Обновление предлагает 3.5% годовых в год, поскольку битва за депозиты накаляется

Запуск кредитной карты модернизация выпускает новый сберегательный счет с максимальной процентной ставкой в ​​​​стране, поскольку конкуренция за депозиты накаляется, как стало известно CNBC.

Первоклассная экономия финтех-фирмы аккаунт по словам генерального директора Рено Лапланша, запускается в четверг с годовой процентной доходностью 3.5%. Это выше, чем у любой учетной записи, отслеживаемой в настоящее время Банкрейт.com, — сообщил в электронном письме старший аналитик Тед Россман.

«С 3.5% мы, безусловно, лучший сберегательный счет в стране», — сказал Лапланш во время интервью.

Конкуренция за депозиты начинает накаляться после эпохи, когда банки завален наличными и не было причин повышать ставки. Ситуация начала меняться, когда Федеральная резервная система приступила к самым агрессивным действиям. кампания по повышению рейтинга в течение десятилетий, выжимая заемщиков и, наконец, вознаграждая многострадальных вкладчиков.

Год назад высокодоходные сберегательные счета имели APY. вокруг% 0.5; сейчас у многих более 2%.

Банковские аналитики внимательно следят за динамикой, поскольку более высокие затраты на финансирование влияют на то, насколько отрасль может выиграть от будущих действий ФРС. Даже крупные банки, в том числе JPMorgan Chase и Wells Fargo, недавно повысили ставки на компакт-диски, в отличие от ранее в этом году, когда выплаты собирали в основном небольшие учреждения, Morgan Stanley — сказала аналитик Бетси Грасек в записке от 30 сентября.

«Это говорит о том, что давление на ценообразование депозитов становится все более рассредоточенным по всей банковской отрасли, поскольку ставки резко повышаются», — сказал Грасек. «Мы считаем, что конкуренция цен на депозиты будет продолжать усиливаться с этого момента».

По словам опытного аналитика, одна из причин этого заключается в том, что игроки финтеха сейчас более устоялись, чем в предыдущие циклы повышения ставок, и они, как правило, платят самые высокие ставки.

По словам генерального директора, стартап Upgrade из Сан-Франциско, основанный Лапланшем в 2016 году, может позволить себе платить более высокие ставки, чем его конкуренты, благодаря своей сети из 200 небольших банков и кредитных союзов. По его словам, эти учреждения не имеют национальных платформ по сбору депозитов и, как следствие, готовы платить больше за финансирование.  

«Эти депозиты гораздо более ценны для нас и наших небольших банков-партнеров, чем для других», — сказал Лапланш. «Мы можем убедиться, что у них есть все необходимое финансирование, потому что мы можем привлекать депозиты от их имени».

По иронии судьбы, следующий по величине показатель, указанный Банкрейт.com на этой неделе предложил LendingClub на 3.12%. Лапланш стал соучредителем пионера финансовых технологий в 2006 году, прежде чем уйти десять лет спустя.

Подобно другим финтех-компаниям, таким как Chime, которые предлагают банковские услуги через приложения для смартфонов, Upgrade — это не банк; он сотрудничает с учреждениями, включая Cross River Bank, чтобы предлагать счета, поддерживаемые FDIC.

Для новой учетной записи Upgrade требуется минимальный баланс в размере 1,000 долларов США, чтобы заработать 3.5% APY. Помимо этого, у него есть несколько ограничений; количество учетных записей не ограничено, и пользователям не требуется подписываться на другие продукты Upgrade, чтобы воспользоваться тарифом, сказал Лапланш.

Другие финтех-игроки предлагают более высокие ставки на ограниченные суммы денег. Финтех фирма Текущий, например, предлагает 4% годовых, но только для экономии до 6,000 долларов.

Лапланш сказал, что ставка его продукта, вероятно, еще больше поднимется в ближайшие месяцы, поскольку ФРС пытается бороться с инфляцией, повышая базовую ставку, сказал он.

«Мы будем следить за тем, что делает ФРС», — сказал генеральный директор. «Если они продолжат повышать ставки, в следующем году может наступить момент, когда мы будем платить 4.5%».

Апгрейд, который был оценен в 6.28 млрд долларов США в раунде частного финансирования в конце прошлого года, наиболее известен своими кредитными картами, которые превращают ежемесячные остатки в кредиты в рассрочку.

Эта функция автоматизирует финансовую дисциплину для своих пользователей и в целом снижает проценты, которые они платят, по сравнению с традиционными картами. Продукт, похоже, набирает обороты; Согласно отраслевому информационному бюллетеню, Upgrade был самым быстрорастущим эмитентом карт по непогашенному балансу среди 50 крупнейших игроков. Отчет Нилсона.

По словам Лапланша, Upgrade продолжит создавать продукты, помогающие американцам ориентироваться в жизненных событиях, в том числе путем предоставления автокредитов и ипотечных кредитов. По его словам, в отличие от многих других финтех-фирм, ориентированных непосредственно на потребителя, Upgrade прибыльна и не требует дополнительного финансирования.

«Всего год назад мир был наводнен ликвидностью и депозитами, — сказал Лапланш. «Теперь вы видите, что происходит обратное, и депозиты снова становятся действительно ценными».