покрытием, свопы кредитного дефолта и практика рискованного кредитования.
Пузырь на рынке жилья. В США пузырь на рынке жилья был вызван субстандартным ипотечным кредитованием в сочетании с маркетингом этих долгов в качестве ценных бумаг. Стоимость жилья снизилась, поскольку пузырь в конце концов лопнул, и многие заемщики оказались не в состоянии платить по ипотечным кредитам.
Замораживание кредитного рынка: Кредитные рынки были заморожены в результате снижения стоимости активов, обеспеченных ипотекой, что сделало невозможным приобретение капитала финансовыми учреждениями и привело к кризису ликвидности.

Связанный: Как токены безопасности могут предотвратить надвигающийся финансовый кризис

Каковы последствия мирового финансового кризиса

Последствия мирового финансового кризиса 2007–08 годов были далеко идущими и долгосрочными. Некоторые из наиболее значительных последствий глобального финансового кризиса для мировой экономики включают в себя:

Экономическая Глобальная рецессия, вызванная кризисом, характеризовалась резким спадом экономической активности, падением производства и ростом безработицы.
Несколько крупных финансовых учреждений обанкротились в результате банковского кризиса, что потребовало государственного вмешательства в виде помощи и рекапитализации.
Падение цен на жилье: Катализатором кризиса послужило резкое падение цен на жилье в США, вызвавшее резкое падение благосостояния домохозяйств, и волна массовых изъятий права выкупа.
Рост государственного долга: Государственный долг увеличился в результате многочисленных вмешательств правительств для поддержания своих финансовых и экономических систем.
Политические последствия: Кризис привел к снижению доверия к правительству и финансовым институтам и способствовал появлению популистских и антиглобалистских взглядов.
Реформы финансового сектора. Кризис привел к значительным изменениям в финансовой отрасли, таким как введение дополнительных правил и надзора, которые призваны снизить вероятность финансовых кризисов в будущем.

Был ли Биткойн ответом на мировой финансовый кризис 2007–08 годов?

Биткойн был частично создан как ответ на мировой финансовый кризис 2007-08 гг.. Финансовый кризис выявил недостатки сложившейся финансовой системы и риски зависимости от централизованных финансовых учреждений.

Создатель(и) Биткойна (BTC), который работал под псевдонимом Сатоши Накамото, создал цифровую валюту с намерением построить более безопасная и стабильная финансовая система которая не была уязвима для тех же опасностей, что и обычная финансовая система. Изобретение биткойна и появление криптовалют и Технологии блочейна последовавшие за этим расцениваются как отказ от существующей финансовой системы и прямой ответ к негативным последствиям мирового финансового кризиса 2008 г.

Публичная книга, которая содержит записи о каждой транзакции на сеть Биткойн упрощает отслеживание и отслеживание движения денег. Это помогает пресечь нечестное поведение, включая инсайдерскую торговлю, манипулирование рынком и другие неэтичные действия.