Что произойдет, если Верховный суд заблокирует прощение студенческой ссуды?

Если Верховный суд отменит прощение студенческих кредитов, заемщикам придется погашать долги, сталкиваясь с более серьезными финансовыми трудностями, чем до пандемии. 

Суд решает, является ли президент Джо Байден превысил свои полномочия приказав Министерству образования отменить до 20,000 XNUMX долларов долга по студенческому кредиту на каждого заемщика. Если суд вынесет решение против прощения, миллионы студентов-заемщиков могут столкнуться с финансовыми трудностями, когда закончится пауза в выплате студенческих кредитов в эпоху пандемии, показывают исследования.

Независимо от того, какая сторона выиграет, выплаты по студенческому кредиту должны возобновиться через два месяца после вынесения судом решения, и исход дела будет определять, кто и сколько будет платить.

Поражение программы будет означать, что заемщики возобновят платежи в условиях финансового положения, которое стало более жестким после начала пандемии, и многие из них, вероятно, не смогут погасить свои кредиты. 

Поражение из-за прощения усилит финансовое давление на домохозяйства

По словам эксперта по студенческим кредитам Марка Кантровица, если прощение студенческого кредита будет отклонено в суде, у администрации Байдена, вероятно, не будет хороших вариантов для предоставления дополнительных льгот заемщикам. 

Маловероятно, что Байден снова продлит платежную паузу в эпоху пандемии, поскольку чрезвычайное положение в стране, вызванное пандемией, должно закончиться в мае— сказал Кантровиц.

Платежи возобновятся в другом финансовом ландшафте, чем тот, который существовал до пандемии. Из-за высокая инфляция и более высокая стоимость заимствований для потребительских кредитов, многие заемщики сегодня находятся в худшем положении, чем до пандемии, несмотря на продолжающуюся паузу в выплатах по кредитам.

Согласно исследованию Бюро финансовой защиты потребителей, по состоянию на сентябрь 7.1% заемщиков по студенческим кредитам не выплачивали другие долги по сравнению с 6.2% до начала пандемии.

Экономисты Федерального резервного банка Нью-Йорка выразили аналогичные опасения в отчете на прошлой неделе, в котором говорится, что более молодые заемщики — те, у которых, скорее всего, есть студенческие кредиты — отстают в платежах по кредитным картам и автомобилям в последние месяцы. 

«Как только платежи по этим кредитам возобновятся в конце этого года в соответствии с текущими планами, миллионы молодых заемщиков добавят еще один ежемесячный платеж к своим долговым обязательствам, что может привести к еще большему росту этих просрочек», — заявили исследователи ФРБ Нью-Йорка. 

Безусловно, сейчас у заемщиков есть несколько преимуществ, которых не было до пандемии. В рамках своих усилий по облегчению студенческих кредитов правительство устранило все негативные последствия кредитов, которые в настоящее время не погашены, что позволило заемщикам возобновить платежи без какой-либо просроченной задолженности.

Министерство образования также заявило, что не возобновит сбор средств до тех пор, пока не пройдет год после окончания паузы. Кроме того, заемщики смогут зарегистрироваться в новой доходный план погашения который имеет условия гораздо более щедрые, чем существующие планы платежей— во многих случаях заемщики с низким доходом смогут погашать свои кредиты с нулевым ежемесячным платежом. 

Тем не менее, отрицательное решение станет ударом по 26 миллионам заемщиков, которые подали прошение о списании студенческих кредитов, думая, что их долги будут списаны. 16 миллионов из которых уже утверждены.

По иронии судьбы, Министерство образования может в конечном итоге использовать информацию, которую учащиеся предоставили в своих заявлениях о прощении, — электронные и почтовые адреса — для целей сбора средств после окончания годичного льготного периода, сказал Кантровиц. Департамент не сразу ответил на электронное письмо с вопросом, будет ли информация использоваться таким образом.

Администрация Байдена все еще может попытаться избежать этого исхода творческими методами — либо создав новый, чрезвычайно щедрый план погашения, ориентированный на доход, который фактически послужил бы формой списания кредита, либо найдя причину для продления чрезвычайного положения в стране и снова приостановить платежи. — сказал Кантровиц. 

«Они могут сказать, что пандемия все еще продолжается, или есть новый вариант, вызывающий озабоченность, или безработица начинает расти, или инфляция все еще слишком высока, или инопланетяне приземлились в Белом доме», — сказал Кантровиц. «Всегда есть оправдание».